山西
逾期别乱还！银行、信用卡、网贷正确偿还顺序，少花冤枉钱保征信
负债逾期后，最让人崩溃的不是欠款本身，而是被催收电话牵着鼻子走：谁催得凶就先还谁，网贷一笔接一笔结清，信用卡和银行贷款却一拖再拖。最后钱没少花，征信一塌糊涂，甚至踩上法律红线。其实逾期还款有明确优先级，按顺序还，既能少亏罚息，又能守住核心权益。
第一优先级：信用卡＞银行正规贷款
这是必须优先保住的债务，没有之一。信用卡由银行发行，逾期直接记入央行征信，影响房贷、车贷、子女升学、公职就业等关键事项。更重要的是，信用卡恶意透支达到一定金额且逾期超3个月，可能涉及刑事责任，风险远高于网贷。银行的房贷、车贷、消费贷同样上征信，罚息合规且利率较低，还可申请延期或个性化分期。手里有钱，先把这部分还上，守住征信底线，避免法律风险。
第二优先级：持牌消费金融、正规上征信网贷
持牌消费金融公司、正规网贷平台均接入征信系统，逾期会留下污点。这类债务罚息比银行略高，协商空间有限，但合规性强。在结清信用卡与银行贷款后，再集中处理这类债务，避免征信多条逾期记录。
第三优先级：非持牌网贷、高炮、不合规催收债务
很多天天爆通讯录、威胁上门的网贷，多为非持牌机构，甚至利率远超法定上限，大多不上征信。这类债务不用急着还，更不必被催收威胁吓住。根据法律规定，超额利息无需偿还，遇到暴力催收可保留证据投诉举报。把资金留给前两类合规债务，才是理性选择。
很多负债人踩坑，都是因为“被情绪主导”：催收电话一响就慌，赶紧转账止损，结果顺序全错。正确的做法是先列清债务清单，标注是否上征信、利率高低、机构类型，再按优先级还款，绝不被催收节奏带偏。
同时记住三个实操原则：不碰以贷养贷，越滚债务越大；主动联系银行协商信用卡分期，争取停息挂账；保留所有催收记录，违规催收坚决维权。
逾期不是绝境，乱还款才是真坑。守住征信、按序偿还、合法协商，才能用最少的成本，一步步走出负债困境，平稳上岸。
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