骗取贷款造成银行三百余万元损失，为何终止审理？

作者/何忠民律师

【案情简介】

2013年5月30日至2015年6月10日期间，张某经营的某工贸有限公司（以下简称“某公司”）因不符合某银行的贷款条件，经李某介绍，通过某投资公司提供担保，向某银行提交虚假证明材料、购销合同等信贷资料，在某集群授信项目下，采用“以后贷偿还前贷”的方式，多次从某银行骗取贷款共计3650万元。截至案发，未归还本金余额为3,346,379.16元；债权转让后，银行实际未收回金额为3,296,379.16元。张某遂委托北京市盈科律师事务所何忠民律师担任其辩护人。

【判决结果】

一审判决：

以骗取贷款罪判处张某有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。

二审裁定：

对上诉人张某终止审理。

【律师解读】

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

一、辩护思路

律师接受委托后，经详细阅卷并听取张某陈述，向某中级人民法院提出以下主要辩护意见：

第一，骗取贷款罪不属于连续犯或继续犯，本案已超过追诉期限。张某最后一次骗取贷款的行为发生于2015年6月10日，银行此时已发放贷款，其实行行为即告终结，不因贷款是否被追回而改变犯罪形态，故不属于连续或继续犯。此外，贷款到期后张某已向银行明确表示无力偿还，银行并未催收或采取其他救济措施。本案于2021年11月28日刑事立案，根据《刑法》第八十九条“追诉期限从犯罪之日起计算；犯罪行为有连续或者继续状态的，从犯罪行为终了之日起计算”之规定，本案已过五年追诉期限。司法实践中，骗取贷款罪的追诉期限一般以行为实施终了之日起算。

第二，某公司先到期的贷款逾期后，应按到期顺序先行扣划担保公司保证金予以清偿，不应违反顺序将张某直接纳入刑事责任追究范围。

第三，银行对损失的发生存在重大过错，应相应减免张某的刑事责任。此外，张某为贷款提供的反担保财产拍卖款181.328万元，应从损失金额中予以折抵。张某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且到案后能如实供述，自愿认罪认罚，具有法定从宽处罚情节。

二、二审裁判理由

某中级人民法院审理认为，本案追诉期限为五年。根据《刑法》第八十九条第一款，追诉期限从犯罪之日起计算；犯罪行为有连续或继续状态的，从犯罪行为终了之日起计算。

骗取贷款罪属结果犯，仅实施欺骗行为并不必然构成犯罪，还必须实际造成银行或其他金融机构重大损失，故该罪追诉期限应从重大损失结果发生之日起计算。对“重大损失”的认定，并不以穷尽一切法律手段为前提。如行为人采取欺骗手段获取贷款，到期不能归还，且未提供有效担保，即可认定为造成重大损失。

本案中，张某骗取银行贷款时未提供抵押等有效担保，在贷款到期后未能偿还，重大损失后果已然发生。其最后一笔未结清贷款的到期日为2015年12月10日，至2021年11月28日公安机关立案时已超过五年追诉期限。因此，法院裁定对上诉人张某终止审理，不予追究刑事责任，于法有据。