近年来,电信网络诈骗犯罪持续高发,斩断涉诈 “资金链” 成为守护群众 “钱袋子”、维护金融安全的关键。中国人民银行聊城市分行主动作为,联合公安反诈部门与辖区银行业金融机构,构建起“警银协同、精准赋能、宣传筑基、县域创新”的多维金融系统涉诈治理体系。2025年,全市涉案银行账户数量降至1191户,较去年同期下降35.45%,涉诈“资金链”治理交出亮眼答卷,为地方经济金融高质量发展筑牢安全屏障。
警银联动,织密快速响应网
“机制先行”是反诈工作的核心抓手。以机制建设为核心,深化警银协作,搭建全天候快速反应与应急处置渠道。人民银行聊城市分行通过召开9次涉诈“资金链”精准治理分析研判座谈会,统一思想、凝聚共识;邀请省公安厅反诈专家为全辖39家银行机构业务骨干开展专题培训,提升一线人员的风险识别与处置能力。
在此基础上,各银行机构与市反诈中心建立 “节假日不打烊” 的应急响应机制,实现涉诈资金拦截 “零延迟”。无论是工作日的转账高峰,还是节假日的资金流动,只要发现可疑线索,警银双方立即启动联动流程,信息共享、联合处置,形成闭环工作模式。2025 年,通过这套高效协作机制,全市共成功拦截 52 起涉诈案件,为群众挽回经济损失 367 万元。
精准施策,筑牢风险防控墙
“当时我差点就把养老钱转到对方提供的‘安全账户’了,多亏银行工作人员及时拦下来!”东昌府区居民张保国的经历,正是聊城织密反诈防护网、守护群众钱袋子的鲜活例证。
人民银行聊城市分行坚持“防控并举、精准施策”,在严打涉诈账户的同时,格外注重保障企业和群众的正常经营生活。2025年,该行组织银行机构延伸账户风险排查触角,累计排查账户305户,精准管控可疑账户80户,拦截可疑交易18笔;严格落实保护性止付举措,为2730名群众守住财产安全,止付资金总额达2.72亿元。全年为 2485 户企业和个人账户解除管控、恢复正常使用,最大程度减少对生产生活的影响。得益于精细化的管理,2025 年辖区未发生一起因账户管控引发的负面舆情
广泛宣传,构建全民反诈格局
“以前总觉得诈骗离自己很远,听完讲解才知道手段这么隐蔽!以后转账前我一定多留个心眼,还得把这些知识告诉家里老人。”参加完反诈宣传活动后,开发区企业职工李向华的话道出了不少市民的心声。
为从源头遏制诈骗,人民银行聊城市分行凝聚金融系统合力,从39家银行机构精选116名骨干,组建“聊城市金融系统反诈宣传队”,以“进校园、进社区、进单位、进场所”的“四进”行动为主线,开展精准宣传。针对学生群体,侧重讲解 “校园贷”“游戏装备诈骗”;面向老年人,重点剖析 “养老投资”“冒充子女借钱” 等骗局。通过案例讲解、知识问答等通俗易懂的形式,将反诈知识送到群众身边。2025 年,累计开展宣传活动1902次,其中进校园72次、进社区580次、进单位210次、进场所1150次,覆盖群众超2万人,让 “转账前多核实、遇可疑快报警” 的意识深入人心。
机制创新,破解县域治理难题
“以前村里有人遇到疑似诈骗,不知道该找谁咨询,现在有了反诈协作联络点,县里银行和公安的人能及时上门解答,心里踏实多了!” 莘县古云镇村民王连军对县域反诈新模式赞不绝口。
针对县域反诈资源分散、响应滞后等痛点,人民银行聊城市分行创新提出“人行指导监督、公安协调配合、联络点组织落实”治理思路,依托工商银行莘县支行设立县域反诈金融协作联络点,联络点成立后,县域公安、银行在这里互通可疑线索,联合排查重点账户400余户,快速处置可疑线索37条,开展县域宣传24次,把反诈防线建到群众家门口。实现县域可疑线索互通、账户风险联控、反诈宣传深入目标,有效提升了涉诈风险处置时效性。
“反诈工作没有休止符,群众的‘钱袋子’安全是我们的头等大事。”人民银行聊城市分行党委委员、副行长郑晓敬表示:“下一步,我们将持续深化反诈金融治理体系建设,在强化警银联动、科技赋能和宣传覆盖上再加力,不断提升涉诈‘资金链’治理精准度与效能,为守护百姓幸福生活、护航地方经济发展贡献更多金融力量。”
(郭路沛)
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