蚌埠分行依托资金流平台创新信贷服务破解小微企业融资困局

在蚌埠市产业园区内，安徽某塑料有限公司的生产车间正一片繁忙。作为专注高精度注塑零部件制造的国家级高新技术企业，这家手握知名家电品牌大额订单的“专精特新”企业，曾一度因流动资金短缺陷入“有订单、无资金”的窘境。而工商银行蚌埠分行量身定制的“新一代经营快贷+担保”组合融资方案，如同一场“及时雨”，以350万元精准信贷支持，让企业得以顺利推进生产扩能与技术升级，生动诠释了商业银行如何以产品创新破解民营小微企业融资难题。

这家塑料公司的困境颇具代表性。大额订单带来的不仅是发展机遇，更有紧迫的前期投入需求——特种工程塑料原料采购与模具升级亟需巨额资金，而企业缺乏房产、土地等传统抵押物，即便经营稳健、市场口碑良好，在传统信贷审批模式下仍屡屡碰壁。“订单不等人，资金跟不上，眼看就要错失发展良机。”公司负责人回忆起当时的困境仍感慨不已。

转机出现在蚌埠分行“普惠金融进园区”活动的深入推进中。客户经理在走访中敏锐捕捉到企业的融资痛点，并未局限于传统信贷思维，而是立足企业“有技术、有市场、有稳定现金流”的核心优势，迅速锁定“新一代经营快贷”这一创新产品，并结合担保增信模式，为企业搭建起个性化融资桥梁。

新一代经营快贷的核心优势，在于打破了对固定资产抵押的依赖，转而深挖企业‘动态资产’的信用价值。针对该企业的情况，银行团队以人行资金流平台为核心数据支撑，引导企业授权查询其全维度经营数据——涵盖工行及跨行结算流水、纳税记录、水电费缴纳等关键信息，通过大数据分析精准勾勒出企业真实经营状况与稳定现金流画像。这些连续、客观的资金流数据，成为企业的“数据信用凭证”，不仅有效弥补了抵押物不足的短板，更为“新一代经营快贷”的额度核定提供了核心依据。

基于对企业数据信用的充分认可，蚌埠分行进一步优化融资方案，采用“新一代经营快贷+担保”的组合模式。这种“信用+担保”的定制化设计，既充分发挥了“新一代经营快贷”高效、灵活的优势，又通过政府性担保的介入分散了信贷风险，最终实现350万元贷款快速落地，精准匹配了企业原料采购与设备升级的资金需求。

“从提交申请到资金到账，全程高效顺畅，工行的定制化服务真正解决了我们的燃眉之急。”企业负责人对这笔“及时贷”赞不绝口。如今，借助这笔资金，该公司已顺利完成原料采购与模具升级，大额订单正稳步推进，生产经营呈现蓬勃生机。

此次成功合作，不仅为安徽某塑料有限公司破解了融资难题，更打造了可复制、可推广的民营中小企业融资服务样板。作为金融科技与普惠金融深度融合的实践成果，蚌埠分行的“新一代经营快贷+担保”模式，既依托人行资金流平台实现了信用评估的精准化，又通过产品组合创新满足了企业个性化融资需求，生动展现了国有商业银行在服务实体经济中的责任与担当。未来，蚌埠分行将持续深化金融产品创新与服务升级，让更多“专精特新”企业借助定制化金融服务轻装上阵，为区域经济高质量发展注入源源不断的金融动能。(普惠金融事业部)