老张手机弹窗那晚，红包发不出去，银行说他账户“睡着了”

大年三十晚上八点多，老张正给老家爸妈发888元红包，手机“叮”一声跳出提示说交易受限，需要完善身份信息，他点开一看，不是网络问题，也不是输错密码，是系统真的把他卡住了，这背后没有阴谋，也没有人故意整他，从2月1日开始，银行和支付平台按照监管要求，集中清理一批沉睡户，那些很久没动、信息不全、资料过期的账户都算在内，老张的身份证照片还是2019年拍的，手机号三年前换过一次没更新，绑定的银行卡是他老婆名下的，这些在系统看来都属于风险信号。

你或许觉得发不了红包只是小事，其实不是这样，账户被限制后引发一连串麻烦，他的工资卡属于二类户，每天转出金额最多五千块，年终奖六万元刚到账，他想转账给中介支付首付，系统直接拒绝操作，孩子半夜发烧，他在急诊窗口排队缴费，拿出手机扫描二维码，连续三次付款都失败，后台提示非本人操作，更麻烦的是，解封账户必须他本人带着身份证户口本和入网证明去银行柜台办理，可是大年初一到初三所有银行网点都不开门，他卡里存着十万块钱，却像锁进别人拿着的保险柜里一样取不出来。

最容易踩坑的三个地方，很多人没意识到，第一是人和卡对不上号，微信实名是你自己，绑的银行卡却是配偶的，系统直接判断为异常交易，夫妻共用一张卡很常见，但按照新规定，得各自开自己的账户，第二是人脸变化大系统认不出来，比如五年前身份证上还是短发不戴眼镜，现在人瘦了做了双眼皮头发也白了一半，AI只比图片不管你是不是同一个人，第三是名字里有生僻字最麻烦，像“䶮”“堃”这种字，有些银行系统字库里根本没有，转账时提示字符错误，不是用户操作有问题，而是技术还没跟上。

还有人觉得手机里的“钱包”就是银行卡，其实差别挺大，一类卡是真正的主账户，能存钱取钱没有限额，但必须本人到银行柜台当面办理，二类卡就像电子零钱袋，工资可以打进去，想转出大额款项时系统就会限制，老张用了三年二类卡当工资卡，年底想取钱买房才发现，钱只能进不能出，这不是银行小气，是监管规定，为了防止有人用别人账户洗钱，所以层层设防。

你的数字身份，早就不光是身份证上的那串号码了，2018年填的住址、2020年用的旧手机型号、2023年某次人脸识别没通过的记录，都在后台存着，系统不会提醒你去更新信息，它只是悄悄记下：长期没有操作、信息过时，就算作可能联系不上你，一旦被标记成这种状态，再想恢复正常，就得去银行跑一趟，还得带上各种证明材料，这不是平台故意针对你，而是你在数字世界里的“信用档案”，正在慢慢变灰。

老张一直忙到正月初四才领到新卡，他站在银行门口时，看见一位老太太手里捏着存折问大堂经理：“我这些钱还能取出来吗”，经理回答她身份证上的照片是2010年拍的，系统无法识别，老太太愣了一下，把存折塞回布包转身离开，旁边有个年轻人低声说她的儿子去年出车祸去世了，这张卡是她能找到的关于遗产的唯一线索，大厅里没有人接话，空调吹得很足，却忽然安静得让人发冷。