信号山：平安养老险“抠字眼”拒赔癌症 岂能让逐利逻辑挑战法律约束

来源： 信网 责编：李源菁 2026-01-30 13:49:40

一场切除左肾的大手术，一段难熬的术后化疗，本应是保险承诺兑现、雪中送炭的时刻，投保人张女士等来的却是平安养老险的拒赔通知。拒赔理由是其所患疾病属于非浸润性癌，不在保险条款约定的“恶性肿瘤——重度”范围之内。（详见《投保人患癌平安养老险拒赔 法院认为700字免责声明仅停留2秒不合常理》）这起纠纷暴露出平安养老险“投保潦草、理赔严苛”的问题，更反映出其逐利逻辑凌驾于法律约束之上，并漠视投保人权益。

了解张女士的投保过程和理赔经历后，不难发现平安养老险在这一过程中存在双重钻空子操作。投保环节，包含近700字核心免责条款的页面仅停留2秒便强制跳转，既无醒目的风险提示，也无工作人员对专业条款的通俗解读，别说普通员工，就连投保单位都对“非浸润性癌免责”这类关键内容一无所知。可到了理赔环节，画风陡变，保险公司开始“抠字眼”，搬出世界卫生组织的肿瘤分类标准，对从未向投保人充分告知的条款字斟句酌，用专业医学知识对抗大众对“癌症即重疾”的朴素认知。一松一紧的鲜明反差，是对投保人权益的漠视，更是对法律义务的敷衍。

必须指出，能够精准设计出“2秒跳转”的投保流程，恰恰证明了保险公司完全具备在技术上保障消费者知情权的能力——设置强制阅读时间、增加语音播报、要求关键条款手动确认等，皆非难事。之所以弃而不用，核心原因就是逐利思维占了上风：投保时追求规模和效率，恨不得“一键完成”；理赔时想着压缩成本，能拒则拒。

这一系列操作可以说是对法律的轻视，甚至在挑战司法约束力。《中华人民共和国保险法》早已明确规定，保险人对免责条款必须作出足以引起投保人注意的提示并明确说明，否则条款无效；最高法的相关司法解释也强调，仅靠勾选、弹窗等形式化方式，不能认定履行了告知义务。平安养老险作为专业保险机构，不可能不清楚这些法律红线，却仍企图用“2秒跳转”“格式声明勾选”这类隐蔽小动作蒙混过关，能蒙住一个算一个。这本质上是在试探法律底线，是一种将经营风险转嫁给投保人、并寄望于多数人放弃理赔的侥幸心理。

值得庆幸的是，法院的判决为这场力量悬殊的博弈划定了清晰的界限，也给无数遭遇类似困境的投保人注入了维权信心。法院明确认定，2秒的阅读时间不符合常理，平安养老险未履行提示和明确说明义务，相关免责条款无效；同时依据“不利解释原则”，考虑到张女士的病情符合普通人对重疾的认知，判定属于保险责任范围。

但这份正义的到来，也给社会带来了思考。当正常理赔需要靠打官司才能实现，不仅消耗司法资源，更会破坏公众对保险行业的信任，影响社会稳定。平安养老险在这起案件中的败诉再次提醒整个行业：保险行业盈利不能以牺牲投保人权益为代价。对保险公司而言，该放下侥幸心理，把技术能力用在保障投保人知情权上，把对免赔条款的精算能力转化为投保前告知的充分。

人们买保险，买的是对未来的安心，是危难时刻的依靠，这份信任的根基，是保险公司的诚信与担当。对于投保人来说，保险的价值不在于条款多精细，而在于承诺多可靠。只有当保险公司的诚信能匹配上投保人的信任，当责任担当能压住逐利冲动，这份对未来的保障，才值得人们托付。

信网评论员 赵晓珊

[来源：信网 编辑：李源菁]