和谐健康以案说险：警惕“代理退保”陷阱，守好您的钱袋子

背景介绍：

在金融消费日益普及的今天，保险已成为许多家庭规划未来、抵御风险的重要工具。然而，一些不法分子却利用消费者对保险条款不了解、急于解决经济困难或盲目追求“全额退保”的心理，精心布下“代理退保”黑产陷阱。这些所谓的“代理维权”组织，实则是以牟利为目的的诈骗团伙，不仅骗取高额手续费，更可能泄露个人信息，甚至诱导消费者陷入更深的债务危机。

诈骗过程：

王先生因经营的小型制造企业遭遇订单下滑，现金流紧张，萌生了退掉以前在某银行购买的终身险以缓解压力的想法，由于该保险缴费期未满，提前退保会有损失，因此他先在网上咨询想先了解相关信息，此时一个自称“专业保险维权顾问”的李某主动联系他，承诺“无论什么保单，都能100%全额退保，不成功不收费”。

王先生心动之下，与李某取得联系。李某热情地为他“分析”保单缺陷，声称该产品“收益低、条款坑人”，并打包票说他们有“内部关系”和“特殊流程”，能帮王先生拿回全部保费。在李某的诱导下，王先生签署了电子版《委托代理协议》，并提供了身份证、保单原件、银行卡、手机号码等敏感信息，还支付了一部分“前期服务费”。

随后，李某以“配合投诉”为由，指导王先生拒绝接听保险公司回访电话，并伪造“被误导销售”的录音和文字材料，向监管部门恶意投诉。然而，保险公司经调取原始双录视频、销售凭证等材料核实，确认销售过程合规，不存在误导行为，遂驳回了全额退保申请。

眼看骗局败露，李某并未放弃勒索。他转而威胁王先生，称“既然签了协议，就得按约定支付剩余代理费”，并扬言若不付款，就将王先生的身份证和银行卡信息出售给网贷平台，甚至上门骚扰其家人。王先生不堪其扰，最终被迫又支付了一笔“封口费”，不仅退保未成，还损失了数千元，个人信息也处于严重泄露风险中。

防范提示：

面对“代理退保”黑产陷阱，广大消费者务必提高警惕，做到“三要三不要”：

1、要通过官方渠道维权，不要轻信网络广告：如对保单有疑问或需退保，应直接拨打保险公司官方客服电话或前往营业网点咨询。切勿轻信社交媒体、短视频平台上的“代理退保”“全额退款”等夸张宣传，这些往往是诈骗的开端。

2、要保护个人信息安全，不要随意授权他人：身份证、保单、银行卡、密码、验证码等信息极为敏感，绝不可轻易交给陌生人。任何涉及账户操作、资金变动的行为，都应由本人亲自完成，切勿委托他人代为操作，更不要签署空白委托协议。

3、要理性评估退保后果，不要盲目跟风：退保意味着保障中断，且可能面临较大经济损失（仅退还现金价值）。在决定退保前，应充分了解保单条款、退保损失及后续保障缺失的风险，结合自身经济状况审慎决策。

请您谨记：守护保单权益，关键在于提高警惕、相信正规渠道、拒绝侥幸心理。唯有如此，才能在纷繁复杂的金融环境中，守住自己的“钱袋子”，让保险真正发挥风险屏障的作用。

（和谐健康常州中支）