健康险的下一站：支付方与服务方深度协同

冬日的北京，寒意渐浓。近日于北大国际医院内举行的开放日活动，却涌动着关乎生命与希望的暖流。在北京与深圳两地同步举行的这场活动中，两个普通人惊心动魄却又充满温度的生命故事引人关注。一位企业高管在常规体检中被"截停"了即将爆发的心梗，一位23岁的青年在历经29次手术后重获"新生"。

他们的经历，如同两把钥匙，意外而精准地开启了观察中国平安"综合金融+医疗养老"战略核心业务成员北大医疗的一扇窗。面对医疗服务领域长期存在的"重医不重防、检出无人问、院后无人管"的痛点，北大医疗集团所构建的"健—医—康"全周期服务闭环，正在尝试给出自己的答案。

生命"哨站"：北大国际医院的"防"与"断"

"护士长过来跟他说，你不要紧张，120马上到了。"在开放日活动中，一位年轻的家属站上台，他代替无法到场的舅舅，讲述了一个关于"一次体检截停一场心梗"的故事。

故事的主角是一位常年奔波在外的企业高管，像许多忙碌的都市人一样，他将公司的体检福利一拖再拖。直到去年，因胸部持续隐痛一周，他才在北京出差间隙走进了体检中心。命运的转折，发生在最常规的超声检查室。当图像显现在屏幕上的那一刻，经验丰富的医院主任神色骤然严肃，当即中止检查，果断判断："看你这个图像，心脑血管好像有问题。"

一瞬间，体检中心切换为抢救前线。

氧气面罩、急救药物、心电图监护迅速到位，120急救电话同步拨出。从体检中心的超声探头发现端倪，到救护车呼啸着将其送至最近的阜外医院，并在心脏主要血管堵塞超过90%的危急情况下成功植入支架，全程未超过一小时。"他后来跟我说，特别后怕。如果再拖俩月，可能就见不着了。"

家属的感慨，道出了这场高效救援的真正价值——"什么叫专业？医院主任一眼就能看出来……他马上可以把我舅舅按在那里说‘你不要走了’。这种判断，以及果断地提出建议，源于日常千锤百炼的‘肌肉记忆’，更源于将体检者真正视为需要守护的‘人’，而非流水线上的一个项目。"

北京大学国际医院位于北京市昌平区中关村生命科学园的北京大学医疗城内。数据显示，2025年北大医疗门急诊人次突破320万，住院量同比增长13%。"凭借‘健—医—康’全周期服务的创新实践，2025年，门诊患者满意度、住院患者满意度双双创下历史最佳纪录。"
北大医疗集团及平安健康险党委书记、董事长朱友刚在开放日活动中介绍。

对于这份成绩单背后的逻辑，朱友刚在接受北京商报记者采访时勾勒出了数字化赋能的路径图：在健康管理端，实现体检报告的智能化解读与后续管理方案规划；在医疗端，建立云门诊系统避免排队，推行预住院体系减少奔波；在康复端，将常见项目智能化，形成"功能康复"教学体系。

他的愿景是走向全院智慧化管理、专家智慧化赋能，并发展智能化医疗服务机器人。"这是我们的探索方向。"朱友刚表示。这一切的努力，都指向一个核心：让医疗服务前置，在风险的萌芽处构筑起第一道坚固防线。

重拾"新生"：北大康复医院的"守"与"望"

如果说北京大学国际医院的故事是关于生命的"悬崖勒马"，那么开放日上第二位分享者——23岁的静雷的故事，则是关于收获"新生"的过程。

23岁的静雷站在台上，身形挺拔，笑容明亮。当他说出"明天我就要出院了"时，台下响起欣慰的掌声。难以想象，这位即将计划自驾去三亚、探索广阔天地的青年，三年前曾与死神擦肩，其间历经29次手术，一度被判定可能永远无法站起。

据了解，静雷的妈妈寻遍北京多家康复机构，得到的回应多是"不乐观"甚至"没有必要"。转折发生在北大医疗康复医院。骨科唐主任仔细看完厚如砖块的病历，拍了拍这位心力交瘁的母亲的肩膀，说："孩子受苦了。"那一刻，母亲泪如雨下。"我感觉到，医生是坚定地和我们站在一起的。"

这份"站在一起"的承诺，背后是一家拥有十年积淀的专业康复机构的力量。作为以重症康复、神经损伤康复、骨科康复为特色的三级专科医院，同时也是北京市首家CARF国际认证康复机构，北大医疗康复医院是北大医疗"医""康"业务线衔接的关键枢纽。2026年该院建院已满十周年。

"北大医疗康复医院是北大医疗三大业务线之一，涵盖综合医疗、康复照护与家庭健康，是承担居家康复及康复业务线发展的重要载体。"朱友刚对北京商报记者表示。

"建设多少床位并非关键，"朱友刚强调，"核心是搭建一个真正符合患者需求、基于专业医疗的能力体系。"他认为，康复的未来在于构建从手术期、住院康复到回归家庭的全流程贯通服务，并针对出院后的长期需求，建立差异化的居家服务与远程指导能力。

当前，这一康复医疗网络已从华北扩展至华南。2025年11月1日，深圳北医康复医院在宝安区正式开业，这家三级康复专科医院核定床位逾300张，总建筑面积近3万平方米。

深圳北医康复医院院长左希洋在开放日活动上介绍，一方面，按国际标准计算，深圳需6万张康复床位，但现有不足5000张，缺口达到5.5万张。另一方面，深圳作为年轻化城市，平均年龄32.5岁、运动参与率近50%，康复需求从术后恢复转向运动损伤、慢病管理等"生活质量导向"，与北大医疗定位高度契合。

据了解，这家医院不仅致力于填补床位缺口，更旨在成为连接保险、医疗、养老的关键节点，打造一个"家门口"的高品质智慧化康复平台。南北呼应间，一个更立体、更可及的康复医疗服务网正在形成。

医险协同的未来：从"支付"到"伙伴"的范式重构

近年来，推动医保、商保、医疗三方协同的国家政策日益明晰。《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》等文件，明确鼓励健康保险与医疗、医药深度融合，探索按疗效付费等多元化支付方式。

在良好的政策东风下，行业正在发生深刻变革：保险的价值正从单纯的经济补偿，演进为整合健康生态的核心力量。

当保险真正融入医疗过程时，它的价值已超越经济补偿，成为健康生态的重要整合者。这种转变不仅为客户提供了更全面的健康保障，也为保险行业开辟了新的发展空间。中国平安的实践数据提供了有力佐证。

从中国平安的医疗养老生态圈构建范式来看，正在重新定义保险与医疗的关系。截至2025年9月末，在中国平安近2.5亿个人客户中，有近63%同时享有医疗养老生态圈提供的服务权益。更具说服力的是，这些客户覆盖了寿险新业务价值的近70%。

这一数据表明，专业医疗资源正成为驱动中国平安核心业务增长的重要引擎。与传统保险模式相比，医险协同创造了多重价值：对客户而言，获得了超越经济补偿的健康管理服务；对保险公司而言，实现了从被动赔付到主动风险管理的转变。

"保险与医疗的协同，并非简单的平衡问题，而是二者从不同角度为客户提供协同互补的产品与服务体系的课题。"朱友刚如此阐释两者的关系。在他看来，保险的核心作用是提供风险保障，而未来其范畴应从住院、门诊向居家康复和健康管理延伸，帮助客户通过管理避免住院。医疗端则需要变被动为主动，提前评估、干预高危人群，并将康复环节前置。"若有财务保障需求，由保险公司赔付。两者由此协同。"

这本质上是一种基于"健康"共同目标的范式重构。朱友刚指出，未来的保险产品设计将紧密围绕健康展开，融合服务与管理；而创新的关键在于"医疗需懂保险，保险需懂医疗"。

从体检中心里那声果断的"你不要走了"，到康复医院中那句温暖的"孩子受苦了"，再到精算模型里那组印证增长的数据，中国平安的"医险协同"进击之路，显然已然超越了商业模式的探索，它更关乎对生命全周期的尊重与守护。当保险与医疗真正握手，支付的终点便不再是账单，而是更长、更健康、更有质量的人生旅程。

北京商报记者胡永新