轻量架构、精准赋能——鼎诚人寿探索中小险企AI转型新范式

在人工智能浪潮席卷金融行业的当下，高投入、长周期、重资产的转型模式令许多中小险企望而却步。鼎诚人寿独辟蹊径，以“轻量架构、精准适配、业务导向”为核心，仅投入极小成本便在8个月内完成了从AI技术基座搭建到多场景智能体落地，走出一条可复制、高效率的中小险企数智化转型路径，为行业提供了宝贵范本。

一、破局之道：轻量级AI架构的务实选择

面对算力成本高、技术门槛高、人才储备不足等现实挑战，鼎诚人寿没有盲目追求“大模型、大投入”，而是立足自身资源禀赋，选择了一条务实高效的AI落地路径。公司采用“开源整合+私有化部署+快速迭代”的策略，构建了混合AI云架构：在算力层，灵活整合自有服务器、私有云与公有云资源，以弹性方式控制成本；在模型层，兼容商用大模型、开源模型及垂直领域模型，通过统一管理平台实现灵活调度。

技术负责人介绍：“我们采用Ollama、Xinference等开源工具链进行模型部署与管理，显著降低了技术门槛与授权成本。同时，我们对开源框架进行二次开发，补齐用户权限、系统集成等能力，确保AI平台与企业现有架构无缝对接。”这种轻量化、模块化的建设思路，使鼎诚人寿在有限预算内快速建立起自主可控的AI能力基座。

二、组织创新：跨部门攻坚小组驱动敏捷落地

技术突破离不开组织模式的同步创新。鼎诚人寿打破传统部门壁垒，组建跨IT、业务、产品、运营的“AI攻坚小组”。小组以业务价值为导向，采用敏捷开发模式，聚焦“AI技术验证-场景设计-试点推广”全流程。从2025年3月启动私有化部署，到8月建成企业级知识库，再到10月多款智能体上线，攻坚小组以高效执行力创造了“鼎诚速度”。

小组成员涵盖技术研发、业务专家与用户体验设计师，确保AI应用紧扣实际需求。每周的协同会议围绕场景痛点、技术方案、用户体验展开深入讨论，快速迭代产品功能。这种“技术业务一体化”的组织模式，成为AI成功落地的关键保障。

三、场景深耕：四大智能体矩阵重塑保险运营

鼎诚人寿的AI应用始终以“提升效率、优化体验”为标尺，围绕核心业务场景构建了办公、业务、服务、数据四大智能体矩阵：

1.办公智能体“AI小鼎”：集成企业知识库与AI工具，支持PC端与APP端协同。员工可通过自然语音指令快速查询制度、生成文档、处理流程，将事务性工作时间平均缩短40%。

2.垂直业务智能体：针对财务、HR、运营等岗位打造专属助手。例如，财务助手可精准解读差旅报销政策；HR助手实时解答考勤假期疑问；运营助手为核保、理赔等环节提供制度依据与操作指引。

3.客服服务智能体：智能客服机器人实现7×24小时在线应答，将常见咨询响应时间压缩至秒级；客服数字人通过多媒体交互提升服务亲和力；智能质检系统自动监控服务合规性与质量。

4.数据智能体“智能问数”：用户以自然语言提问，系统自动完成数据查询、分析与可视化，生成业务洞察报告。这使业务人员无需技术背景即可开展数据自助分析，推动公司决策从经验驱动转向数据驱动。

四、价值闭环：低成本投入带来高效益回报

与行业动辄千万级的AI投入相比，鼎诚人寿以极小成本实现了业务链路的AI覆盖。公司测算显示，AI应用已显著提升运营效率：客服机器人处理了65%的常见咨询，释放人力专注于复杂服务；智能问数将数据获取时间从数天缩短至分钟；垂直助手减少了大量制度查询与重复解释工作。

更重要的是，AI赋能带来了隐性价值提升：员工满意度因工具增效而提高；客户体验因响应提速而优化；风险管理因数据穿透而强化。公司初步形成了“技术落地-业务提效-价值反馈-持续投入”的正向循环，为高质量发展注入数智动能。

五、行业启示：中小险企的AI转型可行路径

鼎诚人寿的实践表明，中小险企无需在AI浪潮中缺席。其成功经验可总结为三点：

战略上务实：摒弃“一步到位”思维，采取小步快跑、场景优先的策略；

技术上整合：善用开源生态与混合云架构，以较低成本获取先进能力；

组织上融合：打破部门墙，组建跨职能团队，确保技术对准业务痛点。

公司CTO表示：“AI不是大公司的专利。只要找准场景、用对方法、建好机制，中小险企同样可以享受技术红利。”未来，鼎诚人寿将继续深化AI与业务融合，探索核保智能决策、理赔自动理算、个性化产品推荐等前沿应用，以持续创新夯实竞争壁垒。

鼎诚人寿的探索为行业发出了清晰信号：在数字化转型浪潮中，规模不再是决定因素，敏捷性、务实性与创新力才是突围关键。这条“轻量赋能、场景深耕”的路径，或将成为中小金融机构数智化转型的主流选择。