中国移动开辟“第二战场”？线上线下开售多款健康险 主打无限制与性价比

中国移动开始卖保险了？

1月22日，新京报贝壳财经记者走访三里屯附近的两家中国移动营业厅发现，除了熟悉的手机和套餐广告，门店悄然多了宠物宝（优享版）、移动门诊宝等保险产品广告，主要覆盖宠物医疗、门诊补充医疗等责任。

在线上，中国移动App也设置了保障服务专区，可进入爱家宝保障服务、移小保保险商城等保障服务。

在通信主业之外，中国移动正试图将它海量的用户引流至保险业务。

业内人士认为，通讯央企入局保险赛道，是在主业增长承压背景下，战略转型需求与既有资源变现意愿相互叠加的结果。相较传统保险机构，通讯运营商的差异化优势体现在用户、渠道、技术与数据赋能潜力及场景协同空间等方面。

这场跨界，是通信巨头在行业增长见顶之际，试图将海量用户、线下渠道与数据资源转化为“第二增长曲线”的战略落子。然而，保险赛道早已强手环伺，运营商能否真正打通“通信+保障”的生态闭环，仍充满未知。

线上线下均已铺开销售 旗下控股保险经纪公司

1月22日，贝壳财经记者走访发现，中国移动营业厅的线下门店出现了宠物宝（优享版）、移动门诊宝等产品的宣传广告。据营业厅工作人员介绍，这些产品为近期新上线。

1月22日，记者走访北京的中国移动营业厅发现，线下已有保险广告。

其中，宠物宝（优享版）提供每年2000元额度的医疗保障，5万元额度防诈保障服务，限时年费低至30元。

移动门诊宝系列产品则主要覆盖门诊补充医疗责任，包括门诊宝医付通月包、门诊宝医付通年包、门诊宝医无忧年包、门诊宝暖心陪年包、门诊宝全能护年包等多款产品。

以医付通为例，连续包月，每个月资费为9.9元，涵盖门诊医疗保障（一般疾病50%赔付、特定疾病80%赔付，年累计限额1000元）、互联网购药报销（80%赔付，年累计限额2000元）、防诈保障服务基础版（最高5万元资金损失补偿）以及高频防骚扰、短信免打扰等服务。

医付通年包定价99元/年，除了包含以上全部服务外，每月额外赠送1GB通用流量。

其余年包产品除了享受医付通年包全部服务外，还叠加了绿通挂号保障、综合意外保障、4小时专人陪诊服务以及每月赠送2-3GB不等的通用流量等，年费在169元/年-239元/年不等。

根据门店提供的用户手册，移动门诊宝系列产品无年龄限制与观察期，投保后立即生效，亦不限制是否参保基本医保，还可以覆盖高风险人群和既往症人群。更关键的是，产品为固定费率，这对年龄较大的人群而言性价比较高。

相比之下，当前市场上的门诊医疗险，普遍是被保险人年龄越大，保费越贵。以一位61岁的女性为例，其投保市面上的门诊险，年保费为1099元，保额5000元，而“门诊宝医付通年包”保费仅为99元，保额1000元，前者价格约为后者的10倍。

除了线下渠道，“中移保险经纪”微信公众号的保险商城中已经上线了“移小保·和医保重大疾病保险”和“移小保·康乐保医疗保险”两款产品，均为招商仁和人寿承保。

在中国移动App上的移小保保险商城页面，也有来自招商仁和人寿、平安健康保险及平安产险旗下产品。覆盖医疗险、防癌险、家财险、意外险等多类型产品。

公开资料显示，中移保险经纪成立于2001年，是中国境内最早的保险经纪人之一。中国移动旗下全资子公司中移动金融科技有限公司持有其50%的股份，招商仁和人寿、招商海达保险经纪有限公司则分别持股40%、10%。

值得一提的是，中国移动同时还持有招商仁和人寿20%的股权。这表明，中国移动在保险领域早已布局。

主业增长承压 保险成为运营商探索新增长曲线重要方向

作为移动通讯巨头，中国移动为何要卖保险？

北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生对贝壳财经记者表示，本质上看，通讯央企入局保险赛道，是在主业增长承压之下，战略转型需求与既有资源变现能力相互叠加的结果。

“一方面，随着5G建设逐步进入回报期，通信行业普遍面临用户规模趋于饱和、资费竞争加剧等现实挑战，传统主业的边际增长空间明显收窄。在此背景下，保险作为规模较大、需求刚性、现金流长期稳定的行业，成为了运营商探索‘第二增长曲线’的重要方向。”朱俊生表示，另一方面，运营商积累了海量实名用户，也拥有成熟的渠道网络与丰富的数据资源，保险业务提供了一种将既有资源升级为“价值经营”的可行路径。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军则对贝壳财经记者表示，中国移动线下卖保险是大势所趋，是对现有资源的有效开发、合理利用。中国移动用亿级用户的电信业务场景，撬动保险产品销售，无需新设营业网点，保险产品捆绑通信权益。“未来潜力较大，可视为电信运营商转型，打造第二增长曲线的重要尝试。”

贝壳财经记者观察发现，移动门诊宝系列产品设计得较为普惠，对年龄、既往症人群等投保均不作限制。同时，移动门诊宝系列产品还包括高频防骚扰、短信免打扰以及1-3GB不等的通用流量服务，这也是其他保险产品组合所不具备的。

朱俊生认为，相较传统保险机构，通讯运营商的差异化优势主要体现在三方面：首先，用户与渠道优势明显。三大运营商均拥有数亿级用户基础，线下营业厅覆盖至县乡层级，具备规模化、低边际成本的分发能力；其次，有技术与数据赋能潜力。运营商在精准定价、智能核保、反欺诈风控等环节具备优势；最后，场景协同空间广阔。保险可嵌入通信服务、家庭宽带、智能终端、数字资产安全等场景。

不过，通讯运营商经营保险业务也并非坦途。2025年初，中国电信旗下中通阳光保险经纪100%的股权被挂牌转让。更早前的2024年11月，中国电信旗下翼支付也公开挂牌转让甜橙保险代理100%的股权。

面对白热化的市场竞争，如何更好发挥通讯运营商的优势，蹚出一条新路，也考验着各家公司的经营策略与资源投入。

“在经济下行阶段，各行各业绑定保险是一股潮流，但未必每一家都要学中国移动，即便是其它移动通讯公司也各有各的战略，盲目跟风并不可取。” 王国军表示。

新京报贝壳财经记者 潘亦纯 编辑 陈莉 校对 穆祥桐