柏瑞敏：家办从业者要坚守四大本质

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2026年01月17日，由财策智库发起主办、《财富管理》协办、上海交通大学上海高级金融学院独家学术支持的“第十届亚太财富论坛暨2025年度国际私人&家族财富管理行业颁奖盛典”，于上海隆重召开。

本次论坛中，我有幸获得“2025年度灯塔导师”，并出席灯塔导师闭门分享会。会中，我为获得本次大会评选的家族办公室TOP50获奖者们分享了《家族办公室从业者需具备的四大核心坚守》。现将相关观点整理成文，作为新年年度观点，供更多家族办公室从业伙伴加以参考借鉴，并欢迎交流指正。

作者简介：柏瑞敏——原招行总行家族办公室负责人，现传家智库&世家联合家族办公室创始人，多家金融及非金融机构特聘家族办公室行业专家，第十届亚太财富论坛“2025年度灯塔导师”，长期专注民营企业家和高净值客群“家企财富保护、管理与传承发展整体解决方案“。

守正笃行 方得致远——家族办公室从业者的四大本质坚守

在中国式代际传承浪潮与家族需求日益升级的双重驱动下，家族办公室行业正迎来发展黄金期。与此同时，于2013年元年起步的中国家族办公室行业，依然处于初期发展阶段，同质化竞争、专业能力脱节、服务逻辑偏差等行业痛点，正日益凸显。

“买方定位、长期主义、专业深耕、全案思维”，这四大坚守将成为家办从业者需具备的立身之本，更是破解行业困局、实现家族物质与精神双重财富得以世代传承的核心密码。唯有守正此道，方能笃行致远。

坚守买方定位，是家办从业者的核心基因，更是护航家族传承的基石。

区别于传统卖方机构以产品销售为导向的盈利模式，真正的家族办公室从诞生之初，就应站在家族委托人的立场，与金融产品、投资机构等产品与服务提供方保持独立，其收入模式与销售佣金切割，甚至通过自有资金与家族共投的方式，实现深度利益绑定。

这种纯粹的买方视角，让家办从业者得以摆脱利益冲突，成为家族值得托付信任的利益代表，以客观中立的视角筛选投资标的、服务产品与服务机构，为家族守住专业与成本的底线。

在信息不对称的供应市场中，买方定位赋予家办从业者的，不仅是专业服务的底气，更是家族愿意托付财富与未来的“信任”。而这份信任，正是家办坚守买方定位的核心竞争力。

坚守长期主义，是家办从业者陪伴与守护家族传承发展的基本要求。

企业家和高净值家族的核心需求，从来不是短期的追涨杀跌与暴利获利，而是财富的长期保值、增值与跨代传承，这与家办长期主义的发展初心高度契合。

长期主义要求家办从业者跳出市场短期噪音的干扰，以家族生命周期为轴线，制定跨越经济周期的财富战略与专业守护。

这体现在家办与家族的合作关系中，从资产管理、法律服务、产品购买等单一服务延伸至家族治理、代际交接、价值观传承等长期议题，协助家族从“财富创造者”向“财富守护者”进阶。

正如大量的实践所证，真正的家办价值，往往在时间的沉淀中愈发凸显，唯有与家族站在一起，坚守长期主义，方能助力家族家业长青。

坚守专业深耕，是家办从业者建立行业壁垒、提供深度服务的核心支撑。

当前家办市场竞争日趋激烈，传统服务与粗放型经营早已难以为继，唯有在细分领域形成不可替代的专业能力，才能在市场中站稳脚跟。

专业深耕，首先是对细分领域的聚焦与深耕，无论是家族传承治理、跨境税务合规、海外资产配置，还是硬科技投资、家族信托架构设计，家办从业者无需面面俱到，但需具备一至两个核心专业领域，形成标杆案例与专业口碑。

更重要的是，专业深耕是持续的认知升级，在科技迭代加速、监管环境动态变化的背景下，唯有保持对市场的敏锐洞察与持续学习，才能为家族提供“认知穿透”的服务，破解跨领域的专业壁垒，让专业成为应对一切不确定性的底气。

坚守全案思维，是家办从业者破解家族痛点、实现系统化服务的关键能力。

企业家和高净值家族的复杂需求，往往呈现出碎片化、多元化、个性化的特征。例如：资产配置混乱、传承规划缺位、风险敞口集中等问题，其根源在于缺乏系统化的全案规划。

全案思维，要求家办从业者以家族的整体需求为核心，构建跨学科专业能力。家族办公室服务从来不是解决单一问题，而是融合金融、法律、税务、投资、治理、教育等在内的系统工程。

这要求家族办公室不仅需要具备核心专业领域的能力，更要打造包含金融、法律、税务、投资、传承等在内的跨学科能力体系，具备穿透式的风险识别能力、精准的全案思维能力与落地的实操解决能力。

在大量的服务实践中，全案思维体现为为家族定制“整体解决方案”——例如：对于传统实业家族，聚焦“财富传承”与“治理构建”，搭建稳健的生活保障基金与制度化的家族治理体系；对于跨代家族，聚焦“代际磨合”与“价值观统一”，协助制定家族宪章、设立家族委员会；对于科技新贵家族，聚焦“风险分散”与“身份转型”，设计税务最优的减持与再配置计划等。

全案思维不是“卖套餐”，而是将资产配置、风险管理、家族治理、企业治理、跨境合规等单一服务，融入家族发展的整体战略，形成“诊断-规划-落地-监督-调整”的全生命周期服务体系，确保每一项服务都贴合家族的核心矛盾与长期目标。

作为家族金融以及非金融服务的最高业态，中国家族办公室行业自2013年元年诞生至今，正从“野蛮生长”向“精耕细作”转型，而行业的未来，终究属于那些坚守本质、深耕价值的从业者。

“买方定位、长期主义、专业深耕、全案思维”，这四大本质坚守，彼此关联、相辅相成，共同构成了家族办公室从业者的核心素养。

唯有始终坚守这四大本质，以信任托付为基础，以长期视角为指引，以专业能力为支撑，以系统思维为方法，才能真正成为家族世代传承的“专业护航者”，在助力家族实现家业长青的同时，推动中国家族办公室行业走向规范化、专业化、高质量的发展新阶段。

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