多家车企跟进特斯拉7年超低息方案 是营销噱头还是真福利？

　　【太平洋汽车 新车频道】每年年初，都是特斯拉搅动国内新能源汽车市场的关键节点，回溯2023年1月6日，特斯拉毫无征兆官宣Model 3（参数丨图片）（询底价|查参配）/Y降价，降价幅度2-4.8万元，其中Model 3起售价降至22.99 万元，为历史最低点，瞬间引发整个市场，特斯拉门店客流量暴增、订单量激增的同时，车主维权更是闹得沸沸扬扬，并掀起了车圈有史以来最激烈的价格战。

　　2024年1月12日，特斯拉再次挥起手中快要生锈的"镰刀"，再度官宣Model 3焕新版和Model Y（询底价|查参配）降价，其中Model 3后轮驱动指导价从原来26.14万元降至24.59万元，还可享6000元保险补贴，综合优惠达到2.15万元。

　　这一次降价或间接改写竞品的定价逻辑——最直接或体现在小米SU7上，同年3月28日的小米SU7上市发布会上，小米创办人、董事长兼CEO雷军慷慨激昂，发布会PPT几乎全程对标特斯拉Model 3，从性能参数到配置细节逐一比拼，就连价格也不例外，其中SU7标准版售价比Model 3便宜3万元，而Pro版则与后者一致。如果当初Model 3没有降价，或许小米SU7不会给出如此具竞争力的价格。

　　2024年11月25日，特斯拉Model Y推出"限时尾款减1万元"优惠政策，起售价下探至23.99万元，为历史最低点，同时还可叠加5年0息金融方案，购车门槛大幅降低。值得一提的是，特斯拉也是首家推出5年0息购车方案的车企，后续多家车企跟进，包括蔚来、小鹏、极氪、理想、岚图、阿维塔、智己等。

　　2026年1月6日，恰逢特斯拉首次大规模降价三周年之际，特斯拉再次"不讲武德"，推出了史无前例的7年低息购车方案，再度打破行业常规。与此前的5年0息方案相比，此次7年超低息方案进一步延长了贷款期限，缓解月供压力，对于收入不算太高的消费者，或许是一个"花小钱买豪车"的机会。

　　诚然，特斯拉近两年没有采取大规模官降的激进策略，转而以金融优惠、尾款减免等更温和的方式调整购车成本，一方面或许是出于对行业良性发展的考量，坚决抵制无序内卷的"价格战"，摒弃单纯依靠低价抢占市场的粗放模式，着力将行业竞争拉回到"优质优价"和"质量第一"的正轨上来。

　　另一方面，这或许也是特斯拉对市场口碑与车主权益的考量，此前多次大规模官降引起车主不满，甚至不少刚购车不久的车主因车辆大幅贬值发起维权，损伤品牌公信力，又透支市场口碑，进而影响长期销量与品牌根基。

　　当特斯拉推出7年超低息方案后，其他车企自然也是看着眼里、记在心里。尤其是将特斯拉视为核心对标的小米汽车，在特斯拉推出7年超低息购车方案9天后，雷军在直播中也宣布小米YU7（询底价|查参配）推出7年低息购车方案，精准对标特斯拉的优惠策略。

　　小米的跟进仅仅是个开始，一场围绕7年低息购车方案的行业比拼正式拉开帷幕。在小米发布该方案后5天，理想汽车也推出7年超低月供购车方案，且全系车型均可享。仅仅隔了一天，小鹏汽车也跟进推出7年低息分期方案，同样是全系车型均可享。紧接着，吉利银河官方也宣布旗下大型SUV银河M9（询底价|查参配）推出7年低息分期方案。

　　截止1月22日发稿前，短短十余天，已有5家车企推出7年低息分期方案，结合当前新能源行业的竞争态势，相信后续还会有更多车企跟进。不得不说，特斯拉真的是持续引领行业发展，从早年的大规模官降掀起价格战，到如今以金融优惠来普惠消费者，每一次都是真金白银让利给消费者。

虽都是7年低息分期方案｜但年利率相差较大

　　当然，尽管各家车企都是打着"7年低息分期方案"的名号，但这里面却暗藏多重不容忽视的陷阱，最核心的便是年化费率猫腻。如果不认真了解，很多消费者被"低息""低月供"的宣传噱头吸引，忽略了关键的年利率差异，这五家车企的7年低息年利率大有不同，实际产生的总利息，远比宣传中暗示的"近乎免息"要高得多。

　　先看特斯拉的7年低息购车方案，该方案仅限于Model 3、Model Y、Model Y L三款车型，Model S和Model X不可享。特斯拉7年低息购车方案是叠加5年0息的，简单理解，如果选择7年低息方案，理论上前5年是免息，只算后2年利息，年化费率可以做到0.5%。

　　以目前最畅销的Model Y后轮驱动版为例，新车指导价为26.35万元，如果是选择5年0息方案，首付7.99万元，月供3060元；如果是7年低息方案，首付7.99万元，月供2263元，算下来比5年0息购车要多花6492元，而这也是所谓的利息。贷款分期7年，总利息只有6492元，分期买过车的朋友都知道这利息有多低。

　　再来看一下小米汽车的7年低息购车方案，首付4.99万元起，年化费率为1%。以小米YU7标准版为例，新车指导价为25.35万元，目前仅提供3年0息方案，首付7.49万元，月供4961.11元。而如果选择7年低息方案，首付7.605万元（30%），月供2260.38元，与Model Y是差不多的，但其利息总额为12,421.92元，相比Model Y利息接近翻倍。

　　相比于特斯拉和小米汽车，理想汽车7年超低月供购车方案相对更复杂，L系列车型和理想i6（询底价|查参配）年费率为2.5%，理想i8和理想MEGA年费率为1.6%，后者年费率更低是前3年0息，后4年年费率同为2.5%。

　　以目前最畅销的理想i6为例，新车指导价为24.98万元，限时售价24.48万元（直接现金减免5000元），首付7.344万元（30%），月供2398元，总利息高达29,995元，这种就不属于超低利息范畴。且需要注意的是，办理7年贷款的金融服务机构是易鑫集团，并非我们熟知的中国银行、建设银行、交通银行等。

　　如果购买的的是理想i8，新车指导价为33.98万元，首付10.2万元（30%），月供3167元，总利息为28,128元，相比指导价更低的理想i6利息还要低，可见理想所推出的7年低息分期方案，更适合理想i8和理想MEGA这种本身有3年0系的车型。

　　再来看一下小鹏汽车的7年低息分期方案，目前小鹏旗下车型还提供2年0息或3年0息方案可选，以小鹏G9（询底价|查参配） 725Max为例，新车指导价区间为25.88万元，首付7.764万元，月供2383元，总利息为19,022元，年费率为1.5%，相比理想i6更实惠，不过相比特斯拉和小米还是差一些。

　　最后是吉利银河M9的7年低息分期方案，以指导价为18.38万元的100km两驱启航版为例，首付2.58万元起，月供低至1999元，总利息为9916元，年化费率大概在0.9%左右，与小米YU7相近。

编辑总结

　　综上所述，尽管各家车企在宣传时都主打"7年超低息"噱头，但年化化费相差较大，导致总利息相差深远，难以实现真正的"减负"。其中特斯拉的7年超低息方案是真正低息福利，能够减轻消费者的月供压力，不过我建议大家还是考虑5年0息，除非真的囊中羞涩，又特别喜欢特斯拉。

　　小米YU7和吉利银河M9的7年低息方案算是比较友好，加上没有5年0息这个选择，对于那些预算有限又想买一台好车的消费者，无疑是多了一个选择。当然，这两款车型还提供3年0息方案，建议大家还是考虑0息方案好一些。

　　小鹏汽车7年低息方案更多是给消费者多一个选择，降低购买门槛，减轻月供压力，属于"有总比没有强"的范畴。理想汽车7年低息方案则更具针对性，适用于理想i8和理想MEGA，也是有比没有强。

　　此外，7年低息方案并非车企强制要求消费者选择的购车方式，本质上只是为大家提供多一种灵活的金融选择，可以根据自身存款和薪资能力更灵活选择，无需因为"低息"噱头盲目选择，也没必要过于贬低它。

　　当然，有一种情况还是需要说明一下，7年低息方案最怕就是几年后车辆残值可能远低于剩余贷款金额，大概率陷入"车不值钱仍在还贷"的负资产困境，大家还是要慎重考量、理性选择。（文：太平洋汽车 吴启星）