破“代理退保”骗局 大家保险教你做个“金融明白人”

为切实履行金融消费者权益保护主体责任，向公众普及保险消保知识、揭露行业黑灰产套路，近日，大家保险受邀参与由中国金融传媒举办的“唱响金融强国好声音 守护消费安全新生态”——“金融明白人”2025年终特别节目。大家保险旗下大家人寿、大家财险、大家养老的高管在节目中深入分享了公司在保险消费者保护领域的实践经验与成果，聚焦揭露“代理退保”等黑灰产骗局，助力金融消费者成为“金融明白人”。

揭秘“代理退保”黑产，传授识别“三板斧”

大家保险集团临时财务负责人、战略总监/养老险党总支书记、临时负责人郑常勇结合真实案例，深入剖析了“代理退保”黑产的运作套路。他指出，不法分子常伪装成“法律援助中心”，以“全额退保”为诱饵，骗取客户手续费及个人敏感信息，并通过伪造投诉材料反复恶意投诉保险公司，向其施压。

郑常勇为消费者总结出识别骗局的“三板斧”：一是看对方是否主动找上门且各种利诱，正规机构绝不会承诺百分之百全额退保，正规维权绝不会收取费用；二是看对方是否索要身份证、银行卡等敏感信息，凡是让签空白委托书的肯定有问题；三看其是否真正为客户长远保障着想，黑产只想赶快退保赚佣金，不关心客户没了保障怎么办。他强烈建议消费者通过保险公司官方客服、线下网点等“官方直达”渠道解决保单疑问，守护自身权益。

据了解，为积极应对“代理退保”黑灰产问题，大家养老保险推出了一系列打击治理举措：一是编制《代理维权黑灰产应对工具包》，帮助一线服务人员准确识别风险特征，并引导客户回归正常维权渠道；二是建立全流程黑名单管理机制，将符合恶意投诉及黑灰产代理行为纳入系统管控范围；三是以生动通俗的方式创新开展防范宣传，提升公众自主防范意识。

构建异常投诉识别体系，联动监管打击黑灰产

大家人寿总经理助理刘树杰分享了公司在应对“代理退保”黑灰产方面的系统性创新。他介绍，大家人寿已初步构建起一套涵盖23种异常情形的投诉识别体系，一旦遇到异常情况，一线人员会启动核查流程，并通过调取销售过程材料、核对业务记录、深入客户沟通等标准化流程，还原事实真相。刘树杰通过典型案例说明，公司的耐心沟通与证据展示，不仅成功帮助客户认清保单价值、避免退保损失，还在其后续出险时及时赔付，让客户切实感受到保险的作用。

打击黑灰产不能只靠一家之力，更需要集合监管、公安等力量，共同重拳反击。刘树杰指出，大家人寿也积极将相关线索移交监管、行协或公安，借力监管进行封堵，并对诱导客户的所谓“法务”账号展开溯源调查，从源头遏制这类骗局的扩散，体现行业共治的责任担当。

预防胜于治理，提升消费者的金融素养是远离“黑灰产”陷阱的关键。据了解，大家人寿还在官网、官微等自媒体平台推出“漫说风险”系列宣传活动，用通俗易懂的方式拆解“代理维权”“代理退保”等骗局。同时，公司通过案例分析、风险提示等方式，帮助消费者认识到退保可能带来的经济损失和保障缺失风险，引导消费者理性选择，远离陷阱。

聚焦理赔环节风险，科技赋能筑牢安全网

大家财险总经理助理、合规负责人、首席风险官陈邦瑞则将焦点投向车险人伤理赔领域的黑灰产骗局。他分析，消费者在理赔环节存在“信息盲区”与“心理焦虑”，这就给不法分子冒充“专家”以可乘之机，易被其以“多赔钱”的幌子利用，甚至在不知情的情况下被卷入保险诈骗。

陈邦瑞分享了一个所谓的“保险理赔咨询公司”通过虚假评残、虚构医疗费等手段，协助客户骗取高额赔款的真实案例，理赔人员在审核索赔资料时，发现医学鉴定结论与实际伤情不符，实际治疗费用和发票金额不符等多处疑点，很快便识破了骗局。陈邦瑞强调，此类行为不仅使客户难以获得应有赔款，更可能使其面临法律风险。

为此，大家财险推出《人伤理赔明白纸》进行风险提示，用最简单直白的语言告知伤者如何联系保险公司进行正当理赔，列明所需材料和办理流程，帮助其提高警惕，筑起认知防线。此外，大家财险还大力推广“如E赔”线上工具，消费者可通过小程序发起理赔流程，理赔进度透明可查，利用科技手段帮助消费者绕开陷阱，获取正规服务。

面对层出不穷的保险黑灰产，很多消费者上当的根源还是对金融知识不了解、对维权渠道不熟悉。因此，大家保险认为金融机构要持续加强金融宣教工作，多站在消费者角度做科普，把集中宣教和常态化宣教落到实处：集中宣教时，联合行业借重要节点集中提醒，把高发的黑灰产骗局讲透；常态化宣教则融入日常服务，不管是柜面服务还是走入社区，都不忘多叮嘱一句风险提示。

通过参与本次中国金融传媒举办的“金融明白人”年终特别节目，大家保险也再一次通过生动形象的科普与专业深刻的案例解读，有效提升了公众对金融消费风险的认识与防范能力，展现了金融行业协力守护消费者权益、净化市场环境的坚定决心与务实行动，为构建安全、健康的金融消费生态贡献了大家力量。

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