别让暴富变“暴负”，小心四类骗局盯上你的“钱袋子”

年终岁尾，团圆氛围渐浓，各类金融消费与投资需求同步激增，却也成为非法金融活动的高发期、易发期。1月20日，山西省防范和打击非法集资公众平台发布风险提示，临近春节，非法金融活动套路不断升级，广大民众对于披着“新衣”的陷阱务必提高警惕，别让“新年暴富”变“新年暴负”。

非法集资虚假理财花样翻新

“新衣”陷阱收割“钱袋子”。现如今，非法集资、虚假理财等非法金融活动形式不断翻新、手段日趋隐蔽，不仅直接侵害百姓的“钱袋子”，更严重扰乱正常金融秩序与社会和谐稳定。

“节日专属”高息陷阱。不法分子紧盯群众年终结余资金增值需求，打着“新年限定理财”“春节感恩返利”“年终冲刺福利”等旗号，抛出“保本保息”“节前投小钱，节后搞大钱”等诱人承诺。更有甚者仿冒银行、证券公司官方App界面，制作虚假链接或二维码诱导下载，谎称“内部专属通道”，最终诱导群众将资金转入私人账户或境外账户，一旦转账即刻失联。

热点概念炒作陷阱。不法分子借区块链、元宇宙、新能源、乡村振兴、云养殖等热点词汇包装骗局，伪造政府批文、项目合作协议和资金监管证明，虚构“新兴产业红利项目”“政策扶持黄金赛道”。近期尤为突出的是“黄金理财”变种骗局，借金价波动热点混淆黄金保值属性与金融投资收益，承诺“实物黄金托管+固定高回报”，实则无任何真实黄金资产支撑，本质仍是“拆东墙补西墙”的非法集资。

特定群体精准围猎陷阱。不法分子针对老年群体，以“养老服务预存”“养生保健投资”“老年专属理财”为幌子，通过免费发放米面油、组织免费体检、上门温情关怀等方式博取信任，进而诱导大额投资；针对返乡务工人员，利用乡情设局，推出“返乡创业扶持基金”“家乡特色产业众筹”“村镇发展投资计划”等项目，裹挟群众参与投资，一旦资金归集完毕便卷款跑路。

“线上诱骗+线下交割”隐蔽陷阱。为规避资金监管、掩盖犯罪痕迹，不法分子先通过微信、抖音等线上渠道诱导建立信任，再引导受害者以现金交付、黄金兑换、虚拟货币划转等线下或非监管渠道交割，谎称“现金交易无痕迹”“实物兑换更安全”。近期已发生多起群众购买金条、银元邮寄给诈骗分子的案例，此类交割方式脱离监管视线，后续维权取证难度极大，资金基本无法追回。

牢记“三查三不两坚持”

这些骗局看似花样繁多，实则万变不离其宗，核心都是用远超市场规律的高收益“画大饼”，用虚假背书增强可信度，用“名额有限”“仅限节前”制造紧迫感，最终卷款跑路，提醒广大民众要牢记“三查三不两坚持”。

三查：查机构资质，通过国家金融监督管理总局官网、中国证监会等官方渠道，核实机构是否具备金融业务经营许可，无资质机构一律远离；查产品合规，正规金融产品均需备案登记，可通过官方平台查询产品备案信息，无备案、无实体业务的项目坚决拒绝；查资金流向，正规投资资金需进入机构对公账户，凡是要求转入私人账户、境外账户或非监管账户的，一律是骗局。

三不：不贪高利诱惑，牢记“天上不会掉馅饼，高收益必然伴高风险，稳赚不赔是陷阱”的铁律，远离任何承诺“保本高息”的项目；不信虚假背书，明星代言、熟人推荐、高仿官网都不能作为投资依据，遇到“专家讲座”“成功案例分享”更要保持警惕；不泄露个人信息，身份证号、银行卡密码、手机验证码是资金安全的“三道防线”，绝不向陌生人泄露。

两坚持：坚持正规渠道，所有投资、理财业务均通过银行、保险、证券等持牌金融机构办理，拒绝点击陌生链接、下载非官方App；坚持冷静决策，遇到大额投资诱惑先“冷处理”一夜，主动向家人、朋友征求意见，必要时可向金融监管部门咨询，避免冲动决策。记者 梁 丹

来源：太原晚报