1981年属鸡的男性，活到领养老金的概率多大？到什么年龄领回本？

他们遇到了磅礴时代的变革，既是时代的宠儿，也是社会目前最重要的支撑者。

退休年龄变了。

随着延迟退休的落地，他们的法定退休年龄都延长到了63岁。不过由于弹性实施办法，他们可以一来申请最早60岁退休，不过养老金相对会低一些。万一失去劳动能力的话，其实也可以领取病残津贴待遇，没有年龄限制。

这些男性，能够活到63岁的概率有多大呢？一起来算一下。根据国家统计局公布的我国人均预期寿命情况，2024年全国人均预期寿命为79岁，比2020年提升了一岁多。

不过，由于1981年出生的男性今年已经45岁了。实际上他们算起来的预期寿命更久。因为人均预期寿命是以当年新生儿为基础，按照各个年龄段的死亡率推算出来的数学数值。

人均生存概率怎么算？

相对来说，我们可以参照美国的数据情况，因为它有更详细的计算规则。美国2025年使的是2022年的社保精算生命表，主要用于社保信托精算报告。

另外，实际上参加了养老保险的人预期寿命会更高一些，其实大家也明白，花了这么多钱，自然都多想活几岁，因此会不自觉的减少风险活动。

有关表格是，假设初始男性存活有10万人，每一年都有一定的死亡概率，等到了45岁的存活人数就已经不是10万了。

在美国2022年人均预期寿命74.74岁的情况下，其实活到45岁的人数是92625人，存活概率是92.6%。

这些45岁的人群，活到63岁的概率有多少呢？63岁的存活概率是79965人。两者对比得出的存活概率高达86.33%。

那么缴纳的养老金什么时候能回本呢？

这实际上可以从我们的养老金计算公式算一算。

缴费产生的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。个人账户养老金部分是全额保本的，因为个人账户余额万一领不完，可以继承。

基础养老金部分，我们可以作为其活着回本的统筹账户部分缴费来计算。统筹账户养老金部分缴费比例有两个，一类是灵活就业人员，自己缴费12%，一类是用人单位，缴费比例是16%。我们按照12%的缴费比例来算一下。

山东省2025年的最低缴费基数为4504元（2026年还会提高），灵活就业人员每缴费一个月统筹账户是进入了540.48元，12个月是6485.76元。

基础养老金的形成规则是，按照每缴费一年领取0.8%的养老金计发基数（目前计发基数比社平工资高一些，未来将过渡的社平工资），一般每年都还会涨一点。今年养老金计发基数是7831元，假设明年涨1.5%（社平工资增长率一般是比银行定期存款利率高），17年之后，是9978元。这样算起来差不多一年缴费每月形成80元养老金。

不考虑利息的情况下，回本时间只需要81个月，也就是不到6年的时间。

如果我们今年已经45岁，即使我们63岁退休，我们很大概率还是能够活到80岁的。所以，参加养老保险很划算。