“黑中介”层层套路：贷款400万 中介费近200万

中经记者 杨井鑫 北京报道

如果贷款400万元要收取200万元服务费，大多数人都会断然拒绝。但在现实中，黑中介通过AB贷、“砍头息”、空壳公司贷款和背债人等套路层层扒皮，赚得盆满钵满，而借款人则背负高额债务。

自2025年以来，金融监管和公安系统以高压态势严打贷款黑中介，贷款中介行业风声鹤唳，各种贷款乱象得到了有效遏制。然而，在利益的驱使下，仍有黑中介顶风作案，通过环环相扣的套路让贷款人深陷债务泥潭。

《中国经营报》记者了解到，2026年金融监管将从“常态排查”转向“靶向惩治”，针对各界较为关注的不法贷款中介包装经营贷、车险诈骗犯罪两类问题，组织开展专项稽查。

AB贷套路：以他人名义贷款

北京顺义郝女士的遭遇，是不法贷款中介在高压打击下仍顶风作案的典型缩影。时间回溯到2025年2月，郝女士因生意周转出现困难，面临200万元的资金缺口。恰好此时，一通陌生的电话找到了她。

“当时对方直接喊我郝姐，询问有没有资金需求，声称能够帮助自己贷款，利息也不高，让我直接去公司面谈。”郝女士表示，为了解决自己资金上的问题，就打算去看一下。

几天之后，郝女士在北京市光华路SOHO一家名为“盛贷”的中介公司里见到了联系她的王某。在详细介绍情况之后，王某表示可以通过信用方式帮助郝女士先办理100万元的贷款。但由于郝女士年龄偏大，需要其通过一个信用良好的朋友来办理。

为此郝女士与该贷款中介公司签订了贷款委托服务合同。但记者从郝女士提供的贷款委托服务合同上看到，所谓的“盛贷”公司，在合同签约时使用的名称是“北京市诚世万荣信息咨询有限公司”，约定服务费用为贷款金额的20%。天眼查显示，北京诚世万荣信息咨询有限公司的成立日期为2024年9月12日。

“我当时找了一个关系要好的朋友，以其名义从8家银行贷出100万元。贷款当天到账，而中介公司即抽走了20万元作为服务费。”郝女士表示，当时并没有觉得有问题，也没有想到这仅仅是一个开始。

一位资深贷款中介人士向记者表示，郝女士的这笔贷款属于典型的AB贷，即利用他人名义为不满足条件的借款人申请贷款。郝女士因年龄原因不满足贷款条件，以他人名义帮助贷款。“这种贷款本来就不合规，贷款风险很大，也很容易闹纠纷。”

高息借款陷阱：“养资质”背后的套路

据了解，郝女士在拿到上述80万元贷款之后，生意上的资金缺口依然存在。一个月后，中介公司又打来了电话。

2025年3月，该中介公司庄某找到了郝女士，询问是否还需要资金。“当时说的是能通过银行贷款200万元，但是要以公司的名义贷款。他们中介公司能够提供一个‘壳公司’，但是需要流水。”郝女士告诉记者，庄某建议先让中介公司垫付该笔资金，时间为3个月，目的是给“壳公司”做经营流水、“养资质”，期限很短，在银行获得贷款后偿还该笔垫资即可。

“到中介公司之后发现，借款合同并非与中介公司签订，而是与一名个人签订。借款人为吕某，借款金额为200万元，每月的利息4.3万元。”郝女士表示，当时说好的只有3个月，也就没有太计较。

按照她的说法，这次的借款共计200万元，以郝女士亲戚的房产抵押做担保，中介公司收取40万元的服务费和8万元的渠道费。“实际到手的资金只有152万元，每月还要支付4.3万元的利息。”

刚过了一个月，庄某又找到了郝女士。“庄某跟我说，之前的借款出现了问题，做不到3个月了。他们中介公司又找了一个资金方，重新借款续接两个月。”郝女士表示。

郝女士告诉记者，庄某极力游说她多借点，以避免多次借款所产生的高额服务费。“第三次在中介公司与一名杨姓个人签订借款合同，金额共计350万元，中介公司收取了92万元的服务费用，约定每月另付6.3万元利息。”

“壳公司”贷款套路：伪造材料

2025年8月，庄某与郝女士沟通表示，向银行贷款的“壳公司”已经弄好了。可以将个人借款置换成银行贷款，减少利息的支付。

郝女士向记者表示，中介公司与其将此前抵押的房产解押之后，迅速以一家名叫东铭思呈（北京）商贸有限公司的“壳公司”名义向银行申请了企业经营贷款，而抵押品仍是其亲戚的房产。

“房产的评估价值为600余万元，能够通过银行申请到400万元贷款。但是，我发现中介公司提供的‘壳公司’的法定代表人并不是我而是中介公司在外面找的高某，所有的账户、资料也都不在我这里，仅仅是抵押的房产由我来提供。”郝女士表示，这笔银行贷款下来之后，她一分钱也没有拿到，只是被中介公司告知每月按时还款。

郝女士称：“后来我与高某沟通过，他并没有还款能力，只是挂了法定代表人的名头。我们找到中介公司问这笔贷款的情况，中介公司声称中间费用太高，400万元的贷款在偿还此前350万元借款之后，剩余的金额作为了银行贷款的费用。”

记者获得的一份银行普惠金融流动资金贷款合同显示，一家银行向东铭思呈（北京）商贸有限公司授信了400万元，期限为十年。天眼查信息显示，东铭思呈（北京）商贸有限公司成立于2024年1月15日，公司注册地在北京平谷区平谷镇，其他信息寥寥。

换言之，郝女士在“背负”银行400万元贷款、偿还此前350万元借款之后，其余资金不翼而飞。郝女士表示，该中介公司的人明确承认在其贷款的过程中，公司和个人赚取的收益超过190万元。

跑路套路：中介公司注销

更让郝女士气愤的是，2025年10月，她再次前往该中介公司时，发现这家公司已经不在了。

“在办理完贷款之后，庄某也不再接我的电话，贷款中介公司也跑了。” 郝女士表示，“太过分了，感觉这就是设的一个局，是个圈套。”

记者通过天眼查了解到，该中介公司已于2025年10月21日被注销。

北京市京康律师事务所资深律师林某表示，郝女士遭遇贷款黑中介的“坑害”并非民事纠纷，而是满足了虚构事实、非法占有等条件的诈骗行为。郝女士可以采取相应的法律措施，维护自身的权益。

记者调查了解到，目前郝女士已经委托律师事务所针对涉事人员向相关部门提起了刑事控告。

除了黑中介之外，记者在采访中还了解到，该案中涉及的贷款银行也存在相应的责任。有银行人士向记者表示，中介公司通过空壳公司和背债人向银行申请贷款，而资金的用途是用于还债，银行在贷款审查和贷后监管上明显存在过失，而该笔贷款的风险也很高。

2025年12月25日，公安部在京召开了专题新闻发布会，通报了公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布了十起典型案例。

公安部经济犯罪侦查局局长华列兵介绍，近年来，金融领域的消费纠纷矛盾较为突出，滋生非法中介乱象，并借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链条，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。公安部会同国家金融监督管理总局在2025年下半年部署了17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。工作开展以来，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示，金融监管将从“常态排查”转向“靶向惩治”，以更加精准的线索扩大打击战果。靶向定位金融领域“黑灰产”违法犯罪疑点线索并移交公安机关立案侦查，大幅提升效率。针对各界较为关注的不法贷款中介包装经营贷、车险诈骗犯罪两类问题，组织开展专项稽查。

2026年1月15日，国家金融监督管理总局召开2026年监管工作会议，其中提到 “严厉惩治违法违规行为，会同公安等部门坚决打击金融领域‘黑灰产’。将在2026年持续严防严打严处非法金融活动”。

（编辑：曹驰 审核：何莎莎 校对：翟军）