招商银行信用卡中心“换帅”，卡量及流通户增加但交易额同比收缩1887.82亿元

据媒体报道，原招商银行信用卡中心总经理刘加隆日前到龄退休，转任信用卡中心顾问。该职位将由总行财富平台部总经理厉明东接任，据悉其已于一周前到岗，任职资格尚待监管核准。

公开资料显示，刘加隆自1996年加入招商银行，是信用卡行业的“元老级”人物，曾三次“挂帅”招行信用卡中心总经理。2009年-2015年，刘加隆首次出任该职位，并主导开发行业首个信用卡App“掌上生活”，加速了信用卡行业的数字化转型。2018年-2020年，其再次掌舵招行信用卡。2024年，招行信用卡中心原总经理王波赴任招行杭州分行行长，刘加隆作为信用卡中心理事长第三次出任总经理一职直到今年年初。

接任的厉明东曾任职招商银行南京分行、深圳分行；并担任过总行财富管理部总经理、总行风险管理部总经理、总行财富平台部总经理等职。2024年年初，招行调整零售金融组织架构，新设零售客群部，厉明东兼任总经理。在招行体系的其他金融机构中，其任职履历还包括招联消费金融、招银金租、招商信诺资管、招银理财等多家机构的董事。长期深耕零售金融与财富管理领域，以及跨越总分行、多业务板块的复合经验，使其被视为招行零售战略转型的关键人物之一。

在信用卡业务中，招商银行的信用卡产品无论是交易规模、发卡量上，还是在信用卡业务的生态建设上均是业内断层领先。不过随着宏观经济深度调整，以及用户使用习惯改变等原因，这家信用卡头部行的相关业务数据也面临下滑难题。

招行2025年半年报显示，报告期内信用卡中心资产总额为8784.8亿元；信用卡流通卡9692.67万张，流通户6963.32万户，两项数据分别同比增加26.25万张、28.47万户，较年初则增长6.77万张、19.23万户；掌上生活App月活跃用户3708.52万户，用户活跃度居同业前列。

2022年-2024年，招行信用卡流通卡分别为卡10270.93万张、9711.81万张、9685.90万张，对应信用卡交易额分别为48362.39亿元、48149.67亿元和44185.59亿元。

据披露，2025年上半年招行实现信用卡交易额20209.60亿元，同比收缩1887.82亿元，降幅8.54%；实现信用卡利息收入306.12亿元，同比下降4.96%；实现信用卡非利息收入104.71亿元，同比下降16.23%。

截至报告期末，集团（招行及子公司）逾期贷款970.84亿元，较上年末增加52.09亿元；逾期贷款占比1.36%，较上年末上升 0.03个百分点。逾期贷款中抵质押贷款占比34.42%，保证贷款占比16.46%，信用贷款占比49.12%（主要为信用卡逾期贷款）。

报告期内该行信用卡贷款余额为9244.89亿元，较年初下滑2.46%，占总贷款比重为12.99%，较年初下滑了0.77个百分点。整体上信用卡不良贷款余额为161.53亿元，信用卡贷款不良率1.75%，与上年末持平，但高于公司整体水平的0.93%。2018年-2024年，其信用卡业务不良率从1.11%抬高到1.75%，其中2022达到1.77%。

此前在2025年中期业绩发布会上，副行长彭家文透露，该行手续费及佣金收入的最大压力来自信用卡业务，信用卡交易量下行的核心原因与当前消费市场增速尚未完全恢复密切相关，但该行市场份额提升了0.3个百分点。根据该行2025年三季报显示，报告期内实现“银行卡手续费收入105.26亿元，同比下降17.07%；结算与清算手续费收入111.11亿元，同比下降4.55%，均主要是受信用卡收入下降影响。”

需要注意的是，招商银行信用卡“遇冷”并非个例。央行数据显示，信用卡和借贷合一卡发卡数量从2022年二季度的8.07亿张已下滑至2025年三季度的7.07亿张，三年间规模“蒸发”1亿张。2025年以来已有超60家信用卡分中心陆续关停，这股行业浪潮并非偶然，不仅是信用卡线下业务模式的迭代使然，更折射出行业从“增量扩张”向“存量深耕”的深度转型。

如何破解业务增长瓶颈、挖掘存量用户深层价值，已成为各家银行聚焦的核心议题与转型关键。