亿元罚金余音未了：广发银行开年两度受罚

2026年伊始，广发银行的合规治理压力并未随新年钟声消散。

1月5日，该行刚收下年度首张罚单，仅一天后的1月6日，国家金融监督管理总局广东监管局便再次披露处罚信息，广发银行广州分行及相关分支机构被合计罚款185万元，这也意味着，在2026年的不足一周内，广发银行已两度出现在监管处罚的公示名单中。

这是广发银行进入2026年后收到的第二张罚单，处罚力度随主体层级明显升级，1月5日的罚单针对广发银行新会支行，该行因“违反审慎经营规则”被处以31万元罚款，相关责任人陈铁锋、谭振锚同步被给予警告处分；1月6日的处罚对象升级至广州分行，其因两项核心违规事实领受185万元罚单：一是贷款业务严重违反审慎经营规则，二是部分高管在未获任职资格核准的情况下，便实际履行了高管职责。

此次广州分行的处罚，与以往多聚焦业务违规的案例有所不同，精准指向了人事合规这一管理深水区。

相关人员“无证履职”的行为属于典型的程序违规，监管部门也延续了“人机并重”的处罚逻辑，除对机构处以罚款外，还对邢智毅、黎子杰、李文博三名直接责任人分别给予警告处分，以此强化对管理环节的责任约束。

而据监管数据统计，2025年全年，广发银行全系统（含总行及各级分支机构）所受行政处罚的罚没金额累计突破1.09亿元，违规领域覆盖信贷、外汇、数据报送及人事准入等核心业务环节，从总行到基层网点均有涉及。

在总行层面，2025年下半年的两张“重量级”罚单直接暴露了顶层管理的漏洞。

9月，国家金融监督管理总局针对广发银行总行在贷款、票据、保理业务中的管理不审慎行为，以及监管数据报送不合规等问题，开出6670万元的巨额罚单，同时对相关责任人李工凡、陈卉给予警告，并合计罚款10万元；11月，国家外汇管理局广东省分局披露的“粤汇处〔2025〕16号”处罚决定则显示，广发银行在外汇业务领域连踩“八大红线”，涉及逃汇、擅自提供对外担保、违规办理结售汇及经常项目资金收付未做真实性审核等8项违法事实，最终被处以罚没款共计1537.83万元。

从总行层面的顶层管理漏洞，到分支机构的风险扩散，广发银行的合规风险还呈现出从沿海向内陆延伸的特征，其中信贷业务是主要的违规集中领域，罚单数量最多的是郑州分行及其下属机构，全年累计收到20张罚单，罚没金额达510万元，违规问题高度集中在信贷与票据业务；而在四川地区，成都分行及其下属结构虽仅收到4张罚单，但罚没总额高达388万元，主要涉及支付结算业务违规。

梳理该行2025年的50项主要处罚信息可以发现，其合规漏洞并非单点触发，而是呈现出多维度的系统性特征，内控体系存在薄弱环节之外，外汇业务风险也呈现多点爆发的态势，与此同时，反洗钱与数据治理的压力也在持续剧增。其中，中山、东莞、青岛、佛山等多家分行均被监管明确指出“内控制度不健全”，反映出基层网点的风控执行力度不足；外汇业务领域，除总行外，惠州分行、沈阳分行也涉及违规，暴露出跨境资金流转环节的监管缺位；反洗钱与数据治理方面，深圳分行（214.5万元）、合肥分行（84.5万元）均因反洗钱业务违规上榜，数据报送的准确性与及时性已成为监管关注的核心红线。

2025年超亿元罚没已敲响警钟，2026年开年连罚更说明监管高压未减。对广发银行而言，罚单的警示意义远大于罚款本身，筑牢全层级合规防线既是一场硬仗，更是挽回市场信任的关键所在。

（来源：财中社）