深圳置信商贸：负资产房产自救指南，科学化债才能平稳走出困境

来源：陕西法制网

在当今社会，不少人常受“坚持就是胜利”这一信条的影响，对那些已然丧失价值的人或事仍执着不舍。这种缺乏理性分辨的固执坚持，随着投入时间成本的不断增加，沉没成本亦随之水涨船高，如此状况往往会持续数年之久。在资产处置拍卖领域，唯有及时剥离无效资产，方能盘活优质存量资产，实现资源的优化配置。而这一法则，同样适用于我们的人生。

深圳置信商贸的专业处置团队于资产拍卖处置行业之中，始终秉持理性务实的态度，绝不寄希望于劣质资产。在全球经济风险相互交织、金融监管不断深化的双重背景下，资产拍卖处置行业正历经一场从“被动清收”向“主动经营”的深刻变革。 随着资产处置市场规模成功突破4.5万亿元，处置主体、技术应用以及价值实现路径均实现了全面迭代升级。资产处置拍卖已然迈入“数字化、生态化、专业化”的全新发展阶段。在此形势下，我们亦需突破陈旧的思维窠臼，借助高效的资产拍卖处置手段，使处于沉睡状态的物权重新焕发出价值。 资产拍卖处置行业素有“逆周期的金矿”之称，当前市场化竞争机制正持续优化。深圳置信商贸依托一站式运营平台，通过“合作 + 竞争”的模式实现动态替补，从而确保资产处置的进度与质量处于可控范围。 房价的涨跌乃市场周期运行的必然现象。房贷作为合同所明确规定的责任，断供绝非所谓的“勇敢行为”，实则是对其可能引发后果的无知体现。在购置房产之前，理应进行全面且审慎的风险评估。究其实质，房屋兼具资产与负债的双重属性。当做出断供决策的瞬间，务必要深思熟虑：所失去的，或许远不止一处房产，而是整个未来的信用体系与生活质量。

当“房价腰斩”从人们茶余饭后的谈资，转变为部分区域切实发生的现实状况时，一个尖锐且严峻的问题摆在了众多房贷族面前：倘若房屋市值降至贷款余额以下，是否有勇气选择断供?许多人心中或许会瞬间闪过这样的想法：干脆断供，房子不再保留，任由银行处置。然而，现实却是，断供绝非如“甩掉包袱”般轻松简单，而是一场足以使个人经济状况陷入长期困境、对半生造成严重负面影响的“经济灾难”。 对于刚需自住型购房者而言，房价的涨跌实际上仅影响其账面资产的数值变化。只要购房者仍具备负担每月月供的经济能力，便无必要选择断供。住房是家庭稳定的重要依托，断供所引发的一系列连锁反应，其负面影响远甚于房价下跌。 若购房者确实遭遇“难以为继”的情况，例如因失业导致收入大幅减少，从而确实无力承担月供时，切勿贸然做出断供的决定，而应主动与贷款银行进行沟通。申请延期还款、调整月供金额或者转为阶段性只偿还利息等，均为可行的协商解决途径。银行的主要目标在于收回贷款本息，而非迫使借款人陷入绝境。只要借款人表现出积极的还款意愿，大多数银行都愿意就还款方案进行协商。 房贷一旦断供，最初银行的催收电话会从温和提醒逐渐转为严厉警告，同时，断供记录将被纳入个人征信系统。这一记录会对个人未来的金融活动产生不利影响，如申请车贷、办理信用卡等业务都可能受阻。 当房贷连续逾期超过三个月时，银行便有权向法院提起诉讼，并申请对抵押房产进行拍卖。此时，切不可认为拍卖房产用以偿还债务后便万事大吉。司法拍卖房产的成交价通常较市场价格低20% - 30%。 举例而言，若当初以100万元购入房产，贷款70万元，如今房价下跌一半，仅值50万元，司法拍卖后大概率只能以40万元成交。用这40万元偿还银行贷款后，仍存在30万元的贷款差额。对于这部分欠款，银行会持续向借款人追讨，甚至有权申请法院强制执行借款人的其他财产，包括银行存款、股票、公积金，乃至未来的工资收入，直至全部欠款清偿完毕。

资产拍卖处置模式创新，从单一清收向多元价值再造在当前形势下，传统的“打折出售、司法拍卖”单一资产处置模式正逐步被多元处置方案所替代。针对重点领域的资产处置，定制化方案不断涌现。在此过程中，资产折价率呈现出显著的分化态势。优质细分赛道借助产业整合，能够实现估值的大幅修复;而传统类资产则更需依赖高效清收工具来提高回收率。 资产拍卖处置行业呈现出的这一新趋势，本质上是科技赋能、生态协同以及制度创新共同作用的结果。展望未来，随着AI大模型、数字孪生等前沿技术的深度融合，以及跨境处置、整合等模式的持续创新，资产拍卖处置行业将进一步实现从“盘活存量资产”向“创造增量价值”的转变，从“化解风险”向“价值再造”的跨越。 对于房地产市场的参与者而言，唯有积极融入多元化生态网络，方可在这场行业变革中敏锐把握机遇，实现商业价值与社会价值的有机统一，进而为金融体系的稳定运行以及经济的高质量发展提供坚实有力的支撑。的支撑。

编辑：侯宜均