2025年银行网点净减少逾2000家，农村金融机构占比高

超过1.1万个物理网点在2025年消失，而新设立的网点仅8400余个，农村地区的金融网点布局正在经历一场深刻的结构性调整。

监管数据显示，2025年银行网点总量呈现净减少态势，整体减少超过2000家。这一变化主要由农村信用社和村镇银行等中小金融机构的网点调整所驱动。

随着移动支付和线上金融服务的普及，传统物理网点的功能正被重塑，银行在降本增效的转型过程中，正在重新思考实体网点的价值和定位。

超1.1万家退出

2025年，中国银行业物理网点经历了显著的“瘦身”。根据国家金融监督管理总局网站“金融许可证信息”栏目的统计，去年共有超过1.1万家银行线下网点获准退出，同期有超过8400家线下网点获准设立。

一增一减之间，银行网点数量净减少超过2000家。这一数据揭示了银行网点布局正在进行的大规模调整，而这种“腾笼换鸟”的现象并非个例。

在客流稀少、功能单一的老旧网点有序退场的同时，嵌入社区、服务多元的新型网点正在各地陆续开设。

2025年的网点净减少，主要由农村信用社、村镇银行等农村中小金融机构的收缩所致。其中，农村信用社网点减少约2200家，村镇银行网点减少近1000家，农村合作银行网点也减少了近百家。

村镇银行的改革化险已进入“深水区”。国家金融监督管理总局的批复信息显示，2025年已有135家村镇银行被吸收合并，另有85家被收购，合计超过200家独立法人机构退出市场。

多地城市商业银行通过“收购+分支行改建”的模式集中整合村镇银行资源。自2024年以来，民生银行、北京银行、成都银行等多家银行均开展了对旗下村镇银行的吸收合并。

国有大行也参与到这一进程中。2025年6月，工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行，将其改建为支行，成为国有大行“村改支”的首单案例；随后农业银行、交通银行也相继落地了7个同类项目，共计改建了18家网点。

监管引导网点优化

面对银行网点的撤并潮，监管部门在强调市场效率的同时，也着重关注其社会效益。

金融监管总局表示，将指导银行机构保障县域物理网点供给，统筹考虑经济效益和社会效益，既要避免重复建设、过度竞争，也要避免网点撤并所带来的金融空白、金融排斥等问题。

中国人民银行则鼓励各类金融机构在园区和社区增设服务乡村振兴和新市民等群体的特色网点。监管的导向清晰，即在推动金融机构降本增效、数字化转型的同时，必须确保基础金融服务的可得性和覆盖面，特别是对于农村老年群体面临的“数字鸿沟”问题，需要加强人工服务、远程服务和上门服务。

网点数量的调整背后，是银行业服务模式的根本性变革。随着移动支付业务的推广普及，大量基础金融业务需求转移至线上，手机银行等渠道在一定程度上替代了线下网点的传统功能。

中国银行业协会发布的《2024年中国银行业服务报告》指出，银行业正在加快网点服务渠道的转型升级，推动网点资源进一步向金融服务供给相对薄弱的地区倾斜。

报告显示，银行业持续拓展服务渠道，优化网点布局，推动网点服务向乡村、基层延伸，并强化线上线下服务体系的融合，旨在打造智能化、数字化的服务生态。这意味着，未来物理网点的角色将更多地从交易处理中心，转变为复杂的客户服务、咨询和体验中心。

截至2024年末，全国营业网点总数仍保持在22.37万个。在山西省金融服务平台的政策解读中，金融监管总局的回应强调了在确保安全与效率的前提下，选择与业务经营相适应的营业场所。

这场涉及上万家网点的“加减法”，不仅是银行应对数字化浪潮的被动调整，更是主动优化资源配置、提升服务质效的战略选择。物理网点并未消亡，而是在转型中寻找新的定位与价值。