险企分支机构持续“瘦身”，去年退出超3100家

来源：证券日报

　　本报记者 冷翠华

　　1月12日，国家金融监督管理总局四川监管局批复同意撤销中国人寿保险股份有限公司简阳市支公司平武营销服务部等5家营销服务部。国家金融监督管理总局数据显示，截至记者发稿，今年已有81家险企分支机构退出市场。回顾2025年，共有超3100家险企分支机构退出市场，创近年新高，分支机构“瘦身”进程呈加速之势。

　　业内人士认为，险企分支机构“瘦身”主要受险企降本增效诉求、数字化转型发展等因素影响。未来，这一趋势仍有可能延续。

　　去年仅新设280家分支机构

　　根据经营情况新设或撤销分支机构，是险企动态调整分支机构的常规动作。

　　2021年以来，退出市场的险企分支机构持续高于新设机构数量，至2025年底，净退出之势已持续5年，反映出险企正在对分支机构进行持续的“瘦身”。从2025年来看，国家金融监督管理总局数据显示，退出市场的险企分支机构超3100家，而新设分支机构仅280家。

　　对此，天职国际金融业咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称，由于运营线上化和渠道数字化进程不断加速，险企对线下分支机构的依赖程度也在不断降低。因此，一方面，出于降本增效目的，保险公司加速撤并低效机构；另一方面，保险公司对于新设机构也愈发审慎，金融监管机构也在引导行业“减量提质”，保险公司新设分支机构步伐在放缓。

　　从退出市场的险企分支机构层级来看，以险企的支公司、营业部和营销服务部为主，属于险企的四级机构，层级较低。某险企相关负责人表示，在行业转型的背景下，三四线城市及以下地区因市场容量有限，是险企优化分支机构的重点领域。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，在裁撤分支机构的同时，险企的数字化转型正在深入推进。数字化转型可基本承接险企收支、投保、咨询等标准化功能，并通过远程服务扩大覆盖面。但需注意的是，线下复杂业务办理、老年群体服务及应急服务仍需人力协同；同时，需要强化线上线下融合，避免数字化鸿沟，确保服务温暖可靠。

　　人身险公司撤并机构较多

　　从退出机构的性质来看，人身险公司分支机构占大多数。例如，2025年退出市场的险企分支机构中，人身险公司分支机构占比超七成。

　　周瑾认为，人身险公司精简分支机构的数量远超财产险公司，与行业渠道结构的变化有关。近年来，人身险行业比较依赖分支机构和网点支撑的代理人渠道不断萎缩，而重回“C位”的银保渠道则并不太倚重分支机构的支撑，因此，人身险公司在新的渠道格局下，也普遍倾向于压缩分支机构的布局。

　　从消费者的角度看，因为投保、缴费、理赔以及其他服务的线上化程度越来越高，其对分支机构的依赖度也越来越弱，因此分支机构的减少对客户的体验与感受影响不大。

　　展望未来，龙格认为，预计险企分支机构净退出的态势仍将持续。线上化服务已成趋势，成本管控压力长期存在，且监管持续推动高质量发展，险企将更注重科技投入与核心渠道建设。部分区域的分支机构可能优化整合，但整体来看，分支机构大规模扩张阶段已基本结束。

　　周瑾也认为，随着保险行业高质量发展，保险公司摒弃依靠人海战术和铺设机构的发展模式，转为线上化、数字化和智能化的集约型精细化经营模式，已成为必然趋势。尤其是AI（人工智能）技术门槛的降低和行业应用的加速，极大降低了保险公司应用智能化技术的门槛和成本。预计未来险企分支机构缩减和撤并的趋势还会持续。