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畜禽活体抵押融资模式“上新”

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2025年12月,中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》(以下简称《通知》),鼓励金融机构拓展农村合格抵押物范围,创新推广畜禽活体抵押融资模式。中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员吕开宇表示,《通知》为畜禽活体抵押的全面推广提供了制度依据,将促进金融机构加快应用数字技术、研发新产品,有助于盘活农村沉睡资产、提升经营主体扩大再生产能力、推进乡村全面振兴。

国家统计局数据显示,2025年前三季度,全国猪牛羊禽肉产量7312万吨,同比增加268万吨,增长3.8%。虽然产业发展态势良好,但“家财万贯,带毛不算”的俗语道出了畜禽活体抵押融资评估难、监控难、风险高的痛点。中国农业大学金融系教授何婧表示,畜禽活体是养殖农户重要的生产性流动资产,具备一定的市场价值与较为清晰的变现渠道,且与养殖业生产经营周期高度契合,畜禽活体抵押的推广为拓宽农村抵质押物范围提供了有效路径。

《通知》对规范确权登记、科学评估价值、完善抵押登记模式、完善抵押物处置机制等作出了明确规定。中信银行呼和浩特分行将产业链成熟、价值稳定、流通性强的奶牛作为活体押品突破口,采取“确权先行+保险保障”,构建了覆盖押品权属、价值评估、存续监管的风险防范闭环,落地活体畜禽抵押融资业务800万元,为奶牛养殖企业解决了冬季饲料储备难题。

畜禽活体抵押这一创新信贷模式的推广离不开新产品、新技术的配套支持。《通知》鼓励推广电子耳标、生物识别等数字化技术应用;鼓励有条件的地区建设数字化管理平台,赋予抵押资产专属“二维码”,探索与乡村振兴领域数字一体化平台对接。何婧认为,畜禽活体价格有天然的波动性,且易遭受疫病、自然灾害等不确定性风险冲击,需要技术支持实现客观精准定价和持续动态监管。

在四川省凉山州喜德县牛多多牧业有限责任公司,牛的耳朵上佩戴着智能耳标。借助智能耳标、视频监控、AI点数等技术手段,银行让押品看得见、管得住,畜禽的靠天散养也变成了智慧管理。公司负责人古有才介绍,公司在计划采购肉牛扩充存栏量时遇到了资金缺口,是农业银行的“智慧畜牧贷”帮了大忙。“智慧畜牧贷”是农业银行为解决活体资产抵押难题推出的创新产品,既能解决活体牲畜押品的身份识别难题,又能通过自动采集生命体征数据、远程查看、自动预警等功能实现有效的贷后管理。

在风险共担上,《通知》鼓励探索“农业保险+融资”模式,加强信息共享与融资对接服务;提出建立健全信贷风险分担和监测机制,探索创新担保服务路径,扩大保险覆盖范围。贵州省铜仁农商银行推出以活体资产为核心抵押物的产品,通过“一次授信、循环用信”机制,依托“银行+保险+活体抵押+科技监管”综合服务框架,累计授信超3000万元,让养殖户的钱袋子鼓了起来。这体现了银行、保险、担保等多方协作,打造“保险保风险、担保增信用、银行放贷款”闭环服务体系的方向,结合多级联网交易平台,将共同为农业经营主体打通低成本融资通道。

畜禽活体抵押融资的健康发展,需要政策激励与业务创新的协同发力。一方面,发挥货币信贷、贷款贴息、风险补偿等政策的激励效应;另一方面,金融机构不断创新供应链金融、中长期贷款、银租联动等模式,加强科技赋能、动态风控与生态共建。吕开宇表示,金融机构要构建科学的价值评估体系,动态的贷前、贷中、贷后监控,完善的风险预警与协同处置机制,将畜禽活体资产转变为可融资的硬通货,突破融资瓶颈,助力产业升级与乡村全面振兴。(经济日报记者 尚 咲)

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