三大“毒害”不去除，老百姓的钱被吸走了，经济复苏谈何容易？

最近这几年，咱们国家的经济大盘子看起来是稳扎稳打地在往上走，GDP的数字逐年增加，场面挺好看。但说也奇怪，老百姓花钱的意愿却一直高不起来。无论是买车、添个小家电，还是买房子，这些大件小件的价格都一路往下滑，可市场的反应还是不温不火。

另一边呢，大家往银行里存的钱倒是越来越多，势头挡都挡不住。到了2025年，全国居民的银行存款余额更是刷新了历史纪录，数字高得让人咋舌。面对这种“爱存不爱花”的局面，有些专家就坐不住了，他们提出一个听起来挺极端的建议：干脆把银行存款的利率降到零算了，这样大家觉得钱放银行没意思，自然就会拿出来投资或者消费了。

可冷静下来想想，事情真有这么简单吗？恐怕未必。就算真的把利率降到了零，我估计很多老百姓还是会选择紧紧捂住钱袋子。为什么呢？因为让大家不敢放手花钱的，根本不是那一点点利息，而是藏在心底更深处的顾虑和现实压力。

说到底，当前消费这池子水搅不活，背后主要有三大“毒害”在作祟。要是不把这几个根本问题给解决掉，光指望老百姓掏腰包来拉动经济增长，那恐怕是难上加难，甚至有点像空中楼阁。那么，究竟是哪三大“毒害”压在大家心头，让大家变得这么“不敢消费”呢？

01 社会的贫富差距拉得有点大

您看啊，咱们国家的经济总量，也就是那个GDP的大蛋糕，这些年确实是越做越大了，可问题是，分蛋糕的时候，手伸得最长、分得最多的，往往是地方和企业那头。真正在一线干活儿的普通劳动者，能分到的那一块，说实话，有点薄了。这还不是最要紧的，更要紧的是财富在老百姓自己个儿家里头的分布，那叫一个不匀称。

打个比方，您听说了吗？有数据显示，差不多才2%的家庭，手里就攥着全社会80%的存款！您算算，剩下98%的千家万户，大家伙儿一起才占着那20%。这数字一摆，情形就再清楚不过了。那些挺有钱的人家，该有的都有了，该享受的也早享受遍了，你让他再往哪儿花钱去？他也没啥新鲜东西可买了。而咱们绝大多数普通家庭呢？手头本来就不宽裕，是真没那么多富裕的钱去潇洒消费。这还只是“没钱花”的一面。

另一面，更让人心里头发怵的，是“不敢花”。现在这年头，看病、孩子上学、自己养老、还有那压得人喘不过气的房子，哪一样不是吞金兽？普通人每月那点工资，刨开日常吃喝拉撒，能剩下几个子儿？就这几个子儿，谁敢大手大脚花了？都得紧紧巴巴地存进银行，为啥？就为了防着哪天家里老人孩子有个头疼脑热，为了孩子将来能上个好点的学校，也为了自己老了不至于没着没落。这钱不是不想花，是实在不敢动啊！心里头揣着这么多事，这么多不确定性，你让大家怎么放心大胆地去购物、去旅游、去提升生活品质？

所以说，在这种“既缺钱，又怕事”的双重夹击下，老指着居民消费来当经济的主力发动机，听着就有点像是空中楼阁，不太踏实。那该怎么办呢？路其实也摆在那儿：一方面，分蛋糕的方式得变一变，得多往劳动者这边倾斜，让大家干了一年，到手的实实在在的收入能多涨点儿。另一方面，得下大力气，把那个越来越宽的贫富差距给缩一缩。当然，除此之外，还得把咱们的医疗、教育、养老这些社会保障的网织得再密实些、再牢靠些，真真正正地让大家没了后顾之忧，这钱，才可能从银行里走出来，流到市场上去。

02 房价削弱了国民消费能力

这房价，唉，提起来多少家庭都得叹口气。现在别说北京上海这样的一线城市，就是普通的二三线城市，房价跟咱们普通工薪族的平均收入一比，那数字也够吓人的。一般来说，二三线城市，得不吃不喝攒上20到25年的钱，才勉强够得着个房子；要是在一线城市，好家伙，这个数字得蹦到40年去！

这意味着啥？意味着一个年轻人从参加工作开始，就把自己未来几十年的光阴和收入，都提前抵押给了房子。为了凑齐那个首付，多少家庭是掏空了老一辈一辈子的积蓄，搭上了自己所有的存款，背上了沉甸甸的贷款。每个月工资一到账，先得划出去一大块——少说也得占收入的百分之四五十——去还房贷，剩下的那点钱，对付日常的柴米油盐、水电交通，就已经紧巴巴了，哪还有什么闲钱去追求更高层次的消费？看电影、下馆子、买件好衣服、安排一次旅行，这些在以前看来寻常的享受，现在都得掂量又掂量。

而且，这种勒紧裤腰带的日子，不是熬个一两年就能到头，它一眼望过去，是二三十年的漫漫长路。您说，背着这么一座大山，一个家庭的消费能力怎么能不被压得死死的？指望这样的家庭去大肆消费、带动经济，现实吗？太难了。

所以，想让消费这池水活起来，房价这座冰山一定得动。当务之急，就是得让房地产市场稳稳当当地把那些虚高的泡沫挤出去，让房价慢慢地、实实在在地降下来，回到一个和老百姓收入相匹配的、大家跳一跳能够得着的水平。

同时，地方盖的那些保障房、公租房，得多建快建，让那些收入不高的家庭，也能有个安稳的、体面的住处，不用一辈子为个水泥盒子发愁。总之一句话，只有把房价这股抽水机给关小了，把大家肩上的房贷压力给减轻了，老百姓的荷包里才能真的留下些活钱，才敢去盘算盘算，除了生存之外，该怎么更好地生活。到了那一天，消费不用催，自然就会热热闹闹地旺起来了。

03 电商的过度发展

现在谁还不会在网上买个东西呢？动动手指，东西就送到家门口，价格还经常比实体店便宜，省时又省力，多方便啊。但这种便利的背后，其实也藏着一些对经济长远发展不太有利的苗头。为什么这么说呢？咱们慢慢分析。

第一，电商能创造的就业机会，其实比看起来要少

您想啊，开个网店，可能租个小仓库，再找一两个人打理，生意就能做起来了。但一家实体店呢？哪怕是个不大的小超市，里里外外也得需要五六个人照看吧——收银、理货、清洁、管理，这些都是实实在在的岗位。电商看似红火，但对解决就业的贡献，尤其是对中低技能劳动力的吸纳，可能真的不如遍布大街小巷的实体店。就业不稳当，收入就没保障，大家花钱自然就更谨慎了。

第二，假冒伪劣商品，导致信心缺失

电商平台东西是多了，价格是低了，可里面鱼龙混杂，假冒伪劣的商品也不少。不少人都有过这样的经历：兴冲冲地下单，等拿到手却发现货不对板，质量差得远。一次两次上当，心里肯定憋屈，时间长了，对整个网购环境的信任就会打折扣。一旦消费者失去了信心，哪怕看到再便宜的东西，可能也要掂量掂量，反而抑制了消费的冲动。这种信任感的流失，对消费市场的健康可不是什么好事。

第三，电商圈子里的钱也不好赚

表面上风风光光的“网购狂欢节”，其实真正赚得盆满钵满的，往往是那些头部的大商家、大品牌。他们资金雄厚，敢打价格战，也舍得砸钱做广告，很容易就把流量和顾客都吸引过去了。而无数中小卖家，辛辛苦苦开店，却发现自己陷入了一个怪圈：不降价没生意，降价了又不赚钱，甚至还得亏本撑场面。竞争这么激烈，利润空间被压得薄薄的，很多小商家苦苦支撑，最后可能还是黯然离场。

这种现象的后果是什么呢？财富越来越向少数头部大佬集中，而广大的中小经营者，这个本该充满活力的群体，却赚不到钱。他们自己收入有限，消费能力也就跟着受限；同时，他们生意的萧条，也反映了整体消费需求的疲软。看起来消费者是捡了便宜，但从更广的角度看，这种模式如果走向极端，可能会让经济的毛细血管——也就是无数的小微企业和个体户——失去活力，最终反过来伤害整个消费生态的多样性。

说到底，消费不是凭空变出来的魔术，它植根于老百姓实实在在的获得感和安全感里。口袋里有钱，心里头不慌，前方有保障，这才是消费能够生根发芽、茁壮成长的肥沃土壤。把贫富差距的沟壑填平一些，把高房价的大山搬开一些，就是在精心地松土、施肥。

这件事急不得，但也慢不得，需要一步一步扎实地往前走。当每一个普通劳动者都能更公平地分享发展的果实，当每一个家庭都不再为基本的住房、医疗、教育、养老而焦虑不堪时，内需的潜力才会像春天的泉水一样，自然而然地喷涌而出，成为推动经济持续健康发展的最深沉、最持久的力量。这条路还长，但我们得相信，方向对了，一步一步走下去，总会到达那个大家都能轻松消费、安心生活的地方。