银行业去年被罚26亿元，同比增四成多！这项违规行为暴增

2025年我国银行业被罚没金额同比猛增四成多。南都湾财社记者根据企业预警通数据统计发现，以披露日期为准，去年，央行、金融监管总局、外管局及派出机构对我国千余家银行及其分支机构开出罚单，累计罚没26.41亿元（含个人罚金），较2024年大幅增长44.95%。罚金猛增背后是巨额罚单的频现，去年我国银行业共收到千万元级别的罚单31张，是2024年的5倍有余。

从银行类型来看，城商行去年罚单最多，股份行被罚没金额则居首。从违规领域看，主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度等方面。其中，反洗钱业务违规相关罚单数量较2024年增长了185.92%。

千万元巨额罚单数量猛增

根据企业预警通数据，以披露日期为准，2025年，央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单6521张，较上年减少0.81%；罚没金额达26.41亿元，较上年增加44.95%；共计1094家银行及分支机构被罚。

近年我国银行业处罚趋势。数据来源：企业预警通

从处罚趋势来看，罚单数量最高的月份是1月份、7月份和12月份，分别为799张、874张和916张。而要论总罚没金额，则9月份、12月份和10月份位列前三甲，分别为4.47亿元、3.97亿元和3.71亿元。这三个月里，多张天价罚单发布，其中，9月份共有7家银行被开出千万元巨额罚单，10月份和12月份则分别有9家和5家被开除千万元级别罚单。

总体来看，2025年，银行业共收到百万元及以上的大额罚单共计455张，较上年增加了59张，大额罚单罚没金额较上年上升幅度较大。其中，千万元及以上罚单数量则达到31张，而2024年仅有6张。

从地区来看，北京地区的银行机构被罚没金额最高，达到6.35亿元，或与全国性银行总部多设在此地有关，其处罚多针对总行层面的监管合规问题，故单笔罚单金额高；而要论罚单数量，浙江和广东的银行机构则最为突出，分别达到596张、515张，在业内人士看来，这既源于两地经济活跃、银行机构网点基数庞大，也反映了地方监管部门全面贯彻强监管、严监管的基调，对各类违规行为零容忍。

各地银行被罚情况。数据来源：企业预警通

股份行罚单均额最高

机构罚单方面，从被罚银行类型来看，2025年农商行收到的机构罚单最多，达到737张；国有行其次，为628张；股份行、村镇银行和城商行分别为396张、302张和276张。

股份行虽然机构罚单数量相对不多，但罚没金额却居榜首，2025年机构罚单罚没金额达到7.32亿元，占银行业机构罚单罚没金额的近三成。排在股份行之后的是国有行和农商行，机构罚单罚没金额分别高达6.37亿元、5.77亿元。

如果从机构罚单均额来看，股份行依然位列第一，平均每张机构罚单罚没金额达到189.07万元。12家股份行机构罚单数量普遍在数十张，累计罚没金额除渤海银行外，普遍在数千万元，甚至有两家股份行被罚没金额高达上亿元。

机构罚单均额紧随股份行之后的是外资银行。2025年外资银行机构共领罚单17张，被罚没2667.63万元，平均每张156.92万元。分机构来看，大华银行（中国）有限公司收到机构罚单3张，罚单数量最多，合计被罚没299.68万元；星展银行（中国）、汇丰银行（中国）有限公司和友利银行（中国）有限公司均收到机构罚单2张，其中，友利银行（中国）有限公司2025年8月份因为违规办理内保外贷业务，被警告、罚没1485.02万元，成为外资银行中唯一的千万元级别罚单，直接拉高外资银行罚单均额。

政策性银行机构罚单均额也较高。2025年农发行、进出口银行和国开行三家政策性银行共收到机构罚单86张，累计被罚1.02亿元，平均每张119.51亿元。值得一提的是，三家政策性银行罚单数量差异较大。86张机构罚单中，有70张来自农发行。为何农发行罚单数量畸高？对这70张罚单进行分析可以发现，其违规原因以违反金融统计管理规定、贷款管理不到位等为主。

近百人被终身禁业

个人罚单方面，2025年银行业个人罚单数量共计3933张，其中，开给农商行工作人员的罚单数量达到1410张，占比35.85%，在各类银行中遥遥领先。国有行和股份行个人罚单数量分列第二和第三，分别为771张和651张。

对个人的处罚措施中，警告是最主要的处罚类型，此外，罚款环比增长率为39.29%，较上年增长最多。除了警告和罚款，还有200余人被禁止从事相关职业/工作，其中近百人被禁止从事银行业工作终身，占禁业处罚人数的四成，也是2024年被禁业终身人数的两倍。

例如，2025年10月，国家金融监督管理总局汕尾监管分局对广东陆丰农商银行刘某某开出罚单，原因是其在担任原陆丰市农村信用合作联社副主任、主任和理事长期间，对该社信贷业务严重违反审慎经营规则及内控管理严重范围审慎经营规则的行为应承担主要领导责任，基于此，刘某某被禁止从事银行业工作终身。

此外，还有18人被取消董监高任职资格。例如，2025年12月，广东连州农商银行因为信贷业务严重违反审慎经营规则被开罚单，郑文被取消终身董事、高级管理人员任职资格，禁止终身进入银行业；周建勇被取消10年董事、高级管理人员任职资格，禁止10年进入银行业。

反洗钱业务罚单量暴增

从违规原因来看，2025年，银行违规领域主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度等。

去年我国银行业违规领域情况。数据来源：企业预警通

其中，信贷业务违规罚单数量最多，是银行最主要的违规领域，具体违规案由包括：贷款“三查”未尽职，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确等。例如，2025年10月份，某国有行因为相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎，被金融监管总局罚没9790万元。

相较上年，反洗钱业务违规罚单数量增量最为突出，达898张，增幅达185.92%。具体违规案由包括：未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额或可疑交易报告，与身份不明客户交易或开设匿名、假名账户等。例如，2025年12月，某国有行因为未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等11项原因，被央行罚没6807.41万元。

内控制度不健全也是罚单中常见的违规行为，具体案由包括：违反征信业务管理规定，违反审慎经营规则，违规收费、质价不符等。例如，2025年10月，某国有行因为相关产品销售、服务收费不合规，信贷资金流向管理不审慎等被金融监管总局罚款2720万元。

去年十余家银行“上线”首席合规官

在2025年年初召开的监管工作会议上，金融监管总局强调，坚持问题导向不断增强监管质效。加快推动重要立法修法工作。进一步规范监管执法。持续提升监管能力，加强风险监测预警，做实差异化监管。做实央地协同机制，加强横向部门联动，强化监管整体合力。

一边是强监管，一边是引导银行提升自身合规能力。2025年3月1日起，《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》）施行，过渡期一年。《办法》提出，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，原则上应当在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官。首席合规官、合规官应当充分履行岗位职责，及时纠正违规行为，有效化解风险隐患。

“《办法》致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从‘被动监管遵循’向‘主动合规治理’的转变。”金融监管总局有关司局负责人表示。

南都湾财社记者根据金融监管总局官网发布的信息梳理发现，2025年，金融监管总局共核准了12家银行的首席合规官任职资格，这12家银行分别为华夏银行、吉林银行、始兴大众村镇银行、哈尔滨银行、内蒙古农商银行、瑞穗银行（中国）有限公司、海南农商银行、广西北部湾银行、济宁银行、吉林农商银行、龙江银行、瑞士银行（中国）有限公司。

此外，还有不少银行已经聘任首席合规官，只待金融监管部门核准任职资格。如，2025年12月，兴业银行发布公告称，董事会会议审议通过聘任孙雄鹏为首席合规官的议案，孙雄鹏待国家金融监督管理总局核准任职资格后正式履新。就在兴业银行发布首席合规官聘任公告前不久，平安银行董事会同样通过决议，聘任行长助理兼首席风险官吴雷鸣兼任首席合规官。

为何在《金融机构合规管理办法》施行、首席合规官陆续“上线”的2025年，银行业罚单量未见明显减少，且天价罚单仍涌现？南都湾财社记者了解到，不少罚单所针对的违法违规行为实际上并非去年发生，只是处罚结果于去年落地。

中国金融监管政策领域专家周毅钦此前对南都湾财社记者表示，罚单滞后性在金融监管中是较为普遍的现象。其背后的原因多样：一方面，金融违法违规行为往往具有隐蔽性和复杂性，部分行为如资金挪用、虚假交易、关联交易等，可能需要通过跨机构核查、数据比对等多环节调查才能厘清，而这个过程需要充足的时间梳理线索、固定证据。另一方面，行政处罚程序环节较多，从初步调查、立案、听取当事人陈述申辩，到审理、复议，最终作出处罚决定并送达，每个环节都有规范的时限要求，流程的严谨性必然导致时间上的滞后。

“此外，即使罚单已经有了，也不会马上发布。监管部门也要充分考虑市场影响，若在金融市场波动较大或相关业务处于敏感阶段公布罚单，可能引发市场恐慌、加剧市场震荡，因此监管部门通常会选择事态相对平稳、市场情绪缓和的时机发布，以减少对金融稳定的冲击。”周毅钦分析道。

博通咨询资深分析师王蓬博也向南都湾财社记者分析称，行政处罚程序包含立案、调查、审理、陈述申辩、听证、决定等多个环节，依法依规推进必然耗时。此外，部分案件涉及跨部门协调或与司法程序衔接，进一步拉长处理周期。

王蓬博认为，2025年，银行密集设置首席合规官有助于提升合规管理的独立性与权威性，将合规要求嵌入业务流程前端，实现风险关口前移。但从“被动合规”向“主动合规”转变，仍面临诸多挑战。部分机构合规文化尚未根植于组织基因，存在重业务的惯性思维。同时，合规与业务发展之间存在平衡难题，尤其在业绩压力下易出现让位于短期利益的现象。此外，行业整体上合规科技应用不足，难以实现对海量交易行为的实时监测与智能预警。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰