年内二度领罚！惠东农商行再遭150万元重罚，合规漏洞频发引关注

金融监管高压态势下，区域性农商行违规乱象持续被整治。近日，国家金融监督管理总局惠州监管分局披露重磅罚单，广东惠东农村商业银行股份有限公司（下称“惠东农商行”）因存在多项违规行为，被处以合计150万元罚款；与此同时，该行四名相关责任人贾立群、徐辉贤、童贤、王湛宁分别受到追责，其中贾立群、徐辉贤、童贤三人被给予警告并各罚款5万元，王湛宁被单独给予警告处分。这是惠东农商行自2024年12月以来收到的第二笔大额罚单，短短一年内累计被罚金额已达193.05万元，其内部合规管理体系的薄弱问题再度暴露。

公开信息显示，此次150万元罚单的处罚依据尚未完全公示，但结合惠东农商行过往违规轨迹及区域银行业监管重点可窥见端倪。回溯2024年12月，中国人民银行广东省分行已对该行开出43.05万元罚单，处罚事由明确指向“违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务及反洗钱业务管理规定”，时任该行合规与风险管理部总经理何某元也因违反反洗钱法律法规被罚款1.9万元。业内人士分析，此次再度领罚，大概率是前期违规问题整改不到位，或在信贷管理、审慎经营等其他核心业务领域新增违规，而四名责任人同步被罚，意味着监管部门已锁定违规行为的直接负责人，不排除涉及高管履职不力、业务审批流程不合规等问题。

值得关注的是，此次被罚的贾立群、徐辉贤、童贤、王湛宁四人的具体任职信息尚未完全公开，但从处罚力度来看，贾立群等三人“警告+5万元罚款”的组合，与惠州地区同类金融违规案例的处罚标准高度一致。例如2024年，惠东惠民村镇银行董事长因“高级管理人员未经任职资格审查实际履职、印章管理严重违反审慎经营规则”被处以警告并罚款5万元；有知情人士透露，此次惠东农商行的四名责任人或涉及信贷审批、风险管控等关键岗位，其违规行为可能与具体业务操作流程不合规直接相关。

作为惠东县本土重要的区域性金融机构，惠东农商行成立于2013年10月，注册资本达11.29亿元，实缴资本6.10亿元，拥有50处分支机构，对外投资4家公司，服务覆盖当地城乡各类市场主体。但这家体量不小的农商行，却长期深陷合规困境。从股权结构来看，该行股权较为分散，中小股东众多，这在一定程度上导致公司治理存在短板，内部监督机制难以有效发挥作用。此次一年内两度大额被罚，且涉及不同监管部门（央行、金融监管总局），反映出该行在跨业务条线、跨监管领域的合规管理均存在漏洞，并非单一业务环节的偶然违规。

惠东农商行的违规问题并非个例，而是惠州乃至广东地区农商行群体合规风险的一个缩影。数据显示，2024年惠州监管分局披露的金融机构罚单累计罚款177万元，其中惠东惠民村镇银行以60万元罚款成为当年被罚最高的机构。进入2025年，惠州地区农商行违规处罚仍密集频发：1月，广东龙门农村商业银行因违规收费、贷款业务违反审慎经营规则合计被罚95万元；12月30日，惠州农村商业银行因违反金融统计管理规定被罚款128.4万元，而该行2023年已因“项目资本金审查严重违反审慎经营规则、向未取得建筑工程施工许可证的房地产项目发放贷款”被罚145万元。

从全省范围来看，农商行已成金融违规处罚的“重灾区”。2024年12月，人民银行广东省分行一次性对7家农商银行开出罚单，合计罚款842.48万元，其中佛山、陆丰、廉江、化州等地农商行罚款金额均超100万元，违规事由集中在反洗钱、支付结算、金融统计等领域。业内分析认为，农商行频频违规，核心原因在于“重业务扩张、轻合规管理”的经营导向，部分农商行为抢占市场份额，放松对业务合规性的审核；同时，基层网点人员专业能力不足、内部数据治理体系不完善，也导致违规风险难以提前识别和防控。随着监管技术升级，大数据、人工智能等手段在监管中的应用日益广泛，以往难以发现的统计疏漏、隐性违规等问题也逐渐被精准识别，这也是近期农商行罚单激增的重要原因。

此次150万元罚单，是国家金融监督管理总局惠州监管分局强化区域金融监管的重要举措。从监管态势来看，惠州地区对金融机构违规行为的处罚力度持续加码，2024年至2025年，辖区内农商行单次最高罚款已从60万元攀升至150万元，反映出监管部门“零容忍”的鲜明态度。监管部门相关负责人表示，将持续保持高压监管态势，严查各类金融违规行为，督促金融机构补齐合规短板，完善内部治理结构，切实维护区域金融市场秩序稳定。

对于惠东农商行而言，此次大额罚款及责任人追责将带来多重影响。一方面，150万元罚款将直接影响该行当期利润；另一方面，频繁违规将损害其市场声誉，可能导致存款流失、客户信任度下降等问题。更重要的是，监管部门或会对其采取后续监管措施，如增加现场检查频次、限制部分业务扩张等。在此背景下，惠东农商行亟需开展全面的合规自查，梳理业务流程中的风险点，强化全员合规意识，尤其是要加强关键岗位人员的履职监管，才能逐步修复合规体系，实现稳健经营。

业内专家提醒，随着金融监管进入精细化、常态化阶段，区域性农商行需摒弃“重规模、轻合规”的传统思维，将合规管理融入业务发展全流程。未来，只有不断完善公司治理、强化风险管控、提升人员专业能力，才能在激烈的市场竞争中立足，真正发挥服务地方经济的金融主力军作用。而此次惠东农商行的案例，也为全国同类区域性中小银行敲响了合规警钟。