“资”聚信用 “铜”企成长丨⑥ 铜陵市推广应用资金流信息平台初显成效

“没想到放款速度这么快！过去贷款又是提交材料，又是需要抵押。现在多亏了公司的资金流水，我们能加快植物蛋白肽项目建设进度，这颗‘定心丸’送的可太及时啦。”看到800万元项目资金到账的短信，国家农业科技园区某生物科技公司负责人难掩喜悦。

以中小微企业为主体的民营经济贡献了铜陵市55%的地区生产总值和80%以上的城镇劳动就业。但生存年限短、抗风险能力弱、抵质押物少等多重因素一直制约着中小微企业持续发展，金融机构也难以对其精准授信。人民银行铜陵市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称“资金流信息平台”）为有利抓手，激活数据潜在动能、刻画企业立体画像，构建“信息共享、内外联动、全域协同”的中小微企业融资新生态。

持续扩大融资规模

拓展资金流信息应用半径

自资金流信息平台上线以来，人民银行铜陵市分行指导辖内14家商业银行积极开展推广应用工作，银行类金融机构覆盖率高达87.5%，累计完成资金流信用报告查询11768笔。通过整合企业银行流水、经营动态、偿债能力等多维数据，为700余户企业建立资金流信用档案，助力贷款落地金额33.92亿元。其中，县域9家金融机构累计为107户企业发放贷款3.6亿元。资金流信息平台在铜陵市成功推广应用，实现信贷规模与普惠服务“双提升”。

精准破解融资难题

创新资金流信息应用场景

赋能地方特色产业高质量发展。立足辖区特色农业资源禀赋，主动落实金融支持乡村全面振兴系列行动，积极打造“资金流信息平台+‘七个一’农业特色产业”的特色样板，成功向21户“七个一”农业特色产业企业发放贷款38笔，共计5747万元。

助力做好金融“五篇大文章”。向“轻资产、高投入、重技术”的科创行业倾斜更多信贷资源，已成功为252户科技型企业发放401笔科创贷款，注入13.68亿元金融动能。以资金流信息平台整合的企业环保投入、节能减排等绿色数据，指导金融机构创新绿色金融授信评估模式，支持绿色企业低碳转型发展。基于供应链上下游合作稳定性、订单履约率、经营收支等资金流水信息，实现14户“信用白户”首贷破冰，发放纯信用贷款10.81亿元。助力更多“信用薄户”“无抵押无担保”小微企业获得平等融资机会。

创新“资金流信息+”金融产品。基于企业经营现状、资金流数据、行业发展前景等多维度研判，指导金融机构为中小微企业量身定制授信方案，创设“资金流e贷”“专精特新贷”“白茶贷”等多款平台融合信贷产品。

探索动态信贷风险管理模式。按照“应用尽用”原则，引导金融机构将查询资金流信息产品作为客户准入、信用评级、贷前审查的参考依据。借助资金流信息平台，精准评估企业经营状况和承贷能力，为授信提额提供数据支持。定期开展贷后预警审查，跟踪企业资金流健康度变化情况，有效识别潜在信贷风险。

推动信贷服务流程再造。引导金融机构运用资金流信息平台的便利性和客观性，以标准化数据取代传统纸质流水单，主动优化贷款审批流程。全线上、纯信用贷款更是将审批时间从“天”压缩至“小时”计算，实现“线上申请、实时审批、快速放款”。将资金流信息与产业特性相结合，提供“千企千面”定制化贷款产品，在利率、额度、还款期限等方面给予相应优惠，持续增强中小微企业金融服务便利度、获得感。

广泛开展培训宣导

提升资金流信息应用意识

精准培训督导。人民银行铜陵市分行召开推广部署及业务指导会议8场，开展银企实地调研座谈近10次，精准把脉银企双向需求。深入区县银行网点开展“点对点”指导2次，提升基层信贷人员操作熟练度与报告解读能力。

线下联合宣讲。借助“3.15”“6.14”等关键时点，组织全辖金融机构开展小微科技型企业金融沙龙、铜陵市外向型中小企业服务节暨圆桌会议等近百场宣讲活动，扩大政策触达面。联合铜陵市农业农村局举办“资金流信息平台赋能铜陵农业特色产业发展推进会”，推动金融机构将平台应用与多产业政策衔接。

线上多维宣传。在“信用铜陵”“铜陵网上金融服务大厅”开设平台宣传板块，挂载操作流程与平台产品介绍。共10余篇信息报道被新华网、安徽日报、新安晚报、铜陵日报等新闻媒体刊载，在“铜陵网”微信公众号刊发“‘资’聚信用 ‘铜’企成长”系列优秀案例6期，有效扩大宣传覆盖面，进一步提升平台知晓率与认可度。

来源：人民银行铜陵市分行