中国工商银行原首席技术官吕仲涛：展望智能金融五大趋势，开源生态与成本降低推动行业普惠化变革

来源：新浪证券

　　2025年12月20-21日，第二届“深圳香蜜湖金融年会”在深圳市福田区隆重举行，本届年会以“识变局，开新局——促进粤港澳大湾区科技-产业-金融良性循环”为主题。中国工商银行原首席技术官吕仲涛出席并发言。

　　吕仲涛指出，当前金融行业的AI创新已进入以大模型为关键抓手的新阶段。特别是随着以DeepSeek R1为代表的开源大模型生态的崛起，推动大模型生态进入了开源的普惠期，特征包括模型的全能化，技术的普惠化，应用的全面化，创新的全民化。他总结出智能金融发展的五大核心趋势：

　　趋势一：慢思考技术拓展复杂业务场景。 以DeepSeek为代表的“慢思考”（思维链）技术显著提升逻辑推理上限，带来场景创新，使其在信贷授信决策、虚增销售识别、客户潜在需求洞察及舆情深度分析等细分场景中发挥关键作用，助力实现客户服务精准化、风险管理前瞻化、运营管理自动化。

　　趋势二：推理成本降低助力智能金融普惠规模发展。 通过模型蒸馏等技术，小参数模型性能大幅提升，显著降低了AI部署门槛和推理成本。这使得广大中小金融机构能够广泛应用AI技术，从核心业务延伸至更多长尾场景，增强智能金融服务的高可及性。

　　趋势三：智能体迭代升级驱动金融智能新时代。 金融智能体正从“推理者”向“智能体”阶段演进。它们通过增强的信息获取、决策和执行能力，能够执行复杂的金融任务，如交易监控、资产配置、风险评估等，通过会话式界面串联业务功能，极大提升金融服务效率与便捷性。

　　趋势四：多模态大模型能力突破，革新智能金融新范式。多模态大模型实现了文本、图像等多类信息的深度融合与理解，为反洗钱、票据识别、协查分析等场景带来了全新的解决方案，推动AI从表层信息处理向深度逻辑推理演进。

　　趋势五：大模型应用稳妥推进，赋能金融“五篇大文章”。 在高质量发展背景下，金融业将稳妥推进AI大模型应用，为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融提供智慧动能，助力金融强国建设。

　　中国工商银行原首席技术官吕仲涛：智能金融进入普惠发展新阶段，推理成本降低助力中小机构转型升级

　　2025年12月20-21日，第二届“深圳香蜜湖金融年会”在深圳市福田区隆重举行，本届年会以“识变局，开新局——促进粤港澳大湾区科技-产业-金融良性循环”为主题。中国工商银行原首席技术官吕仲涛出席并发言。

　　吕仲涛强调，随着以DeepSeek为代表的开源大模型生态的发展，以及“慢思考蒸馏”等技术的成熟，小参数模型性能显著提升，使得高性能AI系统的部署门槛大幅降低。“这一突破使得各类金融机构能够在更多业务场景中应用AI技术，从核心业务拓展到更多长尾场景。”

　　他进一步指出，成本降低不仅体现在技术部署层面，更推动了智能金融服务覆盖范围的扩大。过去受限于算力成本与技术要求的中小银行、地方金融机构，如今也能借助轻量化、高效率的AI解决方案，实现客户服务精准化、风险管理前瞻化和运营管理自动化。

　　在案例分享环节，吕仲涛特别提到上海银行AI手机银行以对话式服务替代传统界面、微众银行数字营销系统降低获客成本等实践，表明中小机构正通过AI技术实现服务模式创新与运营效率提升。

　　“智能金融的发展始终需要以业务场景为核心导向，”吕仲涛总结道，“在未来，既要注重技术的前瞻性，如构建‘通算+智算’双驱动的韧性基础设施，也要坚持风险可控和伦理合规，确保算法可解释、数据可信任。同时需构建支持规模化应用的智能体平台，打造数字原生的架构与安全治理体系，并通过建立专业化 AI 人才队伍，实现技术能力与业务需求的深度耦合。”