中信银行合肥分行：以法为基 守土尽责

本文转自：人民网-安徽频道

电信网络诈骗已成为危害群众财产安全、扰乱金融秩序的突出隐患，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的施行，为金融反诈工作划定了法定边界、提供了行动遵循。作为扎根地方的金融机构，中信银行合肥分行立足金融反诈前沿阵地，将法律要求转化为常态化履职行动，通过源头管控、科技赋能、协同联动、全民宣教四大举措，构建起全方位、多层次的反诈工作体系，以专业担当筑牢金融安全防线，切实守护群众资金安全与金融市场稳定。

锚定账户源头，筑牢合规管控第一道防线

账户作为涉诈资金流转的关键节点，是反诈防控的核心源头。中信银行合肥分行严格落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十五条客户尽职调查要求，从开户环节阻断风险渗透，建立跨机构开户数量核验机制，针对异地频繁开卡、短期内多次挂失补卡、开户后即刻大额资金转入等异常情形，启动强化核查流程，从源头杜绝“两卡”沦为诈骗工具。

在账户管理全生命周期中，该行采用系统自动监测与人工复核相结合的方式，对长期休眠账户、交易行为与身份特征不符的账户实施分级管控，三年来累计清理涉诈风险账户千余个，有效压缩涉诈风险空间。同时，明确员工在账户审核、身份核验中的履职标准，细化问责机制，以刚性约束确保各项管控要求落地见效，切实筑牢账户合规管控第一道防线。

科技赋能监测，织密智能防控“天罗地网”

面对不断翻新的诈骗手段，科技成为提升反诈防控能力的核心支撑。中信银行合肥分行以《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十八条为遵循，持续加大科技投入，依托大数据、人工智能、图计算等前沿技术，升级可疑交易监测模型，将异地开户后短期大额转账、资金快进快出、跨境资金频繁划转等涉诈特征纳入监测维度，实现7×24小时实时预警，打造智能化反诈风控体系。

创新推出“交互式风控”模式，针对疑似受骗用户自行操作转账的场景，通过弹窗提醒、人工电话核实、网点面对面劝阻等多重方式，在资金转出前精准拦截风险，成功堵截虚假投资理财、冒充公检法等多类型诈骗案件，以科技力量提升风险识别与拦截效率，为群众资金安全加装“智能防护盾”。

深化协同联动，凝聚共治合力破解攻坚难题

反诈工作绝非单一机构的“独角戏”，而是需要多方协同的“共同体”行动。中信银行合肥分行严格履行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十条规定的协同义务，构建“警银联动、行业协同、跨境协作”的共治格局，与本地反诈中心建立紧急联络渠道，针对涉案资金查询、紧急止付、冻结等需求，优化全流程处置机制，实现指令接收、系统操作、结果反馈高效衔接，大幅提升涉案资金处置效率。

凭借高效的警银联动机制，该行成功协助警方侦破多起跨境电诈案件，其中3.5万港币跨境电诈资金全额追回案例，成为警银协同反诈的典型示范，切实凝聚起打击电信网络诈骗的强大合力，有效破解反诈攻坚难题。

聚焦全民宣教，夯实法治反诈社会基础

提升群众识骗防骗能力，是反诈工作的根本支撑。中信银行合肥分行践行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》关于宣传警示的法定要求，构建“线上+线下、普遍+精准”的立体化宣教体系，让反诈知识走进千家万户。线下开展“金融安全进社区、进企业、进校园、进乡村”系列活动，针对老年群体、学生群体、高净值群体等重点人群开展专项宣讲，结合伪造证明材料诈骗、AI换脸诈骗等新型案例，讲解非法买卖账户的法律后果，累计覆盖群众超十万人。

线上依托手机银行、微信公众号等平台，推送反诈短视频、图文解读、案例警示等内容，触达用户超百万人次；在网点设置反诈宣传专区，工作人员办理业务时针对大额转账、异地汇款等场景开展“一句话提醒”，提示用户核实交易对手身份，三年来通过宣教成功劝阻潜在被骗群众千余人次，切实提升群众反诈意识与自我保护能力，营造“全民反诈、人人有责”的浓厚社会氛围。

法律的生命力在于实施，守护群众财产安全是金融机构的责任与使命。中信银行合肥分行深知，落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》既是法定责任，更是民生担当。下一步，该行将持续贯彻执行法律法规，迭代升级智能风控系统应对新型诈骗挑战，强化员工合规培训提升应急处置能力，深化多方协同共治，让每一项法律规定转化为守护群众“钱袋子”的实际成效，以金融担当筑牢反诈法治防线，为维护地方金融秩序稳定、建设平安和谐社会贡献更多力量。（陈杨）