四川
出品|中访网
审核|李晓燕
作为扎根粤港澳大湾区的万亿级农商行标杆，广州农商行在董事长蔡建的执掌下，以三年累计超480亿元低效益资产出表的坚定举措加速“轻装上阵”，同步推进资产结构优化与村镇银行整合改革，在金融化险与效益提升的道路上稳步前行，为中小银行高质量发展探索特色路径。
主动出清低效资产，是广州农商行优化资产负债表、释放发展活力的关键抓手。2025年末，该行以122.5亿元对价完成189.28亿元信贷资产出售，这已是2023年以来第三次百亿级资产处置动作。回溯三年处置历程，2023年末94.67亿元资产转让、2024年末99.93亿元资产交易与本次处置形成合力，累计让渡资产规模达481.12亿元，低效资产出清节奏持续提速。从处置成效看，资产出售价格始终略高于账面价值，如本次交易较121.32亿元账面价值实现小幅溢价，既避免了更大幅度折价损失，又快速回笼现金流，36.75亿元即时到账资金有效补充流动性，为资本充足率指标改善注入动能。在行业不良资产处置普遍折价的背景下，广州农商行凭借精准定价与市场化运作，实现了风险化解与股东利益的平衡，彰显了专业处置能力。
资产出表的短期成效已充分显现，为银行稳健运营筑牢基础。2024年末，在剥离145.92亿元低效资产后，该行不良贷款率降至1.66%，创下2020年以来五年新低，资产质量得到实质性改善。资本充足率指标同步优化，2024年末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别提升至14.52%、11.42%、9.90%，较上半年末均实现显著增长，抵御风险能力持续增强。这种“以时间换空间”的处置策略，不仅降低了不良资产对利润的侵蚀，更释放了宝贵的信贷资源与资本占用，为优质资产投放腾出空间，契合当前商业银行加速不良出清、优化资产结构的行业趋势。
面对行业共性挑战，广州农商行以多维改革举措破解发展难题，构建长效增长动力。在资产端，该行聚焦中小额资产业务核心竞争力培育，推进“三千亿工程”落地见效，2025年上半年中小额贷款余额达2150亿元，较年初增长9.6%，其中普惠小微、科技贷款增幅均超9%，资产投向持续向实体经济重点领域倾斜。针对净息差承压问题，该行通过拓展稳定负债来源、压降高成本存款占比优化负债结构，同时加快数字化转型提升审批效率，推动中小额信贷业务“快办快审快批”，以精细化管理对冲收益率下行压力。2025年上半年，该行营业收入同比增长9.41%，第二产业贷款增幅达8%，制造业与专精特新企业贷款投放力度持续加大，服务地方产业发展成效凸显。
村镇银行整合重组则成为广州农商行拓展市场版图、提升协同效益的重要突破。2025年以来，该行省内6家珠江村镇银行改革方案全部落地，中山东凤、东莞黄江等3家已获批转为分支机构，其余机构或待监管审批或有序转让，“村改支”模式不仅完善了公司治理体系，更将服务网络延伸至深圳、中山、东莞等核心地市，进一步深耕粤港澳大湾区市场。省外则通过挂牌出售江苏两家亏损村镇银行股权，剥离低效资产聚焦核心业务，实现子公司减量提质。这种“省内整合提质+省外剥离减负”的策略，有效解决了村镇银行管理半径长、协同性不足的问题，借助母行资源优势提升基层机构服务能力与风控水平，符合本地农商行整合村镇银行的行业发展方向。
立足粤港澳大湾区发展机遇，广州农商行坚守本土金融机构使命，在服务实体经济中彰显担当。作为万亿级资产规模的上市农商行，该行以“益企共赢计划”为抓手，组建29个产业专班，对接332家企业提供106.5亿元授信支持，科技贷款余额突破570亿元，为生物医药、人工智能等现代产业注入金融活水。在“百千万工程”推进中，该行涉农贷款余额保持414.84亿元规模，创新“金米花卉贷”等特色产品，选派34名金融村官扎根乡村，将金融服务延伸至田间地头，实现商业效益与社会价值的统一。
三年减负攻坚，三年改革赋能，广州农商行在蔡建董事长的战略引领下，已构建起“低效资产出清+优质资产扩容+体制机制优化”的发展格局。尽管行业环境仍存挑战，但随着资产结构持续优化、核心业务稳步增长、改革红利逐步释放，该行盈利能力提升的基础不断夯实。未来，依托粤港澳大湾区的区位优势与多维改革的叠加效应，广州农商行有望持续激活发展新动能，如期实现盈利能力大提升的目标，为中小银行高质量发展提供可借鉴的实践样本。
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