银行业ATM机五年缩减25万台，数字化转型与渠道优化成破局关键

日前，中国人民银行发布的《2025年第三季度支付体系运行总体情况》显示，今年三季度，全国ATM机数量为76.09万台，较二季度末减少约1.48万台。拉长时间线来看，2020年至2025年五年间，我国银行业ATM机数量累计减少超25万台。金融界银行研究院院长陈国汪表示，这一趋势背后，既反映出消费者金融行为的深度改变，同时也对银行业的服务布局与转型方向提出了新的要求。

陈国汪指出，ATM机数量的大幅下降，核心原因是消费者服务获取渠道的结构性转变。“越来越多客户正从物理网点及相关设备，转向互联网、银行APP、微信小程序等数字渠道”，他强调，数字渠道的便捷性已成为主流客群的首选，传统现金存取、转账等基础业务的线下办理需求持续萎缩，直接导致ATM机的使用频次与部署必要性下降。

面对这一行业趋势，陈国汪提出三大应对策略。首先，需全面适配消费者行为变化，持续完善数字渠道建设。“银行应聚焦数字渠道的产品丰富度与服务便捷性，通过技术升级提升金融服务的可获得性，优化客户体验”，他指出，无论是账户查询、转账汇款等基础业务，还是理财咨询、贷款申请等复杂服务，都应实现数字渠道的全流程覆盖，让客户足不出户即可满足核心金融需求。

其次，重构城市网点服务模式。陈国汪认为，传统依赖物理网点拉存款、拓客户的模式已不合时宜，城市网点应从“交易型”向“服务型”转型。“简单业务通过数字渠道分流后，城市网点应重点承接咨询顾问、养老规划等复杂业务，打造专业化服务场景”，他表示，这一转型既能提升网点运营效率，也能更好满足客户多元化、深层次的金融需求。

最后，强化农村网点功能扩容与服务升级。考虑到农村地区老年群体较多、数字化鸿沟尚未完全弥合的现状，陈国汪建议，银行需进一步加大农村网点的资源投入，拓展非金融服务功能。“除传统的存取款、结算支付业务外，可叠加物流对接、电商服务等场景化功能，让农村网点成为服务乡村振兴的综合平台”，他强调，农村网点的优化不仅能保障基层金融服务的可得性，也能挖掘县域市场的增长潜力。

在数字化浪潮席卷金融行业的背景下，ATM机数量的下降并非行业衰退的信号，而是银行业转型的必然结果。陈国汪强调，银行唯有主动适配消费者行为变化，通过数字渠道升级、线下网点转型、城乡服务差异化布局的多元举措，才能在渠道变革中巩固竞争优势，实现服务质量与经营效益的双重提升。