北京农商行加速出清16年坏账：资产质量隐忧难掩

北京农商行加速出清不良资产：16年前贷款打包转让背后的隐忧

2025年11月28日，西城招标网的一则公告引发市场关注。北京农商行正在为一批不良资产寻找买家，这批资产的特殊之处在于，它们大多是16年前发放的贷款，如今已成为银行亟待甩掉的"历史包袱"。这并非孤例，今年以来该行已多次在银登网等平台挂牌转让不良资产包，显示出其加速出清不良资产的迫切心态。

这批逾期长达15-20年的"陈年坏账"，折射出银行资产质量管理的深层困境。公告显示，此次转让的不良资产涉及大诚明信（北京）科技发展有限公司等20户借款方，行业涵盖批发零售、制造业、餐饮住宿等多个领域。抵押物虽然包括工业用房、商业用房等，但由于诉讼状态多为"执行中"或"终本执行"，实际处置难度极大。2.08亿元的本息总额中，利息占比高达66%，充分暴露了长期拖欠带来的"利滚利"效应。

值得注意的是，这已是北京农商行近期转让的第三批类似资产。另外两批分别涉及北京瑞宝天和彩色印刷有限公司等21户、北京连五洲实景网络技术有限公司等20户，共同特点是单笔金额小、逾期时间长（10年以上）、分类集中于可疑类和损失类。银行在公告中强调"部分借款人有还款意愿且抵押物具有一定价值"，但这种说辞更像是为吸引买家而做的必要包装。

大规模转让不良资产的背后，是北京农商行资产质量恶化的现实。该行2024年不良率曾压降至1%以下，但2025年二季度末已反弹至1.14%，拨备覆盖率更骤降46.74个百分点至275.97%。更值得警惕的是，截至2024年末，该行关注类贷款达79.95亿元，占比1.62%，较年初大幅上升101个基点，这些"准不良贷款"随时可能转化为实际不良。

业绩压力或许是推动不良资产处置的直接动因。2025年前三季度，北京农商行营收同比下降9.66%，但净利润却逆势增长1.53%。这种"反常"表现主要源于信用减值损失计提同比大降95%，仅0.4亿元。通过减少拨备计提来维持利润增长的做法，在银行业并非罕见，但若资产质量持续恶化，这种"寅吃卯粮"的策略将难以为继。此时加速处置历史坏账，既是为年末报表"减负"，也是为后续可能暴露的风险预留空间。