守护群众“钱袋子”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

编者按：

面对非法贷款中介和民间标会等非法金融活动花样翻新、隐蔽性强的严峻形势，福建金融监管局认真落实金融监管总局党委部署和福建省委、省政府工作要求，聚焦前端防范、监测预警、打击处置等关键环节，突出科技赋能，深化央地协同，持续加大非法金融活动全链条治理力度。

□记者 鲍曼君

2025年以来，福建金融监管局发挥“四级垂管”优势，强化央地协同，积极推动形成“横向到边、纵向到底”的防非打非新格局，联合相关政府部门通过警示约谈、责令整改、取缔注销、刑事立案等多种措施，从严打击处置非法贷款中介21家，移交民间标会线索已得到有效处置和稳控，形成有效威慑。

筑牢前端防线，清源截流遏增量

治理非法金融活动，预防为先。福建金融监管局坚持将防范关口前置，从源头上压缩非法金融活动的生存空间。

“现在接到贷款营销电话，我会先看是不是‘白名单’里的号码，这让我安心不少。”这是福州市民陈明（化名）的感受，道出了福建金融监管局建立贷款营销电话“白名单”管理机制带来的变化。

该机制要求银行机构建立并对外公示营销电话“白名单”，外呼时必须明确显示银行官方名称，便于公众识别。同时，监管部门联动通信管理、公安等部门，严厉打击冒用银行名义进行贷款营销的行为，有效维护了市场秩序。

行业管理方面，福建金融监管局督促辖区银行保险机构强化内控合规管理，切实做到“看好自己的门、管好自己的人”，严防“有照违章”。例如，南平金融监管分局筑牢“三查”“三铁”“三道防线”合规文化，将防范和打击非法金融活动作为重要内容，组织全辖近180位高管参加合规培训，举办“机构一把手谈合规”活动，开展“强化内控合规攻坚行动”，夯实行业合规发展根基。

在准入关口，福建金融监管局联合市场监管部门加强涉金融属性字样经营主体准入管理，严防不法分子通过注册涉金融字样，从事非法金融活动。例如，莆田金融监管分局联合市政府办、市场监管等多部门建立涉金融经营主体准入登记管理专项工作组，强化准入管理及存量清理协作。漳平金融监管支局联合市场监管部门建立登记前联合会审机制，对申请含“金融”“保险代理”等字样的市场主体从严审核资质。

“我们还协同多部门建立常态化研判机制，要求银行机构对合作企业开展工商注册信息筛查与资质复核。”漳平金融监管支局风险监测科科长洪志斌介绍。

闽清金融监管支局对某企业连锁门店群体性经营范围涉“保险代理”问题，采取电访和上门访问企业片区负责人，已引导辖区12家门店统一变更涉“保险代理”的经营范围；对不予配合的主体，则联动地方金融工作服务中心协同督导。目前，辖内已清理涉金融属性字样的经营主体26家。

漳浦金融监管支局联合县市场监督管理局建立数据共享与风险初评机制，对全县非持牌机构开展专项精准排查。

“我们组建联合检查小组，采取‘三查三看’工作法实施穿透式核查。”漳浦金融监管支局风险监测科科长陈进生表示，“这种方式能准确识别超范围经营、虚假宣传、违规借贷等三类风险。”

目前，该机制已对2家规范企业予以提醒、9家轻微违规企业责令整改并重点监控，并将2家涉嫌违规企业移送上级主管部门查处，形成全流程监管闭环。

织密监测网络，科技赋能精准识别

在数字时代，非法金融活动日趋线上化、隐蔽化。福建金融监管局充分运用监管科技，构建多层次、立体化的监测预警体系，力求对风险苗头早发现、早预警。

民间标会在福建较为活跃。福建金融监管局以民间标会“会头”账户为切入点，联合公安机关复盘案例、分析民间标会交易特征、合力构建大数据监测预警模型。

“该模型能批量筛查疑似‘会头’账户，并综合参会人数、金额规模等因素评估风险等级。”福建金融监管局打非处四级调研员陈晓军介绍。

2025年以来，通过模型筛查出疑似“会头”账户1000余个，首批移交地方处非部门民间标会线索46条，地方政府根据线索采取相应处置措施，实现处置“有的放矢”、风险“打早打小”，避免了“倒会”风险。

非法贷款中介往往隐匿于正常交易背后，查处难度大。泉州金融监管分局探索从“三维度”入手，利用EAST系统提升非法贷款中介监测预警效能，形成了独具特色的监管创新。

“我们从中介维度入手，通过分析贷款中介账户流水，梳理并扩充中介人员名单库；从客户维度入手，紧盯信贷资金流向中介关联账户的可疑行为；从银行维度入手，排查与中介人员资金往来密切的员工。”泉州金融监管分局二级调研员林育新详解建模思路时表示。

马尾金融监管支局运用大数据手段，精准锁定疑似中介机构12家、疑似中介人员20名，建立了马尾辖区非法贷款中介库，并针对性地采取打击措施。

监测预警的“最后一公里”在基层。福建金融监管局在多地试点开展“金融网格”盯防机制，例如，永定金融监管支局推动金融服务网络、司法服务网格与社区综治网格“三网融合”，通过金融网格员、社区综治网格员、社区民警和村居法官“三方动态监测机制”，让非法金融活动无处遁形。仙游金融监管支局配合县打非办和公安局持续开展扫楼清街活动，摸排黄金珠宝等非法金融高发领域风险，拆除不合规的涉金融属性字样广告牌。

“我们日常加强信息共享、定期组织实地巡查，能更早发现异常金融活动苗头。”一位金融网格员表示。

强化打击处置，分类施策形成震慑

对于已显现的非法贷款中介、民间标会等风险，福建金融监管局坚持重拳出击，分类施策，确保打击处置到位，形成有效震慑。在这一过程中，各地监管部门形成了各具特色的打击处置模式。

打击非法贷款中介需要强有力的协同机制。福建金融监管局持续强化央地协同，推进综合治理。“我们通过信息共享通报疑似机构，协同开展现场检查，并通过联合警示形成威慑。”福建金融监管局打非处负责人介绍。

据统计，今年以来，全省已联合相关政府部门通过警示约谈、责令整改、取缔注销、刑事立案等多种措施，累计打击处置非法贷款中介21家，其中刑事立案调查8家，坚决遏制非法贷款中介乱象势头。

泉州金融监管分局、漳州金融监管分局等联合市场监管、公安等有关部门，通过现场检查、警示约谈、联合执法等方式，推动非法贷款中介解散公司、注销营业执照，形成了有力震慑。

对于民间标会风险，处置重在稳妥。宁德金融监管分局、沙县金融监管支局联合地方政府建立线索会商和风险提示“两项机制”，妥善处置可疑线索。

“我们研发了‘宁德民间标会’智能排查模型，联合公安机关共同研判分析线索，对筛查出来的‘会头’进行走访提醒和专题普法宣传，劝导其尽快清会退会。”宁德金融监管分局统计与风险监测科科长陈祖洲表示。

“我们推动属地乡镇与‘会头’谈心谈话，指出危害，督促其签署承诺书。”沙县金融监管支局副局长肖一勇表示，通过柔性劝导教育挽救多数，稳妥化解民间标会风险，实现法律与社会效果统一。

在宣传教育方面，各地结合特色开展活动，如尤溪金融监管支局将朱子文化融入防非宣教；政和金融监管支局用方言在廊桥、亭榭开展宣讲；荔城金融监管支局走进“兴化府历史文化街区”开展宣传，有效提升社会公众防非识非拒非能力。

通过前端防范、监测预警、打击处置三环相扣，福建金融监管局系统正在织就一张覆盖全域、贯穿全程的非法金融活动治理网络。全链条治理能力的提升，不仅有力维护了福建金融市场的稳定秩序，还切实守护了广大人民群众的财产安全，展现金融监管部门的责任担当与治理智慧。