缓解企业资金压力 银行加大清欠专项贷款投放

当下，金融支持清欠已成为政府化债的关键一环。

随着今年地方政府化债工作的推进，清欠专项贷款作为金融清欠的创新工具已在湖南、广西、河南等地相继落地，并有进一步推广趋势。

基于化债政策的出台，今年上半年多地政府迅速建立了拖欠企业账款主体的详细清单，且附带国资担保公司提供增信，商业银行在“金融支持清欠”政策指导下，加大了信贷投放用于清欠工作，缓解了被拖欠中小企业的资金压力。

贷款加速落地

11月26日，重庆市经济和信息化委员会副主任涂兴永在《数智赋能“强引擎”精准服务“减负担”》中谈到，重庆市落实清理拖欠企业账款专项方案，建立了市级部门“划片分区”对口联系区县工作机制；完成了专项债券分配下拨，出台了《重庆市金融政策支持清欠工作指引》，并成功发放了全国首笔清欠专项贷款。

11月17日，陕西省延安市召开重大项目和招商引资周“解扣”会议，副市长祁锁锋表示，希望中国银行（601988.SH）延安分行进一步加大在延信贷投放额度，以量补价促进金融业稳增长。要发挥中国银行金融资质齐全的优势，联合在延银行业机构组团对市属国企高息非标债务进行置换，帮助降低财务成本；要积极为市属国企提供清欠专项贷款，为企业纾困解难。

9月12日，吉林省召开全省清理拖欠企业账款视频调度会议，会议表示，拓展多元化清偿渠道，推动无异议欠款最短时间、最快速度清偿到位。要推动财政、金融等各类政策工具有效落地，加快债券资金拨付使用，主动对接金融机构，全力做好增信、融资、担保等服务，为清欠提供支撑。

8月25日，宁夏固原市泾源县清欠工作专项协调会议召开，专题研究并部署县医院、水务公司、供暖公司、国投公司、供排水公司5家单位贷款清欠相关事宜。会议邀请工商银行（601398.SH）泾源支行、农业银行（601288.SH）泾源支行、邮储银行（601658.SH）泾源支行参加。

《中国经营报》记者注意到，进入三季度之后，全国各地银行清欠专项贷款发放提速，成为化债工作中的一个重要金融工具。

11月初，工商银行连云港分行发布消息称，该行成功落实了连云港金融系统的首单清欠贷款。在接到相关清欠工作通知及清单之后，立即响应，全面摸排“630”台账内的拖欠主体融资情况，按拖欠主体归属地分解清单至辖内各支行，组织支行逐户确认并对接。经连云港市工信局及清欠专班确认，该笔贷款为“630”台账中拖欠主体发放项目贷款1户，实现5户被拖欠企业6笔拖欠款项清偿，清偿金额共计281.5万元，有效缓解了中小企业的资金压力。

同一时间，建设银行（601939.SH）柴桑支行也成功向九江市柴桑区城市发展有限公司发放全辖首笔“清欠贷”专项融资446.68万元，标志着该行在贯彻落实国家清理拖欠企业账款决策部署、创新金融服务模式上迈出关键一步。

9月19日，建设银行吉安市分行向泰和县中医院发放全省建行首笔清欠贷款1433.57万元，为医院清偿历史欠款、缓解资金压力注入“强心剂”。

9月15日，工商银行莆田分行为当地清欠企业发放贷款1080万元，此笔贷款系福建工商银行系统内首笔针对企业清欠场景的专项信贷支持。

9月8日，在郑州市完成新一轮拖欠企业账款摸排工作之后，农业银行许昌市襄城县支行为某拖欠主体审批了1000万元流动资金贷款。

9月1日，维泰股份（831099.NQ）发布公告称，中国银行已批准为其提供不超过9.8亿元的清欠专项贷款金额，贷款期限不超过5年。

此外，光大银行（601818.SH）长沙分行于7月31日为邵阳市某医院投放清欠贷款，实现该行首笔清欠贷款落地，该笔业务也是邵阳地区股份制银行首笔清欠贷款投放。

风控侧重现金流

今年 3 月，《加快加力清理拖欠企业账款行动方案》审议通过，标志着全国统一清欠行动正式启动。中央文件将政府机关、事业单位、地方国有企业、地方政府融资平台公司明确纳入六类重点清欠主体范围 ，并据此形成了“630”拖欠账款主体清单。

据了解，清欠专项贷款的借款主体精准匹配“630”清单范围，涵盖三类核心群体：一是地方国有企业，二是事业单位，三是地方政府融资平台。但是，银行在贷款审批时也需要评估风险，要求借款主体有相应实际经营，这也让地方国有企业的清欠更符合条件。

“政府化债及清欠工作是今年地方政府的一项重点工作。按照金融监管的相关要求，银行会在风险可控的条件下加大信贷投放。”一家国有大行的分行人士向记者表示。

据他透露，部分地区的金融监管部门专门召开了座谈会，鼓励金融机构为国有企业提供贷款解决清欠问题。地方政府会建立一个台账，然后将清单给到银行，让银行配合清欠。

“清欠专项贷款的规模通常不大，授信的权限在分行层面。”该人士表示。

按照他的说法，目前绝大部分银行清欠贷款是流动资金贷款，相比传统的流动资金贷款来说，清欠专项贷款是以解决拖欠为核心目标。由于贷款是贴合政策导向且主体是国有企业，这部分贷款利率普遍低于同期LPR。在贷款审批上，监管和地方政府要求简化授信流程，贷款发放的效率也很高。“贷款期限通常以3年为主，部分贷款期限最长为5年。”

对于银行清欠专项贷款的风险问题，该人士认为，由于借款主体大多属于国企，银行并不会对风险过于担忧。不可否认，借款主体存在拖欠也就意味着流动性紧张，也会存在到期无法偿还的可能性，所以银行在清欠主体选择上会更看重于现金流。

“企业有现金流，说明在正常经营，也就会有还款源。”该人士认为，这也是医院、项目公司更容易获得专项贷款的原因。

此外，他还向记者表示，很多国企借款主体原本就是银行贷款客户，这也会让银行更愿意在清欠专项贷款投放中继续支持“老客户”。“以前有贷款授信的，也只需要将贷款用于清欠就行了，不需要做新增授信。”

部分地方政府会要求担保公司为贷款担保，以增强银行投放清欠专项贷款的意愿，这在实际操作中的效果也比较明显。“清欠专项贷款涉及的资金都不大，借款主体的股东也是政府机构，很多担保公司能够兜住风险。”该人士认为。

（编辑：曹驰 审核：何莎莎）

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