关于对利用APP实施非法金融活动的风险提示

近年来，随着移动互联网的快速发展，各类手机APP层出不穷，一些不法分子以APP为载体，打着“高额回报”“快速致富”等旗号开展非法集资等非法金融活动，诱骗人民群众参与投资，严重危害财产安全。为切实防范此类风险，特发布本风险提示，提醒广大群众警惕非法金融风险，守好“钱袋子”。

常见非法APP套路

（一）伪装热点概念。一些不法分子打着“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等新兴旗号，利用群众对新概念项目的追捧心理，以承诺高额回报为诱饵，虚构APP线上平台，宣传销售虚假理财产品，实际并无对应实物交易和真实业务。

（二）仿冒正规背景。一些不法分子仿冒国企、政府扶持项目或正规金融机构，设计与官方标志高度相似的程序图标，诱导投资者下载非法APP，在运营初期向投资者返还小额收益以骗取信任，投资者加大资金投入后，便设置“系统维护”“需缴手续费解冻”等障碍限制提现。

（三）利诱发展会员。一些不法分子将非法APP设置为“通过邀请码进行注册”的形式，并设置“邀请好友投资返现”“层级奖励”等机制，通过“限时优惠”等话术，诱导用户快速充值、发展下线，平台无任何真实项目，所谓“收益”完全依赖后续新加入者缴费来维持。

（四）包装电商平台。一些不法分子以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头，要求用户充值一定金额，成为普通、高级、钻石等不同等级的会员，宣称会员等级越高，购物返现比例越高，但平台内商品定价远高于市场同类商品正常价格，实际“返现”难以覆盖商品溢价。

（五）实施跨域作案。一些非法APP通过短信链接、社交软件、网页广告等多种网络渠道，跨地域甚至跨国境精准推送和触达，有的还线上线下同时传播，短时间内诱导大量群众投资，还会要求投资者将资金转入指定的境外私人账户或非正规机构账户，后期客服突然失联，投资者既无法联系平台兑付收益，也难以追回已投本金。

风险识别要点

（一）查资质：正规金融APP须具备金融监管部门颁发的相关牌照，可通过官方渠道查询其合法性。

（二）看收益：凡是承诺“保本保息”“年化收益率远超行业平均水平”的，多为非法集资陷阱。

（三）观模式：若APP运营模式以“拉人头”获奖励为主，而非依靠实际经营盈利，需高度警惕。

（四）审资金：正规投资资金通常由银行等第三方机构托管，若要求将资金直接转入私人账户或不明对公账户，切勿轻信。

风险防范建议

（一）谨慎下载APP。下载APP时，一定要从合规主流应用市场下载，不要通过可疑链接下载。未经相关部门审核、未在合规应用市场上架的，都不要下载安装。

（二）不轻信高回报。牢记“天上不会掉馅饼”，正规金融产品不承诺保本保息，对“稳赚不赔”“短期暴富”等宣传务必保持清醒。

（三）严防信息泄露。在使用APP时，勿随意向他人透露账户密码、验证码等敏感信息，特别是不要在非法APP上泄露身份证号、银行卡号、支付密码等。

（四）选择正规渠道。进行金融投资时，务必选择持牌金融机构，自觉抵制“非法荐股”“场外配资”“虚拟货币交易”等非法金融活动，通过正规渠道投资理财。

如发现身边存在相关线索，请及时举报，共同维护健康有序的市场环境。同时郑重提示广大群众：根据《防范和处置非法集资条例》相关规定，任何单位和个人不得从非法集资中获得经济利益，因参与非法集资受到损失的，由集资参与人自行承担。

各市举报受理电话

济南：0531-66602936

青岛：0532-12345

淄博：0533-3181312

枣庄：0632-3210069

东营：0546-7278586

烟台：0535-6255615

潍坊：0536-5573753

济宁：0537-2076606

泰安：0538-6220237

威海：0631-12345

日照：0633-7985151

临沂：0539-8321728

德州：0534-2687315

聊城：0635-8681531

滨州：0543-3163506

菏泽：0530-5613573

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