印度加快推进跨境数字支付合作

由印度国家支付公司开发的印度统一支付接口（UPI），于2016年在印度国内正式推出后迅速普及并强劲增长，深度嵌入印度居民身份认证、福利获取、餐饮购物、电信服务、金融服务等日常生活领域，改变了印度人的支付习惯和社会经济支付生态。

得益于印度政府财政金融政策的大力扶持，并基于快速响应码（QR码）的便捷支付方式与信用卡链接等功能持续创新，以及允许第三方服务商开发应用的开放式架构等，UPI不仅在印度国内实现增长，也开始在国际舞台上崭露头角。

印度国家支付公司发布数据显示，今年8月，UPI交易量首次突破200亿笔，8月日均交易量首次突破7.07亿笔，这意味着UPI现在处理着印度约85%的数字交易。

今年9月，印度在阿联酋宣布启动UPI与“万国邮政联盟”的跨境数字支付整合项目。此举将全球邮政网络的可靠性与UPI的便捷性相结合，不仅将为印度在中东地区的数百万侨民提供更快捷、优惠、安全的汇款服务，也将助力印度在中东地区推广数字公共基础设施，对印度政府多年来推动简化跨境汇款具有重要意义。

截至目前，印度UPI已在新加坡、阿联酋、斯里兰卡、尼泊尔、不丹、马尔代夫、毛里求斯以及法国落地。此外，印度与泰国、卡塔尔、秘鲁、纳米比亚等国围绕UPI的跨境数字支付合作也已提上日程。

印度推动UPI国际化主要通过两种方式：一是境外扫码支付，让印度人能在境外直接使用UPI付款；二是技术方案输出，将UPI支付系统的技术标准规范输出给其他国家和地区。前者主要服务于出境旅游的印度公民，通过在境外商户部署支持UPI的二维码，印度游客可以直接使用熟悉的国内支付应用，用印度卢比完成支付。后者的意义更为深远，通过输出UPI的技术和经验，帮助对方打造本国实时数字支付系统。UPI的国际化不仅是商业行为，也是印度政府数字外交的重要倚仗。目前，印度对摆脱美西方支付体系依赖的诉求日趋强烈，并希望向世界特别是全球南方国家提供“印版”数字支付解决方案。

UPI的国际化并非从零开始，它已经通过与新加坡的PayNow以及阿联酋、法国等国的合作项目迈出了步伐，但其运营过程中仍面临较多挑战。UPI目前对国内商户实行零手续费，运营很大程度上依赖政府补贴。走向国际后，如何构建健康的商业闭环以保障其长期可持续发展，将是UPI面临的最大课题；伴随交易量激增，支付欺诈风险也随之上升，安全与反诈也是UPI面临的重大难题；UPI的受理网络需要持续扩大，让更多境外商户支持UPI，还需要提升非印度居民使用的便利性。此外，未来UPI国际化还要面对系统连接与标准统一、跨境数据的合规审查、各国金融监管差异、地缘政治与市场竞争等诸多挑战。（经济日报记者 王宝锟）