乘“数”而上 向“智”而行 农业银行全力提升数字金融服务能力

经济参考报记者 汪子旭

当前，数字经济成为把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择，也为金融创新发展筑起了广阔舞台。从运用数字技术为四川凉山农牧企业量身定制“智慧畜牧贷”，到通过场景赋能构建起银政合作服务大生态，再到服务甘肃、广西等多地数字产业发展……“十四五”期间，农业银行将“数字经营”作为全行三大战略之一，持续深化数据赋能和AI应用，有效激活高质量发展新引擎。

农业银行以手机银行作为线上经营主阵地，积极探索数字普惠金融服务模式，让金融服务真正润泽千企万户。截至2025年9月末，农业银行个人手机银行月活跃客户数（MAU）2.71亿户，增速8.5%，保持可比同业领先；县域手机银行月活跃客户数1.25亿户，增速8.6%。

进化：创新“三农”普惠线上融资产品

在四川省凉山州喜德县，一座现代化肉牛育肥基地——牛多多牧业有限责任公司（以下简称“牛多多牧业”）正焕发着勃勃生机：在这里，成群的肉牛正在悠闲进食，若仔细观察，每头牛的耳朵上都戴有一个智能耳标。

活体牲畜能获得金融“活水”，靠的正是这样的智能耳标以及一系列的智慧监控手段。牛多多牧业负责人古有才回忆说，为满足市场对高品质牛肉的需求，公司计划采购一批优质肉牛扩充存栏量，但采购资金缺口成了最大的难题。“多亏了农行四川喜德县支行给我推荐的‘智慧畜牧贷’，不仅解决了融资难题，更让我们实现了规模化、现代化转型。”古有才不禁感叹道。

“智慧畜牧贷”是农业银行为解决“三农”领域活体资产抵押难题而创新推出的一款特色产品。通过智能耳标、视频监控、AI点数等一系列技术手段，银行可实现对押品牲畜的智慧监管。

“一方面能助力解决肉牛这样的活体牲畜作为押品时身份识别难的问题；另一方面，通过自动采集生命体征数据、提供远程查看和自动预警功能，也能助力解决活体牲畜抵押贷款贷后管理难的问题，真正实现贷款‘放得出’又‘管得住’。”农业银行工作人员告诉记者。

有了金融助力，如今的牛多多牧业已成为当地规模领先的肉牛育肥基地。这里不仅是现代化技术与传统金融服务业态深度融合的试验田，更是农业银行推进数字化转型的生动实践。

升级：共建数字服务生态圈

在推动自身智慧银行建设的同时，农业银行通过生态共建、场景赋能，将金融服务触角延伸至人民群众生活的方方面面，让金融服务更多更好惠及人民群众。

“以前办个公司业务，得在三个部门之间来回跑，耗上大半天都未必能办完。现在来农行网点，半小时就全搞定，连贷款预审都能同步办。”刚在农行内蒙古包头青山支行营业室办完业务的刘先生，一边收拾资料一边忍不住感慨，语气里满是惊喜。

这份“省时又省力”的办事体验，源于今年5月农行内蒙古包头青山支行与包头市青山区政务服务与数据管理局的一次深度协作——包头市首个“政银合作政务服务专区”正式在农行网点启用，把原本集中在政务大厅的服务“搬”到了老百姓家门口的银行网点。在此之前，企业办理涉企政务业务时，常常面临“多头跑、往返耗时长”的难题。而如今，随着“政银合作政务服务专区”的落地，这一痛点被彻底破解。

农行内蒙古包头青山支行相关负责人向记者介绍，在专区建设中，该行充分发挥网点服务优势与资源整合能力，在专区设立功能齐全、设备统一、符合服务规范的标准化综合服务窗口。“以前‘跑断腿’的事，现在在银行就能一站式解决，对我们小微企业来说太方便了。”和刘先生一样，不少前来办事的企业负责人都对“政务服务专区”赞不绝口。据农行内蒙古包头青山支行工作人员介绍，自专区启用以来，已累计为20余家企业提供“政银联动”服务。

与政府食堂合作推出“清廉食堂”，助力公务接待一体化管理；与交通部门合作推出“无感支付”、电动车充电等服务，使用户出行更加便捷……农业银行聚焦民生领域，以数据为桥、科技为翼，将金融服务与政务、食堂、医疗、教育、交通等民生热点场景结合，用一个个“小场景”构建起金融服务“大生态”，让金融为民理念得到了生动诠释。

担当：打通金融服务“最后一公里”

农业银行将手机银行作为线上经营主阵地，积极探索数字普惠金融服务模式，让金融服务真正润泽千企万户。10月9日，农业银行手机银行注册客户数突破6亿，9月活跃客户数（MAU）突破2.7亿户，均创历史新高。

农业银行坚持“一个App战略”，打造手机银行“标准、大字、乡村、英文、少数民族”五大版本，为广大客户提供专业、多元、智能的一站式线上服务。开设养老、私行、军人、车主、普惠、代发工资等专区，满足不同群体金融需求。针对老年用户开发“适老化”模式，搭建大字体、语音导航、精减功能、视频客服等服务，提升使用体验。

聚焦普惠客群多样化金融需求，持续强化产品创新和流程再造，研发“农银惠农云”数字乡村平台，创新形成以“惠农e贷”为代表的一系列线上涉农特色产品。打造企业手机银行“普惠e站”专属客群服务频道，支持小微企业享受7×24小时的自助注册、开户预填、信用评测、信贷办理等便捷服务，推动普惠金融向线上化、自动化、智能化转型升级，有效满足各类经营主体和乡村农户的融资需求。

农业银行还持续深化数据赋能和AI应用，利用数字化手段梳理业务流程，将线上集约化、批量化经营与线下客户经理个性化、面对面服务相结合，打通手机银行、网点柜面、客户经理作业工具等服务渠道壁垒，构建线上线下一体化协同经营新模式，实现客户经理“一个PAD走天下”。通过整合资源、优化流程，将手机银行的便捷性与网点服务的专业性有机融合，显著提升业务办理效率和客户体验，网点客均等待时间减少16%。

展望未来，“十五五”规划建议把建设现代化产业体系作为首要战略任务，把科技创新放在突出位置，这都需要金融强而有力的支持和服务。农业银行将持续夯实金融科技基础设施，以数字金融为笔，谱写出金融为民的壮丽篇章。

来源：经济参考报