每天6毛钱可报销医药费100万，我准备搬家了

“埔惠康”的保费每人每年仅需200元，日均不到6毛钱就能享受100万元住院保障，覆盖基本医疗范围内外费用。

作者：李捷（抱朴财经评论员）

普通人的愿望无非是：岁月静好，身体健康，如果所居住的区域产业发展欣欣向荣就更好了，如果这个欣欣向荣与自己有关，与自己的健康保障有密切关联，那是最好不过的。

今天，我看了一个消息，准备搬家了，无他，就因为我希望到一个好地方，过好我的小日子。

所以，居住区域的各种优惠、好处，我一定要用足了。

没错，这一次我看准的就是广州黄埔区的“埔惠康”，万万没想到啊，天底下居然有这样的好事：

政府牵头指导，央企保司跟进，一天不到6毛钱，就能有100万的住院保障，还能报销不少黄埔的创新药，简直是天上掉馅饼。

大家要知道黄埔的生物医药行业是妥妥的中国一流，大公司云集，上市公司灿若满天星斗。

具体什么情况？我慢慢和大家聊。

01 黄埔发大招，开局即破局

黄埔的现实情况是什么？和很多行政区一样：老百姓觉得医疗保障还可以再提高一点，除了住院费用压力，创新药械“支付难”也是一个老问题。

对症下药，该怎么破？

国家医保局首次制定商业保险创新药目录，推进医保商保同步结算，黄埔是全国首个响应该调整的区县，绝对的黄埔速度。

黄埔开局即破局，联手保险公司、区内生物医药公司推了一个又便宜又好的产品：

“埔惠康”的保费每人每年仅需200元，日均不到6毛钱就能享受100万元住院保障，覆盖基本医疗范围内外费用。

在报销范围上，“埔惠康”不仅将医保目录内外的自付自费药纳入赔付，还首批纳入65款黄埔本土创新药械，且每季度动态更新。

注意，这是有政府指导、背书的，公信力高，靠谱。

中国人寿是央企，没得说。

“埔惠康”六大优势，我个人总结了一下，也是我要把户口马上迁移到黄埔的重要理由：

第一，总保额100万元，医保可支付范围内费用报销额度40万元，医保范围外自付自费及创新药/械报销额度60万元。

第二，50岁以下起付线为0元，住院即按比例报销；50岁及以上每次住院起付线1000元；超起付线费用按比例报销。

第三，不限职业。在黄埔区工作或生活，参加了基本医保就可以参保。

第四，年龄限制少，最高参保年龄75周岁（不含）。

第五，广州市内一级及以上公立医院普通部、黄埔区内社区医院均可报销。

第六，黄埔诸多领先医药企业的创新药械、药品可以最先使用。

然后我找资料看了一下，还有案例说明，很容易理解，分享给大家：

待遇演示

H女士（43岁），黄埔区城乡居民医保参保人，参保“埔惠康”。

出险：因宫颈癌在黄埔区三级医院住院，发生总医疗费用10万元。

理赔：办理出院结算，医保报销后个人需支付为6.6万元，其中医保内1.8万元，医保范围外4.8万元（其中：非创新药械费用2.8万元，创新药械费用2万元。）

待遇一：

费用：医保范围内住院医疗自付费用1.8万元

埔惠康赔付：（1.8万-免赔额0）×40%=0.72万元

待遇二：

费用：医保范围外非创新药械费用2.8万元，创新药械费用2万元

埔惠康赔付：2.8万×20%+2万×60%=1.76万元

未投保“埔惠康”：自费6.6万元

投保后：自费4.12万元 节省2.48万元

团体参保，更有保障，更划算：

针对不同群体需求，“埔惠康”设置团体参保与个人参保双渠道。团体参保不限年龄，不设置疾病等待期，鼓励村集体、用人单位统一投保，而且团购无限制，可以覆盖既往病症。

02 产品直接打通两个堵点

黄埔为什么有底气出这么一个高招，且一举三得？这和黄埔的现实状况、基础条件以及勇于改革创新的精神密切相关。

据2024年广州市卫生健康统计年鉴显示，黄埔区公立医院次均门诊费用为343.4元，次均住院人均费用达13750.5元，在郊县各区居首，全区年入院人数超10万，按常住人口算住院率已超1/12，居民医疗保障需求迫切、空间巨大。

除了住院费用压力，创新药械“支付难”同样戳中不少家庭的痛点。

《中国创新药械多元支付白皮书(2025)》显示，2024年我国创新药个人现金支付占比高达49%，而商业健康险支出仅占7.7%。

老百姓需要新的更优惠的产品来解压。

另外一方面，黄埔又拥有全国一流的生物医药集群，每年涌现大量的专利、创新药，黄埔的生物医药集群是瞄准世界级在冲刺。

具体而言，黄埔区是国内生物医药产业第一梯队，全区已聚集生物医药企业超4800家，其中高新技术企业528家；上市企业20家，占全市74%。

2024年，区内新获批临床试验批件115件，其中1类创新药99件，连续5年获批1类创新药上市，累计达到12个，占全市92%，占全省52%。生物医药产业园区综合竞争力全国第5，已成为国内生物医药产业发展第一梯队。

▲中新广州知识城生物医药园区 李剑锋 摄

但如此优秀的集群也遇到了发展路上需要解决的问题——创新药械的市场应用一直推不动，因为要牵涉到的政策比较多，从整体层面突破非常难。

怎么办？现在就是两头堵：

一头是老百姓有提高医疗保障的需求，但支付能力一般。一头是药企有不错的产品，但市场转化需要大幅度提升速度、宽度。

需要有一个产品，直接打通两个堵点，则全盘皆活。有些区域也有类似问题，苦于破局无门。

有一个路径就是循序渐进突破，先突破点，黄埔做到了，然后再考虑慢慢铺开。

毫无疑问，黄埔这个突破也得到了广州市层面的支持。

于是康方、百济神州等黄埔区本土企业生产的创新药械纳入保障清单。其中，百济神州的替雷利珠单抗注射液是目前适应症最多的PD1药品，康方药业的卡度尼利单抗注射液是全球首个双靶点PD1药品。

某些药品不仅仅是中国一流，更是世界一流的，如今终于可以普惠于黄埔居民，企业的研发创新压力也得到了缓解，获得了相应的回报，黄埔的口碑再次正向大面积扩散，政府层面的压力也大大减轻，确实是一举多得的好事。

03 “埔惠康”打通最后一公里

所有这一切的发生依赖于黄埔与生俱来的改革底色以及敢于担当，认准了是好事，就勇敢去突破，这样的例子在黄埔的发展史上数不胜数。

举两个例子吧：

早在10多年前，广州开发区、黄埔区在全国率先布局低空经济相关产业，从研发设计与原材料、零部件制造和集成到应用与服务等各环节，构建了一个相对完整的产业链生态系统。

从1998年建立科学城开始，生物医药便是规划方向之一，而随着2010年知识城奠基、2011年生物岛“开岛”，逐步形成“研发在生物岛、中试在科学城、制造在知识城”的全产业链生态布局，如今开始进入产业爆发期，全区跻身国内生物医药园区的第一梯队。

▲生物岛产业园四期

如今，“埔惠康”落地，其实是打通了创新药械“研发-临床-应用”的最后一公里。“政府搭台、保险赋能、企业唱戏、患者获益”的模式最终是四个关联方都得到了好处，尤其是患者、企业。

而且黄埔区精益求精，正通过“埔惠康”深化支付端创新，推动商保与基本医保数据互通、同步结算。未来，参保人在医疗机构即可完成双重赔付，患者体验一流，企业更是翘首以待。

企业从这件事可以看到黄埔锐意进取的决心，黄埔确实在不断提升营商环境，不断在关注企业的切身利益，典型的“利他”，因此，黄埔的生物医药集群会在这样的信息加持之下，继续扩大、增长、提升，企业家有自己的圈层，他们更看重一个区域怎么做，黄埔的执行力让企业家信服。

而且创新药进医保，价格被打下来，政府主动作为，用“埔惠康”这种产品帮企业做大市场，以价换量，是一个非常好的方向，可以直接提升企业业绩。

▲知识城的生物医药产业园 贾自豪 摄

而黄埔的普通老百姓，可以很快用到“埔惠康”这个划算的产品，以最实惠的方式用到黄埔的本土创新药械，这些药械都已经走完审核流程，而且不少是国际国内领先的药械产品。

总体而言，黄埔的这一举措，实现了“完美闭环”，黄埔人有福了，对于更为广阔的区域，黄埔的这一政策也值得借鉴。

“埔惠康”参保指引