奉劝刚退休的6070后，如果光有退休金没存款，真不能回家躺平养老

国家养老体系日臻完善，医保报销比例年年提，可光靠那点固定收入，碰上大项开销，还得自己兜底。拿我身边那位老同事来说，本有家有儿有养老金，却因意外和病痛，差点把晚年过成苦日子。

养老金够用现实考验

2024年，人社部和财政部通知，从1月1日起，企业退休人员人均涨3%，平均水平到3563元左右。比起十年前翻番，覆盖1.4亿人，够基本吃喝穿用。可说实话，这数字搁城里，勉强温饱；搁偏远点的地方，还能多喘口气。但一算长远账，就得掂量掂量。物价年年上涨，2024年城镇非私营单位工资增2.8%，私营1.7%，养老金跟不上节奏。尤其是六七十后这拨，缴费年限短，基数低，好些人月领一两千，扣掉水电饭钱，兜里空空。

再看医疗这块，更是考验底气。老年人慢性病多，尿毒症这种常见肾病，透析每月五六千到一万，自费部分上千。医保帮了大忙，门诊慢特病报销70%到80%，跨省结算也落地了，可起步钱得自己垫。2024年，新增五种门诊费用直接报，尿毒症透析进列，负担轻了些。但全国60岁以上老人超2.96亿，医疗支出占比高，远超日韩水平。

我那老同事吴姐，就是活例子。她早六年退休，养老金三千多，有丈夫俩儿子，本该安稳。退休头几年，帮儿子结婚买房，带孙子贴钱，积蓄花光。2016年丈夫车祸赔三十八万，债三年还清，退休金全砸进去。2017年肾病初诊，五六万手术费凑不齐，吃药拖着。两年后尿毒症晚期，透析两三天一次，一年自费两万起。儿子们各出一万，再无下文。

卖房不成，老屋挂牌半年无人问津。她家底子比好多人厚，却落得透析维持，日子紧巴巴。这不是个案，全国企业退休老人中，类似家庭不少。养老金稳了温饱，可防不住意外和大病。六七十后正值低龄老人，身体还行，却最易忽略长远。

再就业攒钱防意外

而国家鼓励老年人社会参与，民政部等19部门2024年发文，支持银发族就业。拿我自己说，五十岁下岗，养老金两千五，手头七万多。头三年花着玩，存头见底。见吴姐那境地，慌了神，赶紧找活。保洁岗两千一，干五年存二十一万。虽不多，够挡一二十万病费。

但再就业不光挣钱，还稳心态。艾媒咨询2024报告，银发经济万亿级，家政、义工、小时工岗位多。超市保安、社区巡逻，门槛低，社保有时跟上。天津数据，60岁以上有意干的超六成，可实际率低，主要是岗位少。弹性退休也利好，2025年起，可延3年退休，养老金每年增到8%。

存钱这事儿，就是防天灾人祸。车祸、肾病常见，赔三十万起步，自费六万换肾，医保盖大头，可垫资难。吴姐丈夫保安一千二，退休金还债，儿子帮不上忙。反观我，五年工作，卡里数字涨，夜里睡得踏实。

规划晚年步步稳健

而养老，说到底是规划。六七十后，我们得响应，学新技能。70后影响大，2030年50岁起，2040前全退休。缴费15年最低，多干几年，月金就多点。

而且规划不止钱，还得身心。国家推智慧养老、社区模式，60后新老人破传统，旅居抱团。我们学着点，早查体，控制慢性病。2024年社保覆盖10亿，城镇职工5.21亿，居民5.45亿。支出连年增加，传递民生温暖。

规划晚年，得步步走实，自担风险，享受国家红利。六七十后，退休是新开始，别躺平，动起来，晚年就会稳定。