买了3元保险后被水滴保扣走2700多元 扣款金额不固定方式很隐蔽

　只因5年前被“水滴百万医疗险”的“3元保费”吸引填写了个人信息，陈先生在毫不知情的情况下，被扣费50余笔，累计达2700余元。近日，陈先生向信号新闻(0532-80889431)反映，他在查阅账单时，偶然发现在自己连续两年多的时间里，被“水滴系”保险悄悄扣费。信号新闻介入采访后，水滴保与陈先生达成和解，退还保险费用并给付赔偿共计11888元。

3元投保后，“无声”扣款2700余元

陈先生的手机用于门店经营，微信账户每日都有资金进出，一直未察觉到自己被扣款。 前段时间，他在朋友提醒下核对账单时，发现了异常。一家叫水滴保险经纪有限公司的商户，从2020年9月起，持续从他的微信零钱中自动扣款，一直到2022年12月。陈先生清楚地记得，之所以2022年以后不再扣款，是因为当时他偶然发现微信账户有一笔81.7元的扣款，以为自己误点了什么网页，便顺手关闭了支付授权。

陈先生回忆，大概五年前，他看到一份标价3元的“水滴百万医疗险2020”，觉得价格挺低，就点进去看了看。“不就3块钱嘛，不至于吃亏上当，便随手填了身份信息。” 陈先生说。 他未曾想到，这一操作成为后续长达两年多自动扣费的开始。

陈先生对账后发现，自己购买的商品除了那份“水滴百万医疗险2020”，还有水滴门急诊医疗险、水滴百万意外险2020两份保险，27个月内扣款50余笔，总额达2759元。直至2022年12月他手动关闭支付授权才停止。

账单显示，扣款频率与金额均不固定：2020年10月、2020年11月，每月扣两笔；2020年12月开始到2021年10月，每月扣三笔；2021年11月至被他手动关停的2022年12月，又变为每月扣一笔。金额从36元至81.7元不等。

“被动投保”还是“主动勾选”？双方各执一词

公开资料显示，水滴保是水滴公司2017年5月推出的互联网保险平台，运营主体为水滴保险经纪有限公司。目前，水滴保已与国内超过60家知名保险公司达成合作，保险产品涉及医疗、重疾、意外、寿险、年金等人身健康险各类险种。信号新闻致电水滴保官方客服热线，对方称，陈先生通过水滴保平台交纳的保费总额为2759元，但并非单份保险，而是三份不同的保险，所以陈先生账户才会出现部分月份被多次扣款。

其中，“水滴百万医疗险2020”产品保障期从2020年9月至2022年12月，先后由华农财产保险股份有限公司、安心财产保险股份有限公司承保，总计缴费 1885.5 元，首年578.3元、次年980.4元、第三年326.8元； “水滴门急诊医疗险”则由中华联合保险股份有限公司承保，保障期从2020年11月至2021年11月，仅缴费一年402.5元； “水滴百万意外险2020”由中国平安财产保险股份有限公司承保，保障期从2020年9月至2021年10月，总计缴费471元，首年399元、后续72元。

客服称，三笔保险系陈先生“多次点击购买”，并非单次3元投保后自动生成，且均已过保障期。针对陈先生未授权“自动续保”的说法，客服表示，投保时“自动续保”选项需用户手动勾选才能生效，可随时联系客服取消。此外，客服还表示，平台会在续保前联系用户确认，“可能用户将通知误认为广告”。

但陈先生对此说法并不认可，他坚持当初录入身份信息，仅为购买单次3元保险，并非授权平台长期自动扣款，也未曾收到平台关于保费上涨或续保的确认通知。

水滴保曾提出变相全额退费

关于陈先生退费的要求，该客服回应，水滴保作为销售平台无退费操作权限。因保险已过保障期，陈先生“已享受对应保障期间的风险保障”，即便未出险，保险公司也承担了保障风险，因此无法退还保费。

但陈先生提供的一段电话录音，呈现了水滴保方面另外的说法。电话里，一位自报工号、自称水滴保工作人员的女声表示，愿意帮陈先生将除一笔578元的扣款之外的其他退费向保险公司反馈。至于那笔578元的扣款，水滴保可以为其申请内部服务补偿，但需要陈先生签署和解协议。这与此前客服“无法退费”的公开表态相左。按照陈先生理解，水滴保的态度等同于以其他名义全额退费。陈先生称，自己没有答应对方条件，而是提出退一赔三，且正准备提起诉讼。

11月14日截稿前，陈先生告诉信号新闻，他已经与水滴保方面和解，水滴保按照他的诉求退还保险费用，并给付赔偿，合计11888元。

律师说法：自动扣款需明确授权

11月13日中午，信号新闻点进了水滴保小程序百万医疗页面，300万、600万的保障金额非常显眼，页面中被标红的保费仅为10元。底部有16个标蓝的协议内容，信号新闻点开其中的保险条款，发现该保险内文字体极小，且无法放大。水滴保是水滴公司2017年5月推出的互联网保险平台，运营主体为水滴保险经纪有限公司，该公司宣称以“提供更多高性价比的产品和更极致的服务体验”为使命，并与国内“超过60家知名保险公司”达成合作，推出数百款保险产品，涉及医疗、重疾、意外、寿险、年金等人身健康险各类险种，覆盖少儿、成人、老人、慢病人群等各个群体。

针对陈先生的案件，信号新闻咨询了海华永泰律师事务所资深律师仪佳祺。仪律师表示，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国保险法》及互联网消费相关规定，平台设置自动扣款、自动续保等服务时，应当以显著方式向消费者提示，包括公示保费明细，且需获得消费者的明确授权，不能仅以“消费者曾录入身份信息”或“购买过单次服务”为由，作为获取长期扣款权利的依据。

仪律师认为，若水滴保存在“以虚假或者引人误解的宣传方式诱导消费，且未经明确授权擅自扣款” 的行为，可能构成《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十五条规定的“欺诈行为”。在此情况下，消费者主张“退一赔三”具有法律依据。（顾青青）

陈先生微信被扣款的记录。(来源：当事人)

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