深圳制度试验田绽放，众惠财产相互保险社书写保险普惠发展新篇章

深圳，作为中国改革开放的前沿阵地，再次在保险创新中走在全国前列。近日，深圳多部门联合印发《关于推动深圳保险业高质量发展的行动方案》，提出20条具体措施，并配套2025年深圳保险创新项目清单。在这片制度试验田中，众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）正以其机制创新与普惠实践，成为推动保险业高质量发展的“深圳样本”。

机制创新：结余共享，让保险回归“互助”本质

作为国内首批相互保险社之一，众惠相互在深圳推出了专为新市民设计的“深圳众惠保”。该产品不仅涵盖“意外+医疗+重疾津贴”责任，更创新引入相互保险结余“共享”机制：投保人即会员，项目按季度单独核算，扣除运营理赔成本后，结余部分用于提升保额、出险救助及增值服务。

截至目前，“深圳众惠保”已连续发售多期，参保新市民超20万人，累计结余共享15万人次，分配保额约17亿元，真正实现“会员享受制度红利”。

聚焦特定群体：从“一老一小”到“带病慢病”

众惠相互将普惠保险与国家战略深度融合，聚焦“一老一小、带病慢病”等传统保险难以覆盖的群体。以慢性肾病为例，其开发的16种保险产品覆盖CKD1-5期全病程患者，已为10万人提供保障。

与此同时，公司构建的健康管理平台，通过大数据分析与智能监控，推动患者从被动治疗转向主动防控，助力30%参保人延缓病情进展，为“三医联动”改革提供可复制样板。

科技驱动：数字化重塑保险服务体验

在科技赋能方面，众惠相互2024年科技投入同比增长210%，技术人员占比超50%，成功上线数据仓库、产品工厂、AI机器人等数字化项目。其自研的“智惠赔”风控平台，依托机器学习与智能规则引擎，实现线上报案率92.3%，单证齐全1日结案率99%，最快结案仅3秒。

针对老年群体，公司推出大字版界面、语音导航、专属人工座席等适老化服务，显著提升服务体验。2024年，公司服务会员337万人次，赔付件数6.6万件，会员满意度超96%。

社会治理：保险成为基层治理新工具

众惠相互在成都参与的“华西妇儿联盟”项目，是保险参与社会治理的典范。通过构建“基层首诊+双向转诊”分级诊疗体系，制定50种儿科常见病标准化诊疗路径，并为参保儿童配备专属家庭医生，推动基层首诊量增长80%，次均费用下降24%。

展望：相互保险的“普惠之路”越走越宽

截至2025年上半年，众惠相互已开发运营10余个会员互助类项目，累计覆盖超120万人次，服务对象涵盖小微企业、高龄老人、乡镇农民、新市民、低收入人口、货车司机等群体。在政策支持与科技赋能的双轮驱动下，相互保险正从“小众试点”走向“大众普惠”，从“深圳样本”拓展为“全国实践”，成为中国普惠金融体系中不可或缺的一部分。