郑功成点明养老金核心：不让低收入者退休后犯愁，才是保障的真谛

这句话听起来像句老话，但背后却是一场事关公平的大讨论，郑功成这次发声，不是简单说说，而是在提醒我们：养老金这件事到底是为了谁？

是为那些已经过得不错的人多添一份保障，还是为那些最需要帮助的人撑起最后的防线？

当下的养老金制度，已经暴露出越来越多的问题，尤其是对低收入群体的保护越来越薄。问题不再是“有没有”，而是“给谁才合理”。

养老金原本是“兜底线”的，可现实却有点走样，高收入群体不仅工资高、年金全，还有更多办法享受各种税收优惠，而收入本就不高的普通职工，甚至农民、灵活就业者，交得多、拿得少，有的根本进不去这个体系。

郑功成一句“不是为高收入者锦上添花，是为低收入者雪中送炭”，其实正好点破了制度设计的根本问题，公平性失衡。

这里的问题并不少，机关单位退休人员养老金替代率超过70%，而企业职工可能连40%都达不到，有些人退休了还能安稳生活，有些人退休后却连医疗都成问题。

“双轨制”虽然在2015年改革取消了，但待遇差距还在延续，公务员和事业单位人员的退休金依然远远领先普通工人。

城乡居民养老金更是低得可怜，很多农村老人每月拿几百块，别说养老了，连生病都发愁。

中国城乡居民养老金月均水平仅为180元，是不少中低收入家庭的“心理安慰”，远谈不上保障，问题是为什么最需要养老金的人，反而得得最少？

更荒唐的是政策还在鼓励高收入群体买个人养老金、享受税收减免，你说这是“补充制度”？可现实是它正在给富人更多利益，让穷人继续苦撑。

郑功成提出的核心逻辑很清晰，养老金是公共制度，不是理财产品，它的本质是“再分配”，不是谁交得多、谁就多拿，而是要解决“谁更需要”这个问题，可现实中，政策越来越像是在搞“养老金市场化”。

现在碎片化管理，导致待遇不统一，养老金制度分成好几种，职工养老保险、城乡居民养老保险，还有机关事业单位的特殊安排，各搞一套，标准不一，财政支持也不一样。

比如一个在北京工作的公务员，退休后每月拿上万元，而一个在农村干了一辈子农活的老人，每月只能拿几百元，这不是“公平”，这是制度给出的“区别对待”。

郑功成强调要“全国统筹”，意思是不能再各地为政、各管一摊，养老金制度要有统一标准、统一资金池，才能做到真正意义上的“按需分配”。

养老金制度不是一个部门能办成的事，它背后是财政的长期承诺，可现在很多地方财政紧张，养老金发放靠“借钱维持”，如今中国多个省市的养老金账户出现“资金吃紧”的迹象，尤其是中西部地区，养老金缺口扩大。

这就更凸显出一个问题，政府要不要为低收入群体兜底？郑功成提出财政必须对城乡居民、农民承担更明确的缴费责任，不能让他们自己扛全部负担，这不是“施舍”，是制度应有的担当。

现在很多政策在鼓励发展个人养老金，说是“多层次体系”，但问题是个人养老金的好处，基本都被高收入群体拿走了，税收优惠、投资回报，对普通劳动者根本没用，因为他们压根没多余的钱去买。

这就出现一个悖论，真正需要养老金的人享受不到制度红利，不需要的人却成了最大受益者。

郑功成警告得很清楚，不能把基本养老金变成一个“收益导向”的理财平台，它的定位必须明确，是兜底，不是增值，如果方向错了，养老金制度将彻底变味。

谁都知道人口老龄化是绕不过去的大山，国家统计局2025年最新数据显示中国65岁以上人口已经突破2.5亿，占总人口比例达17.8%，这不是“老龄化初始阶段”，这是已经逼近“深度老龄化”的边缘。

这意味着每年新增退休者数量将持续上升，养老金支出压力会越来越大，如果现在不动手，未来将无法收场。

郑功成提出的三大改革方向，给了我们清晰的路线图，养老金制度不能再“地方自扫门前雪”，要建立全国统一的待遇调整机制，中央财政要承担起更多责任，尤其是在欠发达地区，养老金不是“地方福利”，是国家制度。

无论你是工人、公务员还是农民，退休后都应该有一个“体面”的生活，这不是平均主义，而是底线思维，政策要向弱者倾斜，比如对灵活就业人员减轻缴费压力、对农村老人提高基础养老金。

郑功成的建议很有指导性，基本养老保险必须兜底，补充养老保险要有针对性，个人养老金要遵循市场规则，不能混在一起，更不能让补充制度反客为主。

比如个人养老金可以发展，但不能用国家的钱搞“税收补贴”去喂养高收入群体，这不叫“多层次”，这叫资源错配。

郑功成的话，不只是提醒，更像是一次敲钟，他在2024年提出修订《社会保险法》，就是想让养老金制度从“碎片化”走向“整体化”，从“身份决定待遇”走向“公平为先”，这不是学术建议，这是现实呼声。

我们不能再用“慢慢来”当借口，养老金不只是老年人的事，它关系到所有人的未来，现在不改，等到我们老了，谁来为我们“雪中送炭”？

打破既得利益、推动制度调整、强化财政责任，需要的不只是勇气，更是方向，郑功成已经给出了方向，接下来要看我们愿不愿意动手。

在全球范围内，中国的养老金制度还算站得住脚，但要真正成为一个“可持续、公平、可靠”的制度体系，还差一大步，我们不能等到问题爆发，才去修补制度漏洞。

郑功成的这番话，是一次制度的提醒，是一次公平的提醒，养老金不能成为高收入者的“红利池”，它应该是弱者最后的依靠。

我们要做的，不是如何让富人更富，而是如何不让穷人在老去时陷入绝望，这不仅是制度的选择，更是社会的底线。