史上最大退休潮，多少钱才配体面养老？

中国这几年人口老龄化不容乐观。数据显示，未来十年里，大概有3亿人要退休，一个年轻人得养好几个老人。

据社科院估计，养老金基金到2035年累计结余可能耗尽，医疗费用年年上涨，资产回报也低迷。

这些引发的社会问题越来越多，离婚的人越来越多，生育率低到1点多，很多人得自己思考养老的办法。

我国退休潮的主要是60后和70后，他们是出生的高峰期，现在正好轮到他们退休。

2023年，全国退休领养老金的人已经1.5亿左右，每年新增退休的得2000多万。

2024年数据，60岁以上人口快3亿，到2035年可能破4亿，甚至到本世纪中叶可能到5亿。

而我国的养老金支出上2023年光城镇职工就花了7万亿左右，还得靠财政补贴2万亿才能兜住。

其中，参保的人数有5.2亿人进行了缴费，刚够养1.4亿人退休的钱，比例是3.7比1。十年后，这比例倒过来，退休的就比上班的多，这就是个大问题。

新生儿2024年上半年才430万，生育意愿低迷，人口负增长加速，退休潮成了定时炸弹。

专家预估，到2035年，养老金危机基金耗尽的风险大。中国经济低迷加剧，年轻人超负荷工作，很多人精疲力竭，还得缴高比例社保。

2025年1月，人社部和财政部调整养老金，退休人员月均涨50元，涨幅2%，惠及1.5亿人。

但这仅仅只是杯水车薪，养老金替代率现在是45%，得往上提才能维持生活。

中国社保缺口其实早形成了，社保投资效率低，经常拆东墙补西墙。

有新闻报道，13个省市为发公务员工资挪用养老金。

公务员退休金高，平均6000多块一个月，而农村老人月均200多块，这将差距继续拉大。

医疗通胀加重养老负担，老龄化带慢性病，高血压糖尿病在65岁以上人群里占比高，医疗支出年均涨8%，超GDP增速。2025年医保基金支出预计3万亿，老年医疗占一半。

医院床位紧，三甲医院等号是常事；社区卫生中心覆盖95%，但老年护理人员缺300万。而农村60岁以上占比25%，高于城市，青壮年流出，留守老人就医路远。

养老金城乡差大，养老资产缺是全球性问题，中国养老基金回报从7%降到4%，投资难保值。

现代家庭结构产生改变，养老靠子女的传统观念逐渐淡然。

数据显示，2023年结婚对数在680万，这比2013年峰值少了一半，离婚从2024年回升到280万对。

家庭平均规模2020年仅2.62人，生育率2023年只有1.08，甚至2024年的数据更低。

那想要体面养老得多少钱呢？蚂蚁金服和富达国际在2018年的调查里说，至少得182万养老现金储蓄。中等水平得400万以上，高收入者的目标在1000万，实际平均得攒437万。

城镇居民月消费基准在5000，退休30年得180万。但加上医疗休闲活动，得需要435万。

国家统计局数据，城镇居民可支配收入中间组年4.2万，养老资金至少达到这样的水平。

因此，养老社区就成了热门的选项。高端养老院门槛高，资金花费200万起，几乎是北京一套房的首付。

像北京上海深圳这些超一线城市，门槛更高在240万。一线城市，如南京苏州杭州广州，在200万左右。

还根据房型的不同，灵活会员花费在48万到358万。

社区设计更实用。小区式的花园公园，房屋面积在45-85平，一室单人4000，双人5000，加餐900，总7000。宜居生活，休闲活动多，餐饮健康，医疗简单，周边热闹。

护理型养老社区，例如广东医院附属的养老房型，64平，每月1.4万含餐协助，加护理费用在2500-1.5万之间。

高端五星级养老，单人1万，双人1.3万，加餐在1.7万。环境清幽，适应健身养老需求，内部医院能够在3分钟内响应。入住平均年龄在83岁，高学历占比60%。

现代家庭观念的演变，导致独立养老的出现。2024年，离婚率达2.8‰，单身老人增多。

社区养老逐渐成为了养老人群的主流，老人活动融入社区生活。

其中，养老尊严是核心，而专业护理能够减轻负担，子女往往倾向于这样的新型养老模式。

1、蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明：看见养老 投资未来 金融界 2019-05-14

2、年轻人们每月存1339元，但他们认为有163万才能安逸退休 中国商报 2018-08-15