摸清科技企业“成长路线图”，深圳建行让金融服务“不脱节”

当前，我国科技企业正加速踏上国际化征程，却也面临着跨境融资难、资本运作复杂、风险管理压力大等多重挑战。尤其在业务扩张与资本化转型的关键期，如何获得精准适配的金融支持，成为企业突破发展瓶颈的核心命题。

一家企业的突围之路，为其他科技企业提供了可借鉴的经验——R公司是一家深耕图像智能感知技术的企业，在其业务扩张与港股IPO筹备的关键期，获得了建行集团“境内+境外”“商行+投行”“科技赋能+专业服务”等全链条支持。近期，企业已提交上市申请。

深圳建行的服务，从一开始就不止于“提供贷款”。在为R公司提供首笔贷款后，该行通过深度调研，梳理企业的资金缺口、跨境服务需求与上市筹备诉求，并迅速判断：要满足这些复合型需求，必须联动建行集团境内外资源，打造“本地化+国际化”融合的金融方案。

这种“不止于贷款，更着眼于企业“股贷债保租撮链孵”全生命周期”的思维，也是深圳建行服务其他科技企业的关键点。2025年9月末，科技贷款余额超2500亿元，年初新增超500亿元，战略性新兴产业贷款余额1500亿元，新增超450亿元，增速45%，累计为超过2万家科技企业提供融资支持，位居同业领先地位。

科创企业的“成长烦恼”：多重需求待解

R公司在近期进入“业务快速扩张+资本化转型”关键期。

一方面，其核心业务在民航、商业空间、货运物流三大场景加速扩张，研发与市场拓展需大额资金支持；另一方面，该企业国际化进程加快，跨境结算、境外资金管理需求激增。

更关键的是，为拓宽融资渠道、支撑海外业务，R公司启动了港股IPO筹备，这意味着该企业需要专业的财务顾问、上市架构设计、投资者关系管理等服务，资本运作支持需求凸显。

但“轻资产、高成长、高风险”特性，让科技型企业在传统金融服务中常遇“融资难、服务散”问题。R公司也不例外，也曾面临贷款审批周期长、跨境金融需求日益复杂、上市筹备缺专业指导等多方面问题。

此时，深圳建行的介入成为关键转折点。该行为企业提供首笔贷款后，迅速识别到企业的跨境金融需求，初步评估境内外联动服务可行性，“这一阶段的关键在于深入了解企业的业务模式和发展规划，以便为其量身定制合适的金融服务方案。”深圳建行相关人士介绍称。

在初步确认企业的需求后，深圳建行便迅速与总行及建银国际、建行亚洲等境外机构建立起有效的沟通机制，明确各方的职责分工——总行负责统筹协调，深圳分行负责境内服务执行，而建银国际和建行亚洲则提供境外服务支持。

在明确企业需求的基础上，深圳建行与境外机构共同设计综合金融服务方案。该方案涵盖了融资、结算、风险管理等多个方面，确保企业能够在跨境经营中获得全方位的支持。

从信贷支持到上市护航，境内外联动破局

进入具体服务落地阶段，建行集团的“协同优势”逐渐显现，围绕R公司的核心需求，提供本地化+国际化结合的金融支持。

境内信贷支持，为业务扩张“输血”。深圳建行依托“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的数字化科技金融模式。2024年，为R公司子公司提供信贷服务；2025年，随着企业智慧商业空间、智能车载业务拓展，将贷款额度核增，满足新业务资金需求。

针对企业“出海”面临的资金流动难题，深圳建行联合建行亚洲境外分支机构，为R公司定制“跨境账户+结算服务”方案：协助开立香港账户，满足海外日常结算与外汇兑换需求；同步推进上市募集资金账户开立。

在上市保荐环节，建银国际为企业提供港股IPO保荐服务。其基于R公司的业务逻辑，设计了契合香港联交所要求的上市架构。还针对企业的转型需求，优化控股结构，明确境内外资产划分，既满足联交所透明度要求，又为业务拓展留灵活性。

今年，R公司已提交港股上市申请——这一进展，是建行集团境内外联动服务成效的直接体现。

摸清企业“成长路线图”，让金融服务不脱节

回溯整个科技金融服务过程，建行集团之所以能实现高效赋能企业，关键在于构建了“客户识别/需求评估-跨区域协调机制启动－产品设计/方案定制－持续优化与优化”的协作机制——只有摸清了企业的“成长路线图”，才能让金融服务不脱节。

第一步是客户需求深度挖掘，知道企业“需要什么”。提供首笔贷款后，深圳建行没有“一贷了之”，而是通过调研，梳理企业业务扩张、海外布局、上市时间表，识别“境内融资+跨境服务+上市支持”复合型需求，评估联动集团境外资源可行性。

第二步是启动跨区域协调机制，明确各方“该做什么”。初步确认企业需求后，深圳建行迅速与总行及建银国际、建行亚洲建立沟通机制，明确职责：总行统筹协调，深圳分行负责境内服务执行，建银国际、建行亚洲提供境外支持。分工明确、权责清晰，避免跨机构流程壁垒。

第三步是定制化方案设计落地，确保服务“贴合需求”。基于企业需求，深圳建行与境外机构共设综合金融方案，涵盖融资、结算、风险管理等。

第四步是服务持续跟踪优化，适应企业“动态变化”。在服务执行中，深圳建行与境外机构持续跟踪企业的反馈，并根据实际情况调整服务策略。这种动态优化机制确保了服务的适配性和有效性，使企业能够在不断变化的市场环境中保持竞争力。

这一科技金融案例为银行服务科技企业“出海”提供了可参考经验——“核心经验在于依托大湾区制度红利，整合境内外资源，以专业化、定制化、数字化服务破解科技企业跨境经营痛点；关键成功因素体现为政策支持、资源协同、专业团队、风险防控的系统协同；为大湾区建设全球科技金融中心提供了实践路径。”深圳建行相关人士总结道。