人老到不能自理时，最好选择这3种方式解决，不拖累家人，不痛苦

73岁的李阿姨摔倒第3次后，彻底下不了床，女儿辞职照顾，儿子每月贴5000块，不到半年全家存款只剩2万3。

这不是电视剧。北京、上海、深圳的统计数字写得清清楚楚：高端养老院一个月最少1万5，想体面过完晚年，得提前10年存下一座三线小城的全款房。

听上去吓人，其实还有回旋余地。只要把三件事提前做，晚景就不一定靠眼泪换。

第一件事，钱。

别等退休金到账才想起钱不够。从现在开始，给老年的自己发工资。每月工资到账先扣10%，单独存一张卡，名字就叫卧床基金。30年下来，哪怕月薪只有6000，也能攒出21万。再加上复利理财，50万不难。五十岁一过，把这笔钱换成两份产品：一份趸交商业年金，从60岁起每月发钱；一份趸交护理保险，卧床当天立刻赔付。钱不是越多越好，而是到了关键日子，够用，且专款专用。

第二件事，科技。

别一听机器人就撇嘴。深圳一位工程师老周，去年给母亲买了一台喂饭机，2万块，能自己识别饭量，防噎食，还能语音提醒吃药。老人家从被喂得满脸粥渣，到现在自己能按键操作，尊严直接翻倍。国内已量产的居家护理机器人分三档：基础版5万，能干干净净抱人翻身；中端10万，附带洗澡功能；高端20万，能推着老人出门晒太阳。嫌贵可以租，月租金最低1500。再不行，先装个智能床垫，离床三分钟自动报警，不到2000，先跑赢意外。

第三件事，调养。

很多人一卧床就认命，其实医学看得明明白白：哪怕90岁，做12周康复训练，仍有30%机会把吃饭、上厕所这两件事捡回来。怎么做？每天三顿饭前后练抬腿、翻身，动作标准写在客厅小黑板上，家属照着打钩。再加心理干预，每天10分钟深呼吸，手机定时提醒。广州一位王爷爷，中风后坐轮椅进来，半年后用拐棍自己出门买烧鹅，全家人直接省了请护工的钱。

做到这三件还不够，因为环境也在变。

社区正在悄悄升级。杭州某街道，把楼下空置商铺改成日间照料站，老人白天去洗澡、复健、吃午饭，晚上回家睡觉，一个月3000块，比住家保姆便宜一半。广州天河的嵌入式养老点，更狠，直接开在小区架空层，轮椅三分钟到。现在已有14个城市在推，名单网上一查就有。

再补一道保险。长期护理险，社保加商业版都有。上海一位刘阿姨卧床后，每月领4500块护理金，家人拿这笔钱请了专业护工，自己照常上班。目前试点城市49个，缴费不高，多数人每年只要多交几百块，真到那天，报销比例最高能到70%。

还有法律关。提前把话写下来，签字，按指印：病了插不插管、房子怎么分、银行卡密码给谁。北京公证处统计，立好意定监护的老人，家庭纠纷率从28%降到7%。纸上的几行字，省的却是床前的百次争吵。

把这几招合在一起，就是一张完整的路线图：30岁起每月扣钱，45岁前配好保险，55岁把科技装备看一遍，60岁去社区踩点，65岁写下法律文件。时间一到，机器人在家抬人翻身，社区人员上门送饭，保险每月打钱，家人只负责陪聊。

再不做准备，下一次摔倒的就是你的钱包。

明天就用这三句话：先给老年的自己发工资，再让机器人替你弯腰，最后把决定权握在自己手里。