想注销“跑断腿”，不注销藏风险……闲置银行卡咋处理？

北京市民陈先生最近被几张“没用的卡”愁坏了：从上学到工作，手里攒了5张不同银行的银行卡，有的只剩几元钱，有的还有百十来元，想注销却得拿着身份证跑不同银行的柜台，来回两趟还没办完。“上学办的学费卡、换工作后的工资卡、为还房贷开的专用卡……不用了就搁着，真要注销才知道这么麻烦。”陈先生的困扰，其实戳中了很多人——每个人的钱包里，或多或少有几张“睡大觉”的银行卡。

注销银行卡，到底有多折腾？

和陈先生一样，32岁的北京市民张女士近期的空闲时间也全耗在闲置卡上：想注销A卡，去A银行发现，由于卡办得太早，卡号早忘了，需要先查询卡号；去B银行，发现B卡丢了，工作人员说“得先补卡，等一周才能注销”。

“都是用我的身份证办的，为什么必须去线下营业网点，还不能一网通查、一网通办？”张女士对此十分不解。

某银行工作人员透露的现行规则道出了银行卡注销的难点：

储蓄卡（借记卡）注销必须线下跑：只能本人带身份证前往柜台办理，还得提供卡号（记不清可查）；如果卡丢失了，多数情况要先补卡再注销，又多一道流程；

信用卡注销反而简单：打客服电话就能注销，前提是卡内无欠款、无余额；

长期不用会“冻住”：超过5年没有交易的卡，功能会被限制；卡内有钱要去柜台激活或注销，没钱的话部分银行会直接注销（具体看各家银行规则）。

“沉睡卡”存风险，不使用抓紧注销

近期，多家银行陆续启动了“长期不动账户”管控或清理行动。之所以对这些账户管控清理，是为了助力打击洗钱、电诈等行为，防范账户被不法分子利用。

中国社会科学院财经战略研究院副院长尹振涛介绍说，别以为银行卡放着不用就没事，这些“沉睡的卡”，对用户和银行而言都是负担。

对普通人来说：部分银行对长期闲置账户收取小额管理费，用户可能因遗忘产生不必要支出，虽然单张卡费用不高，但多张闲置卡累积下来，也会造成一定的资金浪费。若没保管好闲置卡，将其随意出售、出借，可能涉嫌“帮信罪”“掩饰隐瞒犯罪所得罪”，给自己带来麻烦。

对银行来说：制卡费、系统维护费、合规监管费……大量闲置卡占着资源却不产生收益，反而加重运营负担。

储户需注意，银行也要优化流程

面对账户可能被管控或清理的情况，不少储户坦言“心里没底”，对后续该如何处理也存在困惑。

《法治日报》律师专家库成员、上海功承瀛泰（北京）律师事务所高级合伙人、北京市律师协会银行与金融专业委员会委员李瑞说，普通人可以先做两件事：一是精简卡片，只留一两张常用卡（工资卡+日常消费卡），没用的卡赶紧注销，别囤着；二是闲置卡再没用也不能卖、不能借，注销前确认卡内无余额、无欠款。

李瑞建议，为方便用户注销银行卡，银行需优化相关流程：多渠道提醒，通过手机银行弹窗、短信告诉用户“你的卡已休眠”，明确余额和注销步骤；开通线上注销，让用户“刷脸+身份证”核验后，线上一键完成“资金划到常用卡+注销休眠卡”，不用跑柜台；小额账户简化，卡内余额不多的，直接简化转账、注销步骤，别让用户“为小钱跑断腿”。

法律支持单位：山东助商律师事务所