山西多家银行支行终止营业

近日，国家金融监督管理总局山西监管局集中公布多份批复，同意省内多家银行支行（分理处）终止营业。这些批复密集发布于2025年10月底至11月初，涉及晋商银行、中国建设银行、多家农村商业银行等金融机构在不同地区的服务网点。

细观这些批复文件，看似常规的行政审核，却折射出山西地区金融生态的深刻变迁。从太原到长治，从晋中到吕梁，一批银行网点正悄然退出历史舞台。

01 银行网点关闭的涉及范围

本次银行网点终止营业的涉及范围广泛，跨越多地市。根据国家金融监督管理总局山西监管局官网近日公布的批复，同意终止营业的支行（分理处）包括：晋商银行太原太铁佳苑社区支行、山西中阳农村商业银行朱家店分理处、山西长子农村商业银行沁县支行、山西长子农村商业银行武乡支行、中国建设银行盂县金龙东大街支行以及山西介休农村商业银行大鑫支行。

这些终止营业的银行网点分布在太原、长治、晋中、吕梁等多个地区，表明这并非局部现象，而是全山西省范围内的调整。

银行网点关闭的趋势在2025年下半年尤为明显。8月至10月期间，山西监管局集中批复了多家支行的终止营业申请。

8月份，山西灵石农村商业银行南焉支行、山西介休农村商业银行大靳支行、山西尧都农村商业银行龙兴支行和汾滨支行等4家农商行支行获准终止营业。

9月份，山西银行阳曲黄寨支行和太原农村商业银行晋机支行也相继获准终止营业。

02 网点关闭的深层原因

银行业整体面临盈利压力与战略调整。以山西银行为例，作为省内主要城商行，2024年下半年净利润亏损达4.24亿元，不良贷款率攀升至2.5%，净息差仅为0.57%，远低于行业平均水平。这种财务压力迫使银行关闭低效网点以降低运营成本。

实际上，山西银行自2021年成立以来一直在持续推进网点撤并整合。2022年，该行就撤并了太原、大同区域的8家小微支行。2025年上半年，山西银行更是关闭了包括长治潞州支行、晋城成庄矿社区支行、太原平阳景苑小微支行在内的多家网点。

农村金融机构面临更大挑战。一些农村商业银行不仅面临终止营业的情况，还有的出现了信用等级下调。例如，平遥农商银行2025年被联合资信将其主体长期信用等级从BBB+下调至BBB；榆次农商银行也被中诚信国际调降了评级，这是该行自2021年以来第三次被调降评级。

同时，省级战略也在推动金融资源整合。山西省政府通过政策引导银行支持乡村振兴和重点项目，山西农商联合银行通过参股地方农商行，构建风险防御联合体。今年7月，山西农村商业联合银行股份有限公司收购了柳林农商行和清徐农商行的多数股权，显示出资源整合正在加速。

03 银行业整体发展趋势

数字化转型浪潮不可逆转。随着互联网金融的普及和发展，客户可以通过网络银行、手机银行等方式进行各种银行业务操作，大大减少了前往银行网点的需求。银行业给出的官方解释是，由于现金需求已经大幅减弱，因此实体银行和取款机的数量比过去少了很多。

银行网点及ATM数量在全球范围内呈现减少趋势。澳大利亚的例子具有参考意义：过去七年里，该国银行网点和自动取款机的数量锐减了一半。仅在2023-24财年，就有200多家银行分行在澳大利亚消失。

银行也在积极调整网点布局与功能。一些银行开始在社区设立“智慧网点”，通过人脸识别等技术手段，实现快速办理业务和优质服务。中国工商银行推出了“e生活”APP，用户可以通过该APP进行生活缴费、水电煤气费等缴费服务，从而提高客户的使用效率和体验感。

04 对普通储户的影响与应对策略

银行网点关闭潮对不同群体影响不同。对于熟悉数字技术的年轻人来说，影响可能不大；但对于老年人、残疾人等群体来说，银行网点的关闭可能导致他们难以获得便捷的金融服务。特别是在山区或农村地区，由于交通不便或缺乏网络覆盖，客户可能需要耗费更多的时间和精力去更远的网点办理业务。

储户也应关注存款安全边界。根据我国的存款保险制度，对50万元以内的本息提供全额赔付。因此，专家建议储户确保单家银行存款不超过50万元，可以分散存储到多家高信用等级银行。

对于偏远地区的小企业主来说，银行网点关闭可能带来更多挑战。这些小企业通常高度依赖现金管理，需要银行为其提供零钱和现金存款服务。当当地银行网点关闭后，他们可能不得不前往更远的地方办理业务，增加了运营成本和时间成本。

05 未来金融服务的演变方向

银行网点将进一步向“轻型化、智能化、差异化”方向发展。未来银行网点可能会更注重提供个性化、专业化的金融服务，而传统的现金业务将更多通过自助设备和数字渠道完成。

政策干预也在加强金融服务保障。以澳大利亚为例，政府已通过法案要求银行以及某些尚未确定行业的企业在日常交易中接受和处理现金。同时，政府还在考虑对银行征收费用以支持偏远地区服务。

未来银行网点将进一步向“轻型化、智能化、差异化”方向发展。银行网点不会完全消失，但形态和功能必然会发生巨大变化。银行需要平衡数字化与适老化服务，确保金融服务的普惠性。

银行网点关闭是行业转型的缩影，金融服务的本质并未改变，只是在以更适应时代的方式重新布局。面对这一波网点关闭潮，储户无需恐慌，但需要更积极适应金融数字化趋势，同时合理规划资金布局。

本文综合整理自公开报道