房贷650万，房子只值360万！全国“负资产”危机浮现

“每天睁眼就欠银行1000多块，房子却跌成了‘负资产’！”深圳90后业主小曾（化名）看着自己2020年高位购入的学位房，如今市场价仅剩360万元，而房贷本息却高达650万元，内心充满无奈。

这样的故事正在全国多地上演。“房贷倒挂”——这个曾经陌生的金融术语，正成为无数房主心中的刺。

一、 真实案例：高位接盘的“负资产”之痛

深圳小曾在2020年购入600多万学位房，首付200万，贷款400万。如今房贷本息总额650万，房子市价仅360万。两套房月供超3万，家庭收入骤降，卖房要“倒贴”近300万。

深圳陈陈，2019年235万购房，贷款162.5万。还贷6年、支付60多万后，剩余本金仍达143.6万。放盘价155万，即便成交也不够还清贷款。

更为典型的是北京燕郊的房子，很多人在16.17年接盘，如今大部分有贷款的业主出现倒挂现象。燕郊张先生，2017年320万购得三居室，贷款224万。 如今同户型成交价仅110万，跌幅超65%。张先生特别无奈的说到 “现在卖房，还得找80万还给银行”。同一个时间段买房的王小姐说，每个月还九千的房贷，还了九年，如今还剩一百九十万的贷款，如今市值90万都不一定有人接盘。老公上个月被裁员，她说我的家底最多撑到明年九月份，她说我真的只想有个家，怎么这么难。

二、 数据透视：全国房价深度回调

中指研究院2024年10月数据：

1· 百城二手住宅均价13268元/㎡，环比下跌0.84%

2· 同比下跌7.60%，价格下行压力持续加大

3· 深圳部分片区房价较2021年高点下跌40%-50%

贝壳平台数据显示：

1· 深圳某小区单价从高峰7.5万/㎡跌至目前2.94万/㎡

2· 北京周边燕郊地区，多数小区价格腰斩

3· 广州、杭州等热点城市二手房挂牌量激增，去化周期延长

三、专家观点：理性看待“房贷倒挂”

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出：

“当前部分区域房价确实已回归至2017年水平。但只要购房时遵循理性杠杆原则，‘房贷倒挂’仅是个别现象，不会引发系统性风险。”

房卫士总经理郑大源分析：

“二手房市场正在经历深度调整期，成交周期普遍延长至1-2年。建议业主若非急用资金，可暂缓出售，避免‘割肉’离场。”

华商林李黎律师事务所任国强律师强调：

“真正的断供案例极少，多数业主仍有强烈还款意愿。银行也推出纾困措施，如延长贷款期限、降低利率等，助力业主渡过难关。”

四、 笔者观点：危机中见转机

笔者认为，当前房地产市场正经历必要的价值回归过程。对于普通购房者，以下几点值得关注：

1. 自住房产无需恐慌

房子首要功能是居住。只要收入稳定，按时还贷，短期价格波动不影响实际使用。

2. 投资需回归理性

房地产“只涨不跌”的神话已被打破。未来投资更需关注地段、配套等核心价值。

3. 政策暖风频吹

从各地限购松绑到“好房子”建设，政策端持续发力，市场有望逐步企稳。

4. 银行纾困提供缓冲

多家银行推出延期还贷、利率优惠等措施，为困难家庭解围。

房地产市场正在经历深刻变革，从“投机炒作”回归“居住属性”已成大势所趋。对于真正需要住房的人而言，这或许是最好的时代——房子终于要回归其本来价值了。

（本文数据来源：中指研究院、贝壳平台、第一财经等公开报道，案例均为真实化名）