【机构声音】坚守市场定位 全面推动差异化发展

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□武安华

当前，城商行面临的发展环境发生了深刻变化。我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，周期性矛盾和结构性矛盾相互交织，有效需求不足，经济运行依然面临不少风险挑战。金融监管总局将稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重，加大推动中小金融机构兼并重组力度，实现减量提质。银行业将长期面临“低利率、低息差、低收益”的经营环境，资产收益对风险成本的覆盖能力下降，可持续发展面临较大的困难和挑战。城商行根植当地，与地方经济同频共振，经营发展面临着较大压力。

部分城商行围绕“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场地位，谋发展、促转型，核心业务优势突出，数字化手段领先，坚持特色化、差异化发展路径，在激烈的行业竞争中稳健前行，全面转向实现高质量发展。

部分城商行深耕经营区域，专注细分市场。如江苏银行着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融、制造业等领域打造业务特色，产品体系和服务模式持续迭代，具备较强竞争能力。如浙江泰隆商业银行、台州银行、浙江民泰商业银行等始终扎根小微金融，专注于为小微企业提供专业的、综合的普惠金融服务解决方案，小微企业贷款占比均在90%以上。部分城商行坚守差异化的经营策略，持续积累比较优势。如宁波银行坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，避开与国有大行和股份制银行在传统业务领域的正面竞争，专注于挖掘相对优质的小微企业客户以及发展个人消费贷业务，在细分市场中建立比较优势，可持续发展能力不断增强。部分城商行专注某一领域。部分城商行主动拓展发展空间，扩大服务半径。如长沙银行、桂林银行等坚守县域金融，做深做透县域特色市场、特色产业、特色园区，推动县域各项业务对全行贡献率持续提升。

雄关漫道，云帆再扬。要全面客观看待当前经济形势，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。面向发展新征程，城商行发展的容错空间变小，应主动适应经营环境变化，从依赖规模驱动和利差收入的发展模式向以客户为中心、以价值创造为导向的业务模式转变，应紧紧围绕“十五五”时期经济社会发展目标任务，全力做好金融“五篇大文章”，持续提升经济金融适配性，坚守市场定位，专注主业，错位竞争，实现特色化经营、差异化发展。

一是坚持党的领导，优化公司治理。持续巩固党的领导地位，推进党的领导与公司治理有机融合，发挥党委把方向、管大局、保落实的重要作用，承担好全面从严治党的主体责任；健全公司治理制度架构、强化治理主体履职效能，严格规范股权管理、强化股东资质审查，践行中国特色金融文化，推进中国特色银行业公司治理机制建设。

二是坚守市场定位，推动特色化经营。锚定“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，因地制宜、因时制宜、因行制宜，将有限的资源专注在擅长的领域，深耕细分领域，聚焦重点业务，培育特色品牌，持续推动差异化、特色化、专业化经营，努力形成比较竞争优势。

三是专注主责主业，守住风险底线。聚焦区域经济发展的重大战略、重点领域和薄弱环节，提升服务实体经济的能力质效，做好金融“五篇大文章”，全力支持新质生产力发展。完善全面风险管理体系，增强风险防控的全局性、动态性与敏捷性，构建与业务发展相匹配的风险管理能力，打造数字化风控体系，推动风险管理从被动应对向主动预防转变。

四是加强数字赋能，实现转型发展。积极把握数字金融发展机遇，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化等全面推动数字化发展，以数字化推动经营模式转型，重塑金融服务模式；提升数字化经营服务能力，打造场景金融，推动全渠道经营，为客户提供更加智能、便利的金融服务。

（作者系郑州银行金融研究院副院长）