金融机构发力“双11”促消费

来源：滚动播报

（来源：中国消费者报）

图：银行卡扎堆开展支付立减活动。资料图片

■本报记者 聂国春

　　“双11”促销活动大幕已开启。《中国消费者报》记者注意到，不仅各大电商平台积极备战，金融机构也“全体总动员”，纷纷加入这场消费盛宴。满减返现、免息贴息、支付立减……这些金融优惠正成为“双11”促消费的新密码。

支付优惠密集上线

　　“省心、省时、又省钱”，平安银行信用卡今年“双11”以“三省”为核心玩法，活动形式多样、优惠力度空前，覆盖淘宝、天猫、微信、抖音、拼多多等主流消费平台，贯穿消费前、中、后全周期。据了解，持卡人在淘宝、天猫购买商品时，选择平安银行信用卡分期付款，即有机会享受至高立减200元优惠，购买指定3C类商品至高立减400元。若购买的是国补商品，使用平安银行信用卡分期付款，确认收货后7天内有机会获得分期立减红包，至高立减200元，红包可在下笔订单中使用，实现在国补价格基础上再享优惠回馈。此外，用户报名参加“超级88返现”活动，累计消费达标即可获得返现，每人累计返现至高可达888元。

　　中国银行信用卡推出了“分期享立减”活动，涉及支付宝、京东、淘宝、美团等平台，消费满减最高300元，且部分商品可享至高24期0息分期，近似折算年化利率（单利）0—14.26%。交通银行河南省分行信用卡部以“县域深耕+全场景覆盖”双轮驱动，将金融服务与消费需求深度融合。一方面，同步上线总行“双11‘惠’省盛宴”，覆盖电商、出行、出境游等全场景，以真金白银的优惠助力河南消费者畅享消费红利。另一方面，以“百县万店惠民生”为抓手，联动河南七大区县200余家商户打造县域消费矩阵。持卡人在11月1日至11月11日期间可通过活动海报二维码参与“领5—100元红包”“扫码抽奖”等福利活动，在七大商圈的合作商户消费时享受专属优惠，让县域消费者足不出户就能享受到城市级的消费优惠。

　　不仅信用卡，储蓄卡也在发力促消费。在支付宝“银行卡天天减”活动专区，记者看到，中行、农行、邮储、华夏、浙商、宁波银行等多家银行的储蓄卡持卡人可绑卡报名参与活动，最高可获得11.11元立减金。部分报名后连续5天可享立减，部分报名后连续22天可享立减。

　　招商银行针对储蓄卡用户推出“砸金蛋天天返现”活动。10月10日至11月15日期间，用户可使用储蓄卡参与“支付达标抽锦鲤”活动，抽取至高1111元消费返现券，新绑卡用户还能叠加专属福利。

　　“本来想用支付宝余额直接支付，看到绑卡可享受支付立减，我就绑卡了，能省一点是一点。”网购达人张小姐说。

　　消费金融公司也不甘落后。中原消费金融将电商节日氛围与“周三礼遇日”IP深度融合，推出“双11狂欢节”主题活动，促进消费升级。招联消费金融协同股东中国联通推出“分期购机0利息”促消费活动，强化政策红利与产业资源整合，以“国补+分期”的形式精准发力。海尔消费金融家电场景接入银联云闪付，消费者通过一部手机可完成额度申请、审批、到账。

　　金融机构为何要抢滩“双11”？盘古智库高级研究员江瀚认为，通过与电商平台、线下商户合作推出针对性促销活动，银行能够快速触达不同消费群体，有效弥补传统获客渠道的不足，为后续业务拓展奠定客户基础。更为重要的是，“双11”绑卡促销活动能重新激活银行的睡眠用户，让用户再次关注并使用银行的产品和服务。在获客和促活的基础上，银行通过针对性推出低利率消费贷、信用卡分期优惠等产品，可以让消费金融与场景深度融合，通过持续积累的用户消费数据，能够为精准营销和产品创新提供有力支撑，推动财富管理、保险代销等综合金融业务的协同发展。

免息分期成为首选

　　9月1日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式实施。在今年的“双11”大战中，贴息成为促消费的又一利器。

　　据了解，10月30日，淘宝天猫正式上线国家贴息商品专区，当消费者购买带有“国家贴息”标识的商品，选择花呗分期付款时，就可以享受国家贴息。国家贴息专区的商品分期期次有3期、6期、12期，甚至24期，消费者无需支付利息成本。

　　11月4日，记者在淘宝上看到，某品牌新上市的一款手机256GB版本券后价5299元，国家贴息支持12期免息，消费者每个月只需要支付400多元，进一步减少了资金占用。

　　明明能全款购买，为何要选择免息分期？消费者张小姐说，促销活动期间拆快递收货时非常高兴，但事后看到信用卡账单时则犯起了愁。信用卡免息期只有几十天，而国家贴息最高可以免息24期，大大减轻了资金偿还负担。

　　新浪金融研究院开展的《分期消费习惯调研》显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。艾瑞咨询的调研结果显示，近七成商家表示提供分期免息服务后，销售额明显提升。其中，商家提供免息分期重点补贴产品销量平均提升30%，分期免息带动店铺销量平均提升15%。

　　正是看准这一点，商家加大了免息分期的补贴力度。在国家贴息1%的基础上，商家主动出资补贴，拉高免息期数、扩大免息覆盖，共同助推释放消费潜力。数据显示，在国家贴息政策的带动下，今年“双11”淘宝天猫平台支持花呗分期免息的商品数量达到千万级，分期高期次商品覆盖率提升60%。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，国家贴息政策引领、平台商家响应加码，共同为消费者补贴分期免息，打出了“政策补贴+金融支持+商家优惠”的“组合拳”，实现消费者获益、商家盈利、内需增长的多赢。

理性借贷防止踩坑

　　除了大件商品，更多消费者“双11”购物时选择信用卡支付。记者了解到，不少持卡人在次月偿还信用卡透支款时，由于资金压力较大，往往选择最低还款额还款或者分期还款。

　　有关金融人士认为，消费者选择最低还款额还款时，银行将自刷卡日开始收取透支利息，日息万分之五。在目前的低利率环境下，该利率显然偏高。因此，当刷卡金额较大时，消费者不妨选择分期还款，利率会低不少。

　　如果选择银行低息消费贷或平台推出的免息分期服务购物，消费者在使用时要留意其中的规则。部分平台虽然提供“免息6期”，但实际上需分期满12期才生效，有的免息期后利率飙升。部分机构规定提前还款须支付剩余期数利息，以贷5万元分12期为例，即便偿还3期后想提前结清，仍要支付剩余9期的利息。

　　专家提醒，信用卡透支、分期消费的本质是透支未来收入，消费者使用前需根据自身收入稳定性及房租、房贷、教育等必要支出制定“双11”专属预算；要树立“借贷有度、消费有节”的理念，唯有理性消费才能让国补消费贷发挥省钱作用，真正实现花得明白、省得开心。