首单落地！平安银行“数字资产质押”破解科技企业融资难题

来源：新浪证券

　　近期，平安银行广州分行携手国家高新技术企业、广东交通集团下属广东联合电子服务股份有限公司（以下简称 “联合电服”），成功落地高速公路行业首单“数据资产质押+数字人民币贷款”。这笔用于联合电服数据业务迭代升级的数字人民币贷款，不仅实现了数据“资源”向“资本”的里程碑式跃迁，更实现了金融活水对实体经济的精准滴灌。

　　自中央金融工作会议以来，服务实体经济、做好“五篇大文章”已成为金融行业的首要任务。科技是第一生产力，金融是实体经济的血脉，作为金融领域的探索者和实践者，平安银行积极探索服务科技企业的创新模式，首单落地的“数字资产质押”案例便是平安银行积极做好科技金融大文章的生动注脚。

　　数据“资源”向“资本”跃升

　　在传统信贷体系中，银行普遍依赖土地、厂房等有形资产作为抵押物。然而，对于众多科技企业来说，其核心价值往往存在于无形资产中——例如专利、软件著作权、数据资产等。这些“轻资产”难以被传统信贷模式所评估和接受，导致许多企业面临融资瓶颈。平安银行敏锐地捕捉到这一痛点，大胆突破传统模式的桎梏，率先探索以数据资产作为质押物的新模式。

　　作为广东省高速公路ETC粤通卡的运营主体，联合电服是中国智慧出行和数据运营服务领域的行业龙头企业，在发起以其数据知识产权质押融资的需求后，历时10个月最终实现首笔数字人民币贷款落地，这是对数据资产未来价值的一次大胆验证。平安银行不仅成功地将数据资产纳入了银行的信贷资产池，更以实际行动证明了数据作为新质生产力核心要素的可行性。

　　全生命周期陪伴成长

　　在与联合电服的合作中，平安银行创新性地将数字人民币作为放款载体，为客户带来了前所未有的“支付即结算”的金融体验，真正做到了“秒级”到账。事实上，对于许多像联合电服一样的科技企业，资金的及时到账意味着研发投入、技术升级能够无缝衔接，项目周期得以大幅缩短，市场竞争力也随之增强。平安银行敏锐的洞察力和快速的响应机制，持续迭代科技金融产品，提升精准化、敏捷化服务效能，针对科技企业不同发展阶段的痛点和难点，打造可覆盖全生命周期的金融服务体系，让“金融活水”精准、高效地流入科技企业。

　　深圳某企业便是其中的典型代表。作为锂离子电池模组研发制造领域的龙头企业，为国家级高新技术企业，制造业单项冠军，其承担着推动新能源产业升级和技术突破的重要使命。平安银行深圳分行与该企业建立了长期合作关系，在该企业成长及爬坡阶段给予接力式融资支持，精准匹配企业发展的全生命周期。在2004年企业发展初期，深圳分行为其提供信用贷款，助力企业扩产经营；2011年持续提供项目贷款、代发业务等综合融资产品，同年企业成功上市；在2025年，为子公司产业链并购提供授信支持，丰富了该企业上下游产业链并提高其资源整合效率。在服务企业的21年中，深圳分行陪伴企业从初创到龙头，为企业的发展注入金融动力。

　　快钱支付清算信息有限公司是国内金融科技领域的头部企业，凭借在电子支付领域的深厚积累，已构建起涵盖支付、理财、融资及综合应用的全面服务体系。随着业务的持续扩张，其对金融服务的需求也日益多元化和复杂化。

　　为了精准匹配快钱支付的需求，平安银行主动响应，为其量身定制了一套1亿元的综合授信方案。该方案充分考量了科技企业轻资产、重研发的特点，通过“组合拳”为企业提供了双重保障：一方面，通过流动资金贷款保障企业日常研发运营，确保核心技术团队的稳定和关键设备的运维；另一方面，以履约保函服务增强企业商业信用，助力其拓展更广阔的金融机构合作生态。

　　在整个服务过程中，平安银行充分展现了其在服务科技企业方面的三大核心优势。首先，建立了科技金融专项评审机制，将企业研发投入占比、专利数量等科技创新指标纳入信用评估维度；其次，提供“全生命周期陪伴式”服务，根据企业不同成长阶段动态调整授信策略；最后，组建了懂技术的客户经理团队，确保了金融服务能够与科技创新需求实现精准对接。

　　一个科技企业的成长道路漫长且曲折，科技金融需要“懂”企业，能够根据企业的不同发展阶段和独特需求，提供全方位、定制化的金融服务方案。平安银行打造“全生命周期陪伴式”服务，构建起覆盖科技创新全周期的金融服务生态，推动科技与金融的深度融合。

　　量身定制供应链金融方案

　　在科技企业的成长过程中，供应链发展难题日益凸显。鉴于此，平安银行依托供应链金融领域的显著优势，针对这一挑战创新推出定制化供应链融资解决方案，有效助力企业稳健发展。

　　深圳某头部科技企业下游经销商面临资金周转压力大、融资渠道不畅的困境和“短、频、急”的融资需求。为此，深圳分行创新推出“订单预付融资+KYB 定制化服务”的融资模式：在订单预付融资方面，聚焦经销商采购环节的资金融通，通过核心企业确权的订单信息，实现“数据增信”；在定制化服务方面，通过大数据分析经销商的经营数据、交易流水、历史信用等信息，量身定制额度与期限。以“敏捷响应+科技赋能”为核心策略，通过适合客户的定制化方案实现与企业系统的全流程对接，成为首批接入其供应链场景的合作银行。

　　通过支持联合电服、深圳某科技公司、快钱支付等科技企业，平安银行已逐步构建起一个完整的科技金融服务生态。未来，随着新兴技术发展与应用场景的不断延伸，平安银行将牢牢把握科技金融的发展机遇，夯实技术、数据、创新等基础能力底盘，积极探索更多金融服务的创新模式，为科技企业与实体经济提供更大的支持，全力做好科技金融大文章。